Під забезпеченням кредитів розуміють різні форми і способи страховки випадків невиплати за кредитними договорами, що застосовуються кредитними організаціями. Цивільного кодексу РФ (ст.329) наводить такі способи забезпечення виконання зобов'язань по кредиту: застава, неустойка, утримання майна боржника, поручительство, банківська гарантія і іншими способи.
При видачі іпотечних і автокредитів використовується заставу, поручительство і банківська гарантія. Банки застосовують і інші форми забезпечення кредитів.
Застава - це спосіб забезпечення зобов'язання, при якому кредитор (заставодержатель) має право в разі невиконання боржником цього зобов'язання отримати компенсацію за рахунок заставленого майна. Заставодавець - це особа - боржник, яке передає якесь майно в заставу. Заставодавцем може бути і третя особа. Заставодержатель - це особа-кредитор, яке приймає майно в заставу.
Відносини по заставі регулюються Цивільним кодексом РФ, Законом РФ «Про заставу», Цивільним процесуальним кодексом стосовно реалізації майна з торгів.
Згідно Цивільного кодексу існують два варіанти звернення стягнення на заставлене майно: за рішенням суду і без звернення до суду.
Без суду можна обійтися в разі, якщо порядок реалізації заставленого майна, передбачений в договорі застави.
При всіх перевагах, недолік забезпечення кредиту заставою той, що він не дає кредитору впевненості в задоволенні вимог. Для стягнення застави часто необхідне рішення суду, а вже після тільки можна буде заставу реалізувати, що пов'язано з втратою часу і грошей.
Коли при автокредитуванні запорукою стає куплений автомобіль, він, природно, залишається в користуванні клієнта.
У заставу банку-кредитору передається Паспорт Технічного Засоби (ПТС). Позичальник несе відповідальність за збереження автомобіля і не має права самостійного розпорядження ним.
Порука. як форма забезпечення кредиту, полягає в тому, що поручитель бере на себе зобов'язання перед кредитором відповідати за повернення кредиту одержувачем кредиту.
Таким чином, на відміну від застави, при поручительстві з'являється ще одна особа, як правило, за принципом його спроможності. Для банку, що видає кредит такий вид забезпечення привабливий тим, що до майна одержувача кредиту приєднується майно, що належить поручителю.
Договір поруки повинен бути укладений у письмовій формі.
Банківська гарантія являє форму забезпечення кредиту у вигляді письмового зобов'язання кредитної установи або страхової компанії, що видається кредиторові.
У договорі банківської гарантії присутні три сторони: гарант, який видає гарантію; одержувач кредиту - особа, на прохання якого видається гарантія і кредитор, який одержує суму гарантії.
Зобов'язання гаранта, обмежуються сумою, на яку видано гарантію (ст. 377 ЦК України).
Теорія та практика