Вклади в золоті 4 кроки для правильного вибору

За останні роки банківські метали перестали бути недоступною розкішшю, яку можна було побачити лише в кіно. Нинішнього українського бізнесмена важко уявити без металевого рахунку або вкладу в золоті в банку або принаймні без злитка дорогого металу у себе вдома в сейфі. Крім того, в бізнес-середовищі вже стало модним дарувати на день народження замість якоїсь дрібнички шматочок золота або срібла.

Крок 1. Чому золото

В даний час в Україні банківські метали набувають все більшої популярності і у простого населення, яке вже перестало довіряти валюті та намагається урізноманітнити перестраховку своїх заощаджень від знецінення. Тобто сьогодні банківські метали - далеко не рідкість, і купити їх можна в формі злитків від 1 грама до кількох кілограмів.

За словами банкірів, найпоширенішим видом банківських металів сьогодні є золото. Хоча срібло, паладій і платину теж з рахунків ніхто не списує. Як запевняють фахівці, пояснюючи надійність зберігати депозит у золоті полягає в тому, що будь-яка валюта може знецінитися, а жовтий метал - ніколи.

Незважаючи на склався стереотип про те, що в банківські метали інвестують лише для того, щоб уберегти свої заощадження від знецінення, даний вид вкладення здатний принести дохід, причому чималий. Ціна на метали вже кілька років поспіль зростає із завидною постійністю. Так, за останні п'ять років золото на міжнародному ринку подорожчало на 54,4%.

Більшість банкірів заявляють, що для фізичних осіб вкладати заощадження в золото вигідно незалежно від коливання курсів, оскільки золото має чітку тенденцію до збільшення ціни. Тобто протягом року очікується подальше збільшення цін на метали, і українці зможуть заробити на курсовій різниці.

Варто зазначити, що перспективи дорогоцінних банківських металів можуть виглядати занадто райдужними, але насправді є і певні недоліки такого виду інвестування. Ось, наприклад, дохід від банківського металу на відміну від звичайного депозиту не є гарантованим. Крім того, подібний вид інвестування корисний лише в довгостроковій перспективі, а в короткостроковій може виявитися зовсім не дієвим. Тому при вкладенні коштів в той чи інший актив вкладник завжди повинен враховувати результат, якого хотів би досягти. Крім того, слід пам'ятати, що у випадку з золотом тільки серйозні вклади в стані принести серйозні доходи.

Крок 2. Як увійти в «золотий бізнес»

Слід врахувати, що золото підрозділяється на три групи: промислове, ювелірне і банківське золото. Саме банківські структури надають можливість як юридичним, так і фізичним особам використовувати майже всі функції цього металу одночасно і ще отримувати дохід! Іншими словами, банківське золото - це зливки найвищої проби (999,9), які можна дарувати, вкладати на спеціальні депозити в банки, купувати і продавати, використовувати в якості заставного майна, передавати у спадок, і, нарешті, в них можна розміщувати свої заощадження, захищаючи ці кошти від інфляції.

Для того щоб увійти в «золотий» бізнес, необхідно придбати злиток. Визначте свої можливості. Справа в тому, що чим більше злиток, тим менше в ньому вартість 1 м

Бувають злитки звичайних номіналів (так звані стандартні) і мірні. Невеликий злиток в 1-10 г можна придбати практично в будь-якому відділенні банку, який займається золотом. Однак якщо ви готові стати власником солідного шматка металу, необхідно заздалегідь зателефонувати в банк і дізнатися, в якому відділенні такі є в достатній кількості. Сьогодні золоті злитки можна придбати майже у всіх банках, однак лідери в цьому сегменті - Укргазбанк, «Надра», «Фінанси і Кредит», Брокбізнесбанк і Правекс-банк. У цих фінустановах можна не тільки купити злитки, але і здійснити цілий ряд операцій з банківськими металами. Окремі банки, наприклад Правекс-банк, Імексбанк і Промінвестбанк. скуповують брухт дорогоцінних металів.

Якщо фізична особа купує золото на суму менше ніж 50 тис. Грн. (За сьогоднішніми цінами це приблизно 0,5 кг), то банк має право не ідентифікувати клієнта, і в такому випадку золото можна купити в банку точно так же, як і хліб в булочній, з тією лише різницею, що необхідно буде витратити пару хвилин на оформлення квитанції.
Для покупки золота на суму 50 тис. Грн. і більше банк зобов'язаний ідентифікувати клієнта, тому покупцеві необхідно буде пред'явити свій паспорт та оригінал довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Що є сертифікатом якості злитка?

