Центральний банк Росії почав вирішувати питання «Як визначити зв'язок кредитора в особі банку і позичальника?» Пропонується встановити кілька критеріїв, за якими буде визначатися ця кредитно-грошова зв'язок.
Проект правового акта вже з'явився на офіційному сайті ЦБ. У ньому позначено 4 моменти, що сприяють виявленню встановлених між банками і їх позичальниками відносин:
- Право управління діяльністю позичальника, яке є у фінансово-кредитній організації, в тому числі брати участь в призначення / обрання осіб до законодавчих або виконавчих органів товариства. При цьому такі повноваження не є наслідком того, що банк - власник акцій (часток у статутному капіталі) позичальника;
- Ризик по тих операціях, які здійснює банківська установа щодо позичальника, повинен бути вище, ніж по відношенню до інших (третіх) осіб;
- Вчинення фінансових операцій на умовах, що відрізняються від ринкових. Такий стан речей завжди впливає, як на розмір власного капіталу банку, так і на обов'язкові показники-нормативи;
- Наявність таких операцій, які здійснюються між банківською організацією і особою-позичальником. Наприклад, оформлення кредиту під заставу нерухомості.
Критерії - це загальні підстави. У кожному разі визначення наявності / відсутності зв'язку між банком та особою буде індивідуально. Без уваги не залишаться такі відомості про позичальника, як структура організації, специфіка відносин з банком і інша важлива інформація.
Розроблений проект, що представлений на офіційному сайті Центробанку, містить положення щодо процедури визнання особи пов'язаним з банком і оформлення рішення про визнання його таким. Головним доказом, що підтверджує факт зв'язку з банком, служить спрямоване особі вимога банку.
Один із наслідків визнання особи, пов'язаного з фінансово-кредитною організацією, таким - приведення максимального розміру ризику (а такі показники встановлені для всіх банків ЦБ РФ) у відповідність до встановлених величинами.
Питання розрахунку такої величини також розглянуто головним банком країни, але в іншому проекті, який ви також зможете знайти на офіційному сайті кредитної установи.
Текст вказівки містить методику визначення нормативу по максимально можливим ризикам (код - Н25). Ці цифри будуть стосуватися групи осіб, визнаних пов'язаними з банком.
Цей же норматив під кодом Н25 поширить свою дію і на кредитну лінію для бізнесу власників банків. Визначено лише один виняток, і їм є прозорі активи.
Для того, щоб співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" (ІПН 7719874730, ОГРН 1147746352500), а також партнери компанії могли підібрати для вас найбільш підходяще і вигідну пропозицію і далі - з вами зв'язатися, необхідно вашу згоду на обробку ваших персональних даних, що вказуються вами в заявці. Їх побачать тільки співробітники ТОВ "ФІНАРДІ" і їх партнери.
Персональні дані - що це?
Навіщо і кому потрібні ваші персональні дані?
У разі, якщо ви даєте свою згоду на обробку ваших персональних даних:
1. Вашим оператором буде ТОВ "ФІНАРДІ" (ІПН 7719874730, ОГРН 1147746352500).
2. Мета обробки персональних даних - надання послуг з підбору для вас кредитного рішення, а також можливість зворотного зв'язку з вами.
3. Користувачами ваших персональних даних будуть виключно співробітники ТОВ "ФІНАРДІ", а також партнери компанії, і ніхто інший.
4. Ви маєте право будь-яким способом виявити ТОВ "ФІНАРДІ" своє бажання про видалення ваших персональних даних зі сховищ компанії.