Сьогодні, в умовах кризи і високої інфляції, все більше число людей замислюється над тим, як зберегти наявні заощадження. І в ідеалі не просто зберегти, а й примножити. Банк Тінькофф здатний виступити помічником в цій непростій справі, оскільки має ряд конкурентних переваг перед іншими банками. У цій статті ми проаналізували всі умови і нюанси, а також відгуки клієнтів банку Tinkoff.
Відсотки за вкладами
Вельми непоганими були ставки при відкритті вкладу в доларах і євро - від 1% при відкритті на 3-5 місяців до 4,07%, якщо вкладник планував віддати свої заощадження банку на рік. В середньому ж після зниження ставок Центробанком РФ прибутковість депозитів знизилася до 10,2%, проте ряд експертів стверджує, що в недалекому майбутньому ставки можуть зрости на 1-1,5 відсотка.
Якщо ж говорити про довгострокову перспективу, то цілком можна розраховувати на прибутковість 11-11,5% в рік, причому існує можливість капіталізації відсотків, якщо залишати їх на депозиті, а не перекладати на карту з метою відразу ж їх використовувати.
Треба сказати, що подібні процентні ставки пропонує сьогодні досить велика кількість банків Росії, проте мінусом цих пропозицій є стандартна процедура оформлення вкладу, не завжди зручна і вимагає великих тимчасових витрат.
Оскільки ТКС не має філій на території Росії, відкриття вкладу відбувається дистанційно, через Інтернет, а всю необхідну документацію банк перешле поштою, або доставить з кур'єром. У Москві внесок можна відкрити в головному офісі банку, але ця послуга не безкоштовна - 1000 рублів - і особливих вигод від користування їй не відчувається. Дуже часто перед відкриттям вкладу, потенційних клієнтів хвилює наступне питання.
Чи застраховані вклади в Тінькофф банку?
Клієнтам банку Тінькофф не варто турбуватися з цього приводу. Офіційна інформація від керівництва ТКС говорить, що банк знаходиться в системі страхування вкладів і всі заощадження клієнтів, якщо їх розмір не перевищує 1400000 тисяч рублів, застраховані.
Однак тут є одна тонкість: страхування не поширюється на кошти, що знаходяться на рахунку карти, так як вони за діючими в банку інструкцій не належать до вкладів. Оскільки клієнтів не доводять до відома про це, має сенс не лінуватися і самому поцікавитися у співробітників банку, чи є ваш вклад «за номером таким-то» застрахованим?
Як відкрити вклад в ТКС?
Жителям же інших міст Росії, досить просто зайти на сайт tcsbank.ru і найпростішими операціями, буквально в 4-5 кліків мишкою, відкрити депозит в особистому кабінеті.
Всі документи банк Тінькофф зобов'язується надіслати поштою протягом тижня, а кошти вкладу можна зарахувати на рахунок практично відразу ж, наступними способами:
- Зовнішнім перекладом через сторонні банки
- Переклади Пошти Росії
- Через систему платіжних терміналів «Елікснет»
- Через моментальні переклади «Contact»
- Через операторів пунктів прийому платежів «Місто».
Нарахування відсотків і отримання бонусу стає можливим відразу ж після надходження грошей на рахунок клієнта.
Варто відзначити один неприємний нюанс при відкритті вкладу «не в перший раз»: в цьому випадку банк уже не видасть договір депозиту, щоб його отримати, потрібно направити запит вже після укладення договору розміщення грошей - банк Тінькофф повинен вислати його поштою протягом тижня з дня надходження запиту у фінустанову.
Ще одним мінусом виступає комісія, яку клієнти сплачують стороннім банкам за перерахування коштів при відкритті депозиту в Тінькофф. Банк компенсує клієнтам 1,5% від суми внесених грошей, проте в більшості банків за переказ грошових коштів стягують 2% і більше.
Як поповнити вклад?
Виникають ситуації, коли у людини з'являються додаткові вільні грошові кошти, які він хоче доповісти до вже наявних на рахунку. Як вчинити в такому випадку?
Скажемо відразу, що за поповнення вкладу деякі банки беруть таку ж комісію, як і за початковий переказ грошей на рахунок ТКС - в середньому 1,5-2% від суми.
Але є і такі, де комісія складає всього 10 рублів за переклад будь-якої суми. Дізнаватися комісію необхідна у банку, з якого ви хочете перевести гроші. Гроші зараховуються на рахунок за 1-2 робочих дні, як показує практика - за кілька годин. Реквізити для поповнення рахунку можна знайти на сайті ТКС або в інтернет-банку.
Другий спосіб - переклад з дебетової картки клієнта, який доступний в інтернет-банку і мобільному додатку.
Ну і, нарешті, поповнити вклад можна готівкою рублями, доларами і євро до 300 тисяч рублів без комісії в точках - партнерах банку ТКС:
Якщо вірити офіційному сайту, таких налічується близько 300 000 по Росії і всьому світу.
Скріншот з сайту банку
Бонуси за поповнення депозиту
Ще одним приємним перевагою в конкурентній боротьбі за клієнта є надання бонусу від 1 до 1,5% в залежності від суми вкладу відразу до себе на рахунок. Так, при розмірі вкладу в 100 000 рублів це буде 1000 рублів. [Pull_quote_left] А при 500-тисячного депозиті сума бонусу буде не так вже й мала і складе відразу 7500 рублів! [/ Pull_quote_left]
З огляду на, що і на ці гроші відразу будуть нараховуватися додаткові відсотки, не варто відмовлятися від такої можливості, тим більше що зробити це можна досить просто, якщо відкрити рахунок банківським переказом з іншого банку.
