Зарплатні карти: можливі проблеми
Отже, ви працюєте на підприємстві, у якого укладено зарплатний проект з певним банком і отримуєте заробітну плату на пластикову карту цього банку.
Незважаючи на те, що в цілому зарплатні картки - продукт досить цікавий з точки зору управління особистими фінансами, для людини, слабо розбирається у фінансових питаннях, він може створити певні проблеми, які найчастіше обертаються додатковими витратами, що, звичайно ж, нікому не потрібно . Отже, які потенційні проблеми таять в собі зарплатні картки (підкреслю: потенційні, тобто, ті, які можуть виникнути, але не факт, що обов'язково виникнуть!).
1. Проблема пошуку банкомату. Мабуть, ця проблема носить найбільш поширений характер, але, в той же час, вона є, можна сказати, найбільш невинною. Як відомо, співробітники підприємства отримують виплати на зарплатні картки того банку, з яким підприємство уклало зарплатний проект. І самі співробітники вплинути на вибір банку зазвичай ніяк не можуть: все залежить від того, з яким банківською установою домовиться керівництво.
Багато хто вважає, що зарплатні картки обслуговуються безкоштовно тільки в банкоматах "рідного" банку, а ці банкомати часто виявляються розташованими в самих невідповідних місцях, а в деяких випадках, якщо мова йде про невеликому населеному пункті - взагалі відсутні.
Насправді переважна більшість банків, і особливо - банки з недостатньо розвиненою мережею банкоматів, об'єднують свої банкоматні мережі, надаючи можливість держателям своїх карт переводити їх в банкоматах всій мережі банків-партнерів на таких же умовах. При цьому часто буває так, що при знятті готівки в банкоматі банку-партнера сума комісії за переведення в готівку спочатку блокується на карті (клієнт бачить, що вона списалася), але на наступний день повертається знову - це пов'язано з деякими технічними особливостями роботи процесингових центрів.
Зарплатні карти найчастіше можна безкоштовно знімати не тільки в банкоматах свого банку, але і в банках-партнерах: уточнюйте перелік партнерів на сайті банку або у його співробітників. Таким чином, загальна мережа банкоматів для безкоштовного переведення в готівку зарплатних карт стає набагато ширше.
3. Самовільне встановлення кредитного ліміту на зарплатну карту. Іноді виникають випадки, коли банки самостійно, без відома клієнтів, встановлюють на зарплатні картки кредитні ліміти. Це може відбуватися як з "легкої руки" керівництва банку, так і за особистою ініціативою певних співробітників, які прагнуть виконати поставлені плани по установці кредитних лімітів.
В цьому випадку держатель картки бачить, що на його карті збільшився залишок і поспішає зняти його якомога швидше, думаючи, що це або позачергова премія, або просто якась помилка і "треба брати, поки дають". Але як тільки він знімає встановлений ліміт овердрафту, він стає винним банку цю суму, крім того, на неї щодня починають "капати" відсотки.
4. Самовільне списування коштів з зарплатної картки на депозитний рахунок. Ця проблема, можна сказати, протилежна попередньої. У багатьох банків передбачені різні депозитні вклади для держателів зарплатних карт, що передбачають можливість автоматичного списання певної частини кожного надходження на депозитний рахунок. Така послуга може бути дійсно цікавою і корисною багатьом людям, оскільки дозволяє автоматично, без необхідності відвідування банку, створювати заощадження. Але іноді трапляється так, що банки підключають подібну послугу без відома клієнтів, знову ж таки, для виконання планів продажів, після чого певні суми (зазвичай невеликі, щоб було не так помітно) починають зникати з зарплатної картки. Потім, коли клієнт це виявляє, послуга підноситься як "акція", "подарунок" і т.п. або як послуга, підключена за замовчуванням при видачі зарплатної картки.
5. Самовільне підключення послуги СМС-банкінг. Дуже часто банки за замовчуванням підключають на все зарплатні картки послугу СМС-інформування про всі операції по карті. Така послуга також достатня цікава і корисна, але обов'язково знайдуться люди, яким вона просто не потрібна. А гроші за СМС-банкінг будуть списуватися з зарплатної картки щомісяця.
Або ж зустрічав ситуації, коли послуга СМС-банкінгу надається якийсь час безкоштовно (місяць або 3 місяці), а потім автоматично продовжується, але вже на платній основі.
Якщо вам не потрібна послуга СМС-банкінгу на зарплатній картці, і ви не хочете щомісяця нести витрати на комісію за цю послугу - просто відмовтеся від неї, відразу прибравши непотрібну галочку при укладенні договору або написавши в банк окреме письмову заяву. Банк не має права без вашої згоди змушувати вас користуватися СМС-банкінгом.
6. Зниження ліміту овердрафту в односторонньому порядку. Зустрічається і така проблема: на зарплатній картці міститься кредитний ліміт, яким людина активно користується. І в один прекрасний момент банк в односторонньому порядку зменшує його, або взагалі обнуляє. Це може статися з різних причин: або через несвоєчасне погашення кредитної заборгованості, або навіть просто з-за зміни кредитної політики банку (наприклад, багато банків так само чинили приходом фінансової кризи). В результаті виходить, що протягом декількох місяців усі надходження на зарплатну карту йдуть фактично на погашення кредитного ліміту, і людина фактично залишається без грошей на цей період.
В даному випадку банк майже напевно діє в рамках підписаного договору: там повинна бути передбачена можливість зниження або обнулення ліміту овердрафту при настанні певних умов.
Вірний спосіб убезпечити себе від виникнення подібної проблеми - не зловживати кредитним лімітом, краще за все - не користуватися ним взагалі без виникнення екстреної необхідності. Жити в борг - це завжди дуже погано для особистого або сімейного бюджету. Крім всіх інших негативних наслідків, які несе в собі споживче кредитування, в даному випадку ви завжди будете мати ризик опинитися в подібній ситуації.
Не слід сприймати зарплатну карту, як якесь зло, що створює додаткові проблеми. Просто використовуйте всі переваги зарплатних карт і захищайте себе від проблем, які можуть з ними виникнути. Саме так повинен чинити фінансово грамотна людина.
Сайт Фінансовий геній піклується про те, щоб ваша фінансова грамотність завжди залишалася на високому рівні. Залишайтеся з нами і стежте за оновленнями, щоб навчитися грамотно поводитися з грошима і вести управління особистими фінансами. До нових зустрічей!