Згідно з Положенням НБУ про здійснення уповноваженими банками операцій з банківськими металами, сертифікатом якості банківського металу є офіційний штамп (клеймо, товарний знак) визнаного виробника або письмовий документ виробника, який свідчить пробу банківського металу та ідентифікує назву визнаного виробника або виробника. Визнаний виробник - це афінажні компанії (спеціалізуються на виплавці злитків із благородних металів) - визнані постачальники на Лондонський ринок дорогоцінних металів, які внесені до спеціального списку афінажних компаній, зареєстрованих Лондонською асоціацією ринку дорогоцінних металів (LBMA), або до списку афінажних компаній, які є учасниками Лондонського ринку платини та паладію (LPPM). Виробник - це афінажні підприємства України, які здійснюють афінаж дорогоцінних металів з виготовленням зливків банківських металів і не є визнаними виробниками.

Чим відрізняється штампований зливок від литого?

Литий злиток виготовлений методом лиття і має каплевидную форму з основою у вигляді прямокутника. На його верхню поверхню нанесений сертифікат якості зливка у вигляді офіційного штампа (тавра, товарного знака) визнаного виробника. Штампований зливок відповідно виготовляється методом штампування на високотехнологічному обладнанні. Він має форму правильного паралелепіпеда із дзеркальною верхньою поверхнею,

на яку нанесений такий же сертифікат якості, як і на литий зливок. Зовні штампований зливок виглядає привабливіше, ніж литий, але за цю привабливість доводиться платити, так як виготовлення такого злитка коштує дорожче. Золото ж, з якого виготовлені і литий, і штампований злитки, абсолютно ідентично.

У разі купівлі або продажу золота стягуються з фізичної особи будь-лібоналогі в Україні?

Операції з банківськими металами - це інвестиційна діяльність. Оподаткування таких операцій здійснюється за підсумками минулого року, коли в податковій декларації відображаються отримані прибутки / збитки. Банки в даному випадку не є податковими агентами і не утримують із клієнтів ніяких податків.

Крок 3. Металевий рахунок або депозит?

Є кілька можливостей здійснення вкладів в банківські метали. Так, можна придбати і зберігати золото в злитках (наприклад в банківському сейфі) або ж здійснити безготівковий золотий внесок, можливо також розміщення банківських дорогоцінних металів на депозит. Зберігання зливків в банківському сейфі має певні переваги. Наприклад, можна бути абсолютно впевненим у збереженні злитків, а в разі необхідності використовувати їх як заставу при отриманні кредиту.

Прибутковість металевих інвестицій сильно залежить від величини інвестиції. Справа в тому, що чим вагоміший злиток, тим нижче банківська маржа, а також ціна золота при покупці. Так, інвестиція в золотий злиток вагою до 100 г вважається взагалі не доцільною і може виявитися вкрай невигідною. Оптимальним вкладенням є інвестиція в золотий злиток вагою від 500 г. Насправді, сьогодні найбільший попит спостерігається саме на "важкі" злитки вагою 500 г і 1000 р Вкладення коштів в злитки такої ваги дозволяє вкладнику не тільки збереження заощадження, а й отримати дохід від інвестування.

Але не потрібно плутати світову ціну з ціною на злитки в українських банках. У нас воно буде коштувати дорожче з однієї простої причини: своїх злитків у нас досить мало, тому везти їх доводиться з закордону (Швейцарії, Великобританії і навіть з Австралії - мені особисто попадався на очі злиток із зображенням кенгуру). Але це знову ж таки не означає, що дорожчає воно у нас повільніше.
До того ж золото можна зберігати не тільки вдома в сейфі. Ще один варіант застосування дорогоцінного металу - приміщення його в банк на депозит - так званий золотий внесок. Суть його в тому, що замість грошей ви приносите в банк злиток (або тут же його і купуєте), на який нараховуються додаткові відсотки. Але так як золото дорожчає саме по собі, то й відсотки по металевих внесках фінустанови пропонують невисокі - в середньому 3 відсотки річних. Сьогодні таку послугу надають лише деякі фінустанови. З великих банків це «Надра», Брокбізнесбанк, ВАБанк і «Фінанси і Кредит».

