Водії, які мають страховий поліс КАСКО, періодично потрапляють в ситуації на дорозі, які тягнуть за собою страхову компенсацію. Однак не всі автолюбителі в повній мірі володіють інформацією про те, на які саме виплати вони мають право, а страховики вважають за краще не афішувати цю інформацію. Це стосується такого показника як втрата товарної вартості (УТС) авто.
За КАСКО страхова повинна відшкодовувати клієнту всі понесені ним збитки. Незважаючи на те, що УТС є недоотриманої прибутком при продажу машини, яка серйозно постраждала в аварії, згідно положень Цивільного кодексу, до збитків належать не тільки пошкодження і втрата майна, але і дохід, який не був недоотримав від продажу.
Навіть повне усунення дефектів, які виникли в результаті ДТП, не дозволить продати авто за повною ринковою вартістю. Саме тому варто розібратися, в яких випадках страхувальник має право вимагати виплати УТС, а також що потрібно зробити, якщо компанія відмовляється від виплати.
Основні деталі
оформлення заяви
Щоб домогтися відшкодування за полісом КАСКО, позовну заяву слід готувати відповідно до існуючих вимог із зазначенням всієї необхідної інформації, а саме:
необхідні папери
Коли відбувається страховий випадок, водієві не варто займати очікувальну позицію, а краще починати відразу діяти.
Для цього потрібно зробити наступні кроки і подати певний перелік документів:
- Написати заяву на відшкодування УТС автомобіля і подати його в страхову, яка видала поліс КАСКО. Заява повинна бути подана в двох примірниках, один з яких повертається клієнтові після реєстрації.
- Для встановлення розміру УТС машини слід звернутися до незалежного оцінювача.
- Якщо після ДТП машина піддавалася ремонту, оцінювачу слід подати копії документів, отриманих від представників ГИБДД.
- Підготувати позов до суду про небажання страхової компенсувати УТС.
- Також знадобиться страховка КАСКО; права або довіреність від особи, чиє прізвище прописана в полісі; наряд і акт з переліком робіт по ремонту автомобіля і зазначенням всіх потрібних деталей для проведення ремонтних робіт; довідка форми 154, яка видається компанією страховика після подачі клієнтом заяви.
На терміни ремонту по КАСКО впливає цілий ряд різних факторів, тому сказати заздалегідь, скільки часу займуть ремонтні роботи досить складно.
наявність можливості
Втрата товарної вартості автомобіля по КАСКО покривається не для всіх авто.
Даний коефіцієнт налічується, якщо мова йде про:
- вітчизняний автомобіль, якому не більше трьох років, пробіг становить менше 50 000 км, а його знос менше 40%;
- іноземне авто, вік якого до 5-ти років. пробіг до 100 000 км, а знос не більше 40%;
- вантажні авто молодше двох років;
- транспортні засоби, які не потрапляли в ДТП.
Дату випуску можна знайти, вивчивши документи на машину. Не може стояти питання про виплату УТС для транспорту, відремонтованого на суму, яка не більше 10% його ринкової вартості.
З огляду на те, що страховики уникають добровільної виплати компенсації такого роду, страхувальник для збільшення своїх шансів на її отримання в ході укладення страхового контракту повинен виконати деякі умови, а саме:
- Обумовити можливість отримання виплати по УТС. Деякі страховики можуть запропонувати спеціальні програми, в яких даний ризик закладений спочатку, проте їх вартість дещо вище звичайних.
- Ознайомитися з винятками, прописаними в договорі, щоб переконатися, що в цьому пункті не вказані виплати по УТС.
- Попросити страховика вказати в контракті максимально можливе відшкодування УТС.
Важливо враховувати, що період експлуатації авто починає відлік з дня його випуску
Головні рекомендації
Коли можливе стягнення
Яким же вимогам повинен відповідати автомобіль, щоб його власник отримав виплату по УТС:
- Вік автомобіля: для вітчизняних машин це до 3-х років. для іномарок - до 5-ти років.
- Повинно бути визнано настання страхового випадку, а пошкодження повинні бути вище першого ступеня складності. До них відноситься:
- повна / часткова заміна кузовних частин, які є незнімними;
- перекіс кузова;
- ремонт будь-яких елементів кузова;
- розбирання салону автомобіля, яка порушила виробничу збірку.
- У момент, коли сталася ДТП, знос авто не може перевищувати 40%.
- Страхувальник не повинен бути визнаний стороною, яка винна в ДТП. А особа, яка винна, повинна бути вказана в протоколах ДАІ.
Як можна отримати
Для отримання відшкодування шкоди з УТС слід:
- Самостійно оцінити, чи відповідає машина встановленим критеріям. Якщо на цьому етапі виникають питання, можна проконсультуватися зі страховиком.
- Якщо машина відповідає вимогам для виплати УТС, клієнт повинен відвідати страхову. При собі слід мати поліс КАСКО та паспорт.
- У страхову потрібно подати заяву. Щоб не дозволити страховикові хитрувати і ухилятися від відповідальності, потрібно вимагати, щоб на заяву було надано письмове роз'яснення.
- В результаті повинна бути призначена експертиза, краще, щоб це був незалежний експерт, а не фахівець, якого визначила страхова.
- За наданими результатами експертизи компанія повинна провести виплату. Якщо вона цього не робить, клієнту залишається подати позов в судову інстанцію
Розрахунок втрати товарної вартості автомобіля по КАСКО
Існує кілька методик, які використовуються для розрахунку УТС автомобіля. Можна самостійно розрахувати втрату товарної вартості, використовуючи методику Керівного документа, однак, цей розрахунок буде мати довідковий характер, оскільки на офіційному рівні його ніхто не буде розглядати.
Проводиться розрахунок за такою формулою:
Судова практика
У разі, коли страхова відмовляє в творі виплати або залишає клієнта без відповіді, у нього залишається тільки один шлях - подача позовної заяви до судової інстанції. Щоб були дотримані всі правила до подачі позову клієнт повинен повідомити страховика, що в разі відмови від виплати, він звернутися в суд.
В цьому випадку потрібно подати досудову претензію, складену страхувальником. Цей документ не має чітко визначеної форми, для його підготовки можна використовувати бланки, які можна знайти на сайті будь-якого страховика.
Претензія повинна мати підтвердження, в якості яких виступає висновок, виданий незалежним експертом, який був найнятий для проведення оцінки пошкоджень транспортного засобу. Страхова має право оскаржити суму виплати по втраті товарної вартості авто або ж зовсім відмовитися від виплати. На це у неї є 30 днів. після закінчення яких подається позов до суду.
Практика показує, що найчастіше суд стає на сторону клієнта і вирішує спір на його користь. А це дозволяє отримати не тільки компенсацію за УТС, але і відшкодувати всі витрати, пов'язані з проведенням експертизи і судовим розглядом.
Схеми шахрайства щодо оформлення КАСКО заднім числом в більшості випадків відомі страховим компаніям, служби безпеки яких стежать за тим, щоб клієнти не зловживали своїми правами на отримання компенсації.
Що потрібно для продовження КАСКО, можна дізнатися з цієї статті.