Зручніше і простіше за все це зробити за допомогою інтернет-банкінгу. Варто пам'ятати, що при достроковому розірванні договору з банком Тінькофф, клієнтові доведеться «повернути» ці віртуальні 1-1,5% банку.
До слова, і ставка в цьому випадку впаде до зовсім вже смішних 0,1% річних і дохід буде обчислюватися саме виходячи з неї. Втім, більшість банків так само різко знижують процентні ставки при достроковому розірванні клієнтом договору, ТКС тут не самотні.
Часткове вилучення депозиту
А ось якщо виникає необхідність в часткове вилучення грошей, тут у клієнтів ТКС можуть виникнути певні незручності. Справа в тому, що часткового зняття вкладу у цього банку при ряді обставин не передбачено, можна тільки закрити депозит повністю.
А обставини ці наступні:
- Якщо вклад був відкритий менш шістдесяти днів тому.
- Якщо потрібно зняти менш 500 доларів або євро, що при нинішньому курсі валют не здається такою вже маленькою сумою.
Правда, всі дії з достроковим вилученням частини грошей можна провести цілком швидко (протягом 24 годин) за допомогою буквально 4-5 кліків в особистому кабінеті, що, безсумнівно, зручніше, ніж дзвонити на гарячу лінію операторам, залишати свою заявку їм і потім чекати відповіді .
Тут подана вами через інтернет-банкінг заявка обробляється автоматично; час обробки найчастіше не перевищує 15-20 хвилин. За цей час з вами повинен зв'язатися оператор служби підтримки і повідомити подальші дії.
Відзначимо, що кошти, зняті з вкладу можна отримати трьома способами: на карту банку Тінькофф вони надійдуть на наступний день після обробки заявки, банківський переказ на рахунок в іншому банку буде відправлений на наступний робочий день, такі ж терміни будуть, якщо клієнт вирішить скористатися пунктами видачі готівки через пошту Росії.
Як закрити вклад?
Потрібно пам'ятати, що вклади в банку Тінькофф пролонгируются автоматично після закінчення терміну дії договору. На той же термін, але вже за ставкою, яка є актуальною для банку на момент продовження. Однак ви маєте право скасувати пролонгацію допомогою інтернет-банку або дзвінком в Центр обслуговування клієнтів.
Способи отримання грошей залишаються тими ж, що і при достроковому закритті вкладу. А ось порядок дій вкладника, який закриває внесок в термін, будуть дещо іншими.
Відгуки вкладників
Ну і наостанок - кілька відгуків людей, вже відкривали вклади в банку Тінькофф.
Сергій, підприємець, 34 роки, м Химки, Московська область.
Користуюся цим інструментом накопичення / заощадження «кровних» уже досить давно, і мене все влаштовує. Сервіс на досить високому рівні, співробітники служби підтримки ввічливі, терплячі і готові приїхати в потрібне місце для консультацій. Ну а найголовніше - відсотки нараховують на наші часи немаленькі, гроші можна зняти в будь-якому банкоматі без комісій, державна страховка в разі чого. Загалом, моя оцінка - тверда «п'ятірка»!
Відгук від Лідії Миколаївни - домогосподарка, м Київ.
У нас зараз на Україні самі знаєте що твориться, але Тінькофф нікуди не зникає і обіцянки свої тримає. Єдине, що при достроковому знятті вкладу практично ніякого прибутку не залишається, як-то довелося ось так практично всі гроші терміново знімати, але і то це краще, на мій погляд, чим зберігати їх вдома, «в панчосі»!
Вадим Скворцов, 40 років, вільне володіння художник, Санкт-Петербург.
Від банку Tinkoff одні розчарування, вклав 50 000 рублів, спочатку нарахували бонус, потім відібрали, в половині банкоматів, щоб скористатися своїми ж грошима, доводиться платити комісію, щоб зняти гроші частково, потрібно, щоб не менше 15 тисяч було на рахунку, та ще і служба підтримки дуже часто не здатна адекватно реагувати на звернення ... Загалом, мінусів бачу більше, ніж плюсів ...
Катерина, 19 років, студентка, Самара.
Це відгук моїх батьків, вони відкрили депозит в Тінькофф банку, щоб не діставала їх частими проханнями дати грошей на кишенькові витрати. Поки мені все подобається: знімаю рідко і досить великі суми, що не перевищують розмір початкового внеску, так що від процентної політики банку і від різних приємних дрібниць просто кайфую!
Арам Григорян, 52 роки, інженер, Москва.
Вірно кажуть: все пізнається в порівнянні. Ось і я, бачачи все мінуси вкладів в цей банк (а я, як людина старого гарту, вважаю мінусом навіть відсутність офісів в Москві, вже не кажучи про труднощі з дзвоном у Центр підтримки клієнтів, не завжди справедливих списування грошей з рахунку і так далі ), не можу не сказати і про його плюси.
В першу чергу, це колосальна економія особистого часу, простота і швидкість проведення будь-яких операцій по вкладу, що важливо в умовах великого міста, в якому я живу. Та й засновнику банку, Олегу Тинькова я довіряю, читав недавно його книжку, думаю, він завжди каже правду!
Як видно з цієї невеликої вибірки відгуків, люди ставляться до вкладів в Тінькофф банк по-різному, але в цілому це доброзичливо-позитивний настрій. Як мінусів називаються дрібниці або те, що просто незвично поки в нашому суспільстві.
А це дає підстави вірити, що люди скоро по достоїнству оцінять вклади в ТКС, зможуть розібратися в цій системі і отримувати від неї непогані вигоди!
Чи можуть скасувати страхування вкладів?