Як уберегти свій будинок від пожеж, потопів, стихійних лих, а також від протиправних дій дуже нехороших третіх осіб - відповідь відома. Потрібно купити страховку. Однак це ще півсправи. Не дай бог, стався страховий випадок, треба зуміти отримати компенсацію. Це ціла наука, про яку ми сьогодні і поговоримо.
На шляху до виплати
Щоб без проблем отримати страхову виплату, перш за все, необхідно уважно ознайомитися з договором і правилами страхування ще до підписання документів. Там детально викладається все, що відноситься до страхових випадків, а що ні, а також дається визначення всіх страхових подій: повені, урагану, протиправних дій третіх осіб і т.п. Страхувальник може мати на увазі під подією щось своє, а страхова компанія - щось інше.
Наприклад, для звичайного обивателя затоплення - це вода, що з'явилася посеред кімнати, а для страховика затопленням може бути лише калюжа, що утворилася в результаті аварії водопроводу або каналізації, а не під час зливи, коли вода проникла в приміщення через незакриті вікна або продірявився дах. Точно так само і з вітром: «Страхова компанія може відмовити у виплаті, коли сила вітру нижче зазначеної в правилах страхування. Мається на увазі, що якщо будинок постраждав при не такий вже значної швидкості вітру, то, можливо, при його будівництві не враховані якісь важливі моменти », - пояснює Тетяна Ходеева, керівник управління страхування майна фізичних осіб ВАТ« Альфа Страхування ». Також в правилах страхування указуються виключення зі страхового покриття і події, які дозволяють страховим компаніям відмовити у виплаті. Наприклад, при стандартному наборі ризиків не відшкодовуються збитки, завдані нерухомості і майна в разі військових дій або терористичних актів, а також через злий намір і вини страхувальника, скажімо, коли він не вимкнув праску або залишив на кухні непогашену сигарету або спеціально підпалив будинок.
Ну а якщо при читанні правил страхування щось залишається незрозумілим, потрібно, не соромлячись, задавати всі питання фахівцям страховика. Причому ввічливі, повні і грамотні відповіді - додатковий стимул вибрати саме цю страхову компанію.
Переходячи ж до процесу страхування і розрахунку тарифу, потрібно уважно простежити за тим, щоб страховик вказав в полісі всі застрахованого майна, або до полісу повинен бути прикладений окремий перелік застрахованого майна з докладним описом об'єктів (там, де можливо, краще вказувати і марку, і Модель). Коли проводиться огляд нерухомості, важливо простежити, щоб до акту огляду було докладено зроблені фотографії, а в самому акті не було помилок, наприклад, якщо перекриття бетонні, а представник страховика вкаже, що дерев'яні, його потрібно поправити, адже це не тільки збільшить тариф, але і може привести до відмови у виплаті, так як одна з обов'язкових умов страхування - відсутність помилкових відомостей. Саме тому не варто обманювати страхові компанії: «На всі питання необхідно відповідати виключно правду, навіть якщо при цьому страхувальник позбавляється будь-якої знижки», - радить Любов Кононенко, начальник управління страхування майна фізичних осіб та іпотечного страхування страхової компанії «Згода», адже виплата важливіше знижки.
Уклавши договір страхування, потрібно чітко виконувати свої обов'язки, обумовлені в правилах. Наприклад, повідомляти в страхову компанію відомості про зміни в складі або характеристиках застрахованого майна і своєчасно оплачувати страхові внески, якщо оплата відбувається виплатами.
Потім потрібно подати в страхову компанію письмову заяву про страховий випадок. Тут важливо не пропустити термінів, встановлених в правилах страхування. У більшості організацій на це відводиться 3-5 робочих днів з моменту встановлення страхового випадку. Страховик напевно огляне постраждалу нерухомість, а при необхідності проведе незалежну експертизу. Страхувальник же повинен зібрати необхідний пакет документів, обумовлений тим, що сталося подією: «Для кожної події є свій перелік документів. Для ризиків по затоці - він один, для ризиків, пов'язаних з пожежею, - інший », - повідомляє Юлія Шимова (Zurich). Зазвичай ці переліки також вказуються в правилах страхування, та й фахівці компанії напевно підкажуть, які документи і довідки потрібно принести. «Як правило, потрібні документ, що засвідчує особу, документ з компетентного органу, який підтверджує факт і причину страхового випадку, і документ, який свідчить про майновий інтерес на застраховані об'єкти (наприклад, свідоцтво про власність. - Від ред.)», - розповідає Артем Іскра , директор центру страхування майна і відповідальності фізичних осіб ВАТ СК «Альянс». Коли всі необхідні документи надані, страхова компанія приймає рішення про виплату та її розмірі. У більшості випадків, якщо страхувальник не викритий в обмані, а пакет документів повний, відмов у виплаті не буває. «А якщо все-таки неправомірно відмовили, то спочатку потрібно звертатися зі скаргою в страхову компанію, а при негативному рішенні - до регулятора (ФСФР), а потім і з позовом до суду», - радить Артем Іскра (СК «Альянс»).
Варто ще відзначити, що, вибираючи страхову компанію для захисту свого майна, потрібно уважно вивчити її рейтинги і почитати відгуки інших страхувальників на профільних сайтах. А ще важливо порівняти ціни, враховуючи, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. «Коли одна страхова компанія пропонує застрахувати будинок за цінами набагато нижчими від середньоринкових, то треба насторожитися, оскільки, швидше за все, вона не планує виплачувати відшкодування або прибрала з покриття найбільш ймовірні ризики або поставила дуже велику франшизу», - попереджає Наталія Кузьміна, директор департаменту продажів САО "ГЕФЕСТ". Таким чином, завжди треба розуміти, чому вартість поліса нижче, ніж у конкурентів, і економити тільки в тому випадку, якщо запропоновані умови за низькою ціною повністю підходять, а репутація страховика досить висока.
Приклади зі страхової практики
Великі страхові компанії, існуючі на ринку довгий час і користуються повагою, не відмовляють у відшкодуванні збитку без вагомих на те причин, а ось виплати часом роблять дуже істотні, які покривають всі втрати страхувальника.
резюме порталаwww.metrinfo.ru
Сумно уявити, що б було з власниками цих будинків, якби вони не були застраховані. Знайти такі великі гроші на відновлення нерухомості або покупку нової може, звичайно, далеко не кожен, і тим більше проблема гостріше, якщо будинок - єдине місце для проживання.
У відвідувачів порталу www.irn.ru страхування заміського будинку - на четвертому місці