«Зайняти на мрію» # 038; кредити на відпочинок
Підводний світ яскравих фарб, величаві гірські вершини, красиве місце на землі, де можна одночасно побачити сонце і місяць ... У кожного з нас є мрія. І не завжди є бажання довго збирати гроші, щоб втілити її в життя, а іноді просто не вистачає терпіння. Як вчинити? Якщо ви не боїтеся боргів і зобов'язань, можна ... зайняти на мрію. Завжди є банк. який піде вам назустріч і надасть вам кредит на подорож.
В Європі відпочинок в кредит давно вже став частиною способу життя. У Росії пік популярності кредитів на відпочинок ще попереду. За статистикою, навіть під час «кредитного буму» росіяни брали вкрай мало цільових і нецільових кредитів на відпочинок. Причин тому дві. Менша частина наших співгромадян зовсім не знала про таку послугу або дізналася про неї занадто пізно. Крім того, ми не так вже й багато відпочиваємо. середньостатистичний росіянин може подорожувати в кращому випадку три рази в рік, чотири - це вже область винятків. А більшість наших співгромадян і зовсім беруть відпустку раз на рік, і добре, якщо проводять його нема на дачі. Не випадково основна аудиторія кредитів на відпочинок - люди у віці 20-35 років, які люблять нові враження і бажаючі подивитися світ.
Кредит на відпочинок виправдає себе, якщо ви почнете готуватися до подорожі заздалегідь, за кілька місяців. Давно бажаний відпочинок ми зазвичай ретельно продумуємо і плануємо, а значить, відразу ж враховуємо витрати. Наприклад, ви давно хотіли злітати на Балі і знаєте, що саме проживання в готелі ви зможете оплатити, а от дорогий переліт - навряд чи. Почавши планувати поїздку за півроку-рік, ви зможете відкласти певну суму на оплату самого туру, а гроші, яких бракує візьмете в банку. Знаючи точно, яка сума вам знадобиться, ви візьмете відповідний кредит і не будете заручником власної марнотратності. Якщо ж ви несподівано погоджуєтеся на пропозицію колеги через пару місяців злітати в Лондон або Стамбул, то витрати будете підраховувати дуже приблизно - з завищенням, округленням у більшу сторону, «про запас». А значить, і в кредит візьмете велику суму, хоча можна було б обійтися меншою. У підсумку вона може бути витрачена на непотрібні сувеніри - тим прикріше буде кілька місяців віднімати їх вартість зі своєї зарплати, та ще з відсотками.
До оформлення кредиту на відпочинок краще приступати за місяць, а то й за два до передбачуваної поїздки. Термін розгляду заявки, який зазвичай вказують банки - 5-7 робочих днів. Додайте сюди попередній процес вибору кредиту і банку, оформлення пакету документів, ще кілька днів «на форс-мажорні обставини» - з цього складається мінімальний термін. Але і занадто рано брати в борг не варто - адже платежі ви вносите щомісяця. Найбільш «короткі» кредити на відпочинок даються на три місяці, самі «довгі» - на рік. Експерти вважають, що оптимальний термін для погашення такої позики - півроку.
Кредити на відпочинок можна брати в банках, а можна купувати тури в кредит в самих агентствах подорожей. У багатьох банків існують партнерські кредитні угоди з турагентствами і туроператорами. Якщо ви звертаєтеся в агентство, де є така програма, то кредит можна оформити, «не відходячи від каси». Працівник турфірми сам відправить в банк заявку. Правда, чекати рішення банку все одно доведеться, але швидше за все, воно буде позитивним - адже банк вже має позитивний досвід роботи з цією фірмою. Від вас буде потрібно надати необхідні документи і зробити початковий внесок - зазвичай це 15-30% від всієї суми кредиту. Деякі турагентства можуть надати клієнту знижку, яка частково покриє відсотки.
Кредит на відпочинок можна взяти і в самому банку. який надає такі цільові програми. У цьому випадку банк не видасть вам гроші на руки, а перерахує їх на рахунок вашого туроператора. Процентна ставка по таких продуктах - 20-25% річних, може бути трохи більше або трохи менше в залежності від банку. Але в загальному ставка за цільовим кредитом на відпочинок зазвичай нижче, ніж по звичайних споживчих.
Якщо ви ще не вибрали конкретну турфірму, можна просто оформити в банку нецільової споживчий кредит. В цьому випадку готуйтеся пройти всі етапи оформлення, аж до подання поручителів і застави - вони напевно будуть потрібні при великій сумі кредиту. Процентна ставка тут так само буде вище, ніж за цільовим кредитом. З плюсів: ви не зобов'язані звітувати перед банком, як ви витратили гроші, і можете в будь-який момент змінити рішення, вибравши більш дорогий тур або навіть змінивши туроператора.
Коли ви берете кредит на подорож, важливо врахувати основні його особливості. Найголовніша з них - такий кредит не підходить тим, хто любить гарячі тури. Ви просто не встигнете його оформити, навіть якщо берете кредит в самій турфірмі - адже банку вже після схвалення заявки треба буде ще перевести гроші на рахунок туроператора. Розгляд заявки, позитивну відповідь, перерахування коштів - все це займає кілька робочих днів. Таким чином, кредит на подорож потрібно оформляти мінімум за два тижні. а «гаряча» путівка стільки чекати не буде.
Ще одне «але» - це страхування життя і працездатності. Воно буде потрібно при великій сумі кредиту і в тому випадку, якщо ви хочете відвідати якусь екзотичну країну. Одна справа - відносно безпечні Єгипет і Туреччина, і зовсім інше - Домініканська республіка або маленьке африканська держава, про існування якого співробітники банку вперше почули від вас. У деяких випадках клієнтам доводиться страхуватися в компаніях, рекомендованих банком, а це витрат по кредиту зазвичай не зменшує. Втім, якщо ви візьмете звичайний споживчий кредит, а застрахуєтеся в добровільному порядку, покупка поліса як би «увійде» в суму кредиту. Але це, знову-таки, окремий не надто частий випадок.
Ще до того, як почати оформляти кредит. попросіть вашого консультанта скласти для вас графік платежів по кредиту з урахуванням всіх комісій - за надання кредиту, за обслуговування рахунку, з урахуванням прострочення. Особливу увагу приділіть можливості дострокового погашення - чи допускається вона, на яких умовах, чи є штраф.
Багато банків разом з кредитом на подорож видають клієнту пластикову картку міжнародного стандарту - Visa або MasterCard. Це, звичайно, приємно ... але затратно. Як правило, відсотки за такими кредитними картками перевищують процентну ставку по самому кредиту. По суті справи, банк пропонує вам додатковий кредит «в навантаження» до вже наявного. Обов'язково поцікавтеся, на яких умовах надається карта, і прийміть до відома. Крім того, в деяких країнах розплачуватися кредиткою в принципі не варто через високого ризику.
Чи виправдані кредити на відпочинок з економічної точки зору? Якщо ви хочете поїхати в «розкручену» країну, де відпочинок сам по собі недорогий і ціни можуть ще впасти - скоріше ні. А ось якщо ви плануєте за рахунок кредиту сплатити міжконтинентальний переліт до місця відпочинку - частково так. Ціни на авіапаливо з роками не падають, а ось вирости можуть - і в цьому випадку переплата виявиться не настільки великий.