На сьогоднішній день мінімальний термін вкладу в золоті в українських банках становить 6 місяців, а максимальний може досягати 18 місяців. В кінці терміну вкладник отримує суму депозиту і нараховані відсотки золотими злитками.

До того ж до металевих депозитів є і така послуга, як металевий рахунок. Відкривши такий, ви навряд чи ґрунтовно розбагатієте, так як відсотки на них мізерні (вони рідко перевищують позначку в 2%). Але їх зручність в тому, що в разі закінчення терміну золотого вкладу в одному банку ви можете перевести свій злиток на попередньо відкритий металевий рахунок в інший, де, наприклад, відсоток вище. Це позбавить вас від зайвих клопотів з перевезення металу з однієї контори в іншу «вручну». Чи не укладаючи з банком депозитний договір, а просто залишивши метал на банківському рахунку, ви маєте широке поле для маневру. Ви не пов'язані ніякими зобов'язаннями і можете забрати свій злиток, коли вам тільки заманеться.

У чому основна відмінність "металевого" рахунку від звичайного?

"Металевий" рахунок від звичайного відрізняється тим, що це реальна можливість і надійний спосіб захисту коштів від інфляції. Злитки можуть зберігатися десятиліттями. На відміну від купюр, вони не рвуться, не горять під час пожежі і не псуються під час повені. На золото завжди існує стійкий попит. Банківські метали - це реальна можливість отримати прибуток. Світові ціни на золото зростають щорічно.

При виборі "металевого" рахунку слід враховувати суму вкладень і цілі. При депозитному вкладі дохід вкладника складається за рахунок процентної ставки. А якщо ви хочете "пограти" і отримати швидкий прибуток, то необхідно відкривати рахунок до запитання. У разі відкриття поточного "металевого" банківського рахунку відбувається віртуальна покупка золота у банку і таке ж віртуальне розміщення цього золота на вашому рахунку.

Безготівковий металевий рахунок мало чим відрізняється від звичайного банківського вкладу. Операції з безготівковим золотом за своєю суттю нагадують спекулятивні операції на ринку Форекс. Відкриваючи такий рахунок, ви фактично даєте банку розпорядження на придбання певної кількості «умовного» золота на Лондонській біржі. Якщо ціна золота збільшується, то пропорційно збільшуються і ваші доходи. І на відміну від депозитних вкладів у разі необхідності та за наявності бажання клієнт може перевести такий безготівковий метал в будь-який інший банк світу.

Крок 4. В якому вигляді отримати відсотки?

Якщо ви все-таки вирішили довірити свій шматочок дорогого металу банку на депозит, то не поспішайте підписувати з ним угоду, навіть якщо він і пропонує немислимо високий відсоток за вкладом. Уважно ознайомтеся з усіма умовами договору, інакше замість того щоб заробити, ви можете втратити чималі гроші.

Насамперед дізнайтеся, яким чином виплачуються відсотки по депозитах. Справа в тому, що банки відсотки по металевих внесках в основному виплачують також в металі. Тобто, поклавши кілограм золота під 2 відсотки річних, в результаті ви отримаєте свій кілограм плюс злиток вагою в 20 грамів.

Є й альтернативний варіант, при якому відсотки за вкладом вам виплатять грошима. У такому випадку ці 20 грамів оцінюють за курсом на день виплати відсотків. Тобто якщо на час відкриття вкладу золото коштувало 100 гривень за грам, а на момент закриття - 120, то за 20 грамів ви отримайте 2 400 гривень.

Також уважно вивчіть умови закриття депозиту. Іноді банкіри прописують у договорі пункт, за яким за "отримання готівки" вкладу банк бере комісію у вигляді 2 відсотків від суми відсотків, що набігли. При серйозні суми на цьому можна втратити чималі гроші.

До того ж зверніть увагу на те, яким чином вам повернуть ваш власний метал. Справа в тому, що в маленьких злитках золото коштує дорожче за рахунок включення в них вартості виробництва таких шматочків. А тому, якщо ви робите внесок з декількох сліточков, перевірте, щоб при поверненні металу банк не робив це «в злитках, наявних у банку на момент закриття депозиту».

Інакше на кожному шматочку від 5 грамів ви ризикуєте втратити до 10 доларів, якщо вам видадуть замість них злитки крупніше. А ось якщо ви кладете на депозит один великий злиток, то дрібними вам забрати буде навіть вигідніше.