В останні роки зростає інтерес населення до ризикового страхування життя. Таке страхування фінансово захищає людину в разі травми, хвороби, втрати працездатності або несподіваного відходу з життя.
Роком раніше населення зменшилося на 166 тис осіб - без урахування даних на окупованих територіях.
Експерти підрахували, що за останні три роки Україна втратила майже півмільйона громадян. Війна і криза економіки грають не головну роль.
Захист на чорний день
Одна з причин - брак коштів на лікування, особливо важких захворювань. Вирішення цієї проблеми лежить в площині реформи охорони здоров'я, але частково розв'язати цю проблему можна і за рахунок ризикового страхування життя.
"Ще недавно українці відкидали думку про ризики, які можуть загрожувати їх життю і здоров'ю. Однак під впливом глобальних процесів і останніх подій в країні ірраціональний оптимізм поступається позиції холоднокровному розуміння, що розраховувати необхідно на себе", - вважає директор департаменту компанії зі страхування життя " МетЛайф "Дмитро Долецкий.
Саме тому, за його словами, в останні роки відзначається стійке зростання інтересу населення країни до ризикового страхування життя. Таке страхування фінансово захищає людину в разі травми, хвороби, втрати працездатності або несподіваного відходу з життя.
На відміну від довгострокової накопичувальної страховки, ризикове страхування життя розраховане на один-три роки. Всю компенсацію отримує людина або його сім'я в разі смерті або першої групи інвалідності, при другій і третій групах інвалідності виплачують, як правило, 80% і 60% страхової суми.
Окремо розраховується виплата при стаціонарному лікуванні. Зазвичай страховики виплачують таким хворим гроші на руки, тоді як по медичному страхуванню кошти перераховуються на рахунки клінік і аптек.
Кого страхують на мільйон
Однак такі великі суми виплачують нечасто. Застрахувати життя на велику суму, наприклад, 1 млн дол, в Україні можуть одиниці.
По-перше, так оцінити своє життя можуть тільки люди з високим доходом. По-друге, страховикам життя - "лайфових" - потрібно переконати своїх зарубіжних партнерів-перестраховиків в тому, що ризикують такою сумою не дарма.
"Великі ризики наші компанії перестраховують за кордоном, і якщо страхова сума дуже велика, то ми повинні довести перестрахувальникам доцільність такої страховки", - визнає голова правління компанії зі страхування життя "Юпітер VIG" Руслан Васютін.
За його словами, страховики готові продати страховку життя на 1 млн дол керівнику великого підприємства - корпоративному клієнту "лайфового" страховика, зірці естради і кіно з метою піару, а також клієнту, який оформив поліс накопичувального страхування життя на велику суму і вніс страховий платіж в розмірі, наприклад, 0,5 млн дол.
Джерело: Ренкінг Insurance TOP
Коли "небіжчики" оживають
За словами директора департаменту особистого страхування компанії "АХА страхування" Сергія Срібного, такі випадки - рідкість. Найчастіше шахраї приносять "липову" довідку про групу інвалідності або важкої хвороби.
"Найпопулярніші схеми - оформлення неофіційних медичних довідок про стан здоров'я", - підтверджує Долецкий.
За словами Васютіна, страховики життя намагаються боротися з цим явищем, відправляючи контрольні запити в лікувальні установи, що видали медичні довідки, або направляючи клієнтів на повторне обстеження.
"Багато клініки мають високим рівнем діагностичного обладнання, тому обдурити страховика стає все складніше", - запевняє Срібний.
Кредитування і страхування
В середньому страхова сума по ризикових полісами захисту життя становить 100-200 тис грн.
"Раніше левова частка продажів таких полісів припадала на банківських позичальників. На вимогу банків люди купували поліси зі страховою сумою, ідентичною розміру їх кредиту. Це могло бути і 500 тис грн, і навіть 1 млн грн.
Тепер банки майже не кредитують, тому частка позичальників в загальному портфелі ризикового страхування життя помітно знизилася. За власною ініціативою мало хто готовий купувати страховку на 1 млн грн ", - розповідає голова правління компанії" Блакитний поліс "Сергій Тарасов.
Вся справа в її вартості. Тариф поліса ризикового страхування життя складає 0,5-3% залежно від доходу і віку клієнта, його роду діяльності і стану здоров'я. Якщо брати в середньому 1%, то при страховій сумі 1 млн грн страховику потрібно заплатити 10 тис грн. Для багатьох це великі гроші.
Навіть якщо людина готова платити, перед підписанням договору страхування життя йому все одно доведеться пройти медичний і фінансовий андеррайтинг.
Кількість страховиків життя
Більш простий і дешевий спосіб фінансового захисту "на чорний день" - страхування від нещасного випадку, яке пропонують ризикові страховики. Тут немає андеррайтингу і повторних обстежень. Однак при такому страхуванні суми компенсації набагато менше, ніж у страховиків життя.
За словами голови правління компанії "Аско-Донбас північний" Євгенія Матушевського, виплати зазвичай складають 10-50 тис грн.
"Головна відмінність страхування на випадок смерті в ризикових і лайфових компаніях - широта покриття. Якщо ризикові страховики страхують людей тільки від нещасного випадку, то у лайфових - ризик смерті включає в себе будь-які причини. Тому ціна такого полісу вище, ніж страхування від нещасного випадку" , - пояснили в прес-службі "Домінанти".
Хворих вивозять із зони АТО
За словами Долецька, ситуація на Донбасі стала причиною зростання попиту на поліси ризикового страхування життя в останні два роки. "Підвищений інтерес до страхування спостерігається у тих, хто так чи інакше пов'язаний з АТО на сході країни: військовослужбовців і членів їх сімей", - говорить він.
Офіційно страховики запевняють, що відмови в продажу ризикового страхування життя військовослужбовцям або членам їхніх сімей не буде - тільки звернися. Неофіційно визнають, що справи йдуть не зовсім так.
Якщо людину призвали служити, і він вирішив перед відправкою в зону військових дій купити поліс страхування життя, то йому, швидше за все, відмовлять.
Мотив - військові та антитерористичні дії в усьому світі страховими випадками не є. В даному випадку громадян має захищати держава або ж спеціальні страхові програми, розраховані на підвищені ризики.
Інша справа, якщо людина застрахував своє життя до отримання повістки. В такому випадку у виплаті не відмовлять, але піднімуть тариф. "За правилами страхування люди зобов'язані повідомляти про зміни в житті - зміну місця проживання, сімейного стану і роду діяльності", - говорить Васютін.
Якщо для офісного співробітника тариф буде 0,5-1%, то для військовослужбовця він може бути 2-3% і вище. Якщо ж страхувальник не повідомить про зміну роду діяльності, у виплаті йому можуть відмовити.
Чи не заплатять страховики і громадянам, які проживають на непідконтрольних територіях Донбасу. "Для виплати компенсації потрібні документи, оформлені відповідно до вимог українського законодавства, а які папери можуть видати в зоні АТО?" - запитує Васютін.
Однак деякі громадяни навчилися обходити цю заборону, перевозячи хворих і померлих з окупованих районів Донецької та Луганської областей на контрольовану України територію і вже там оформляючи документи.
У зв'язку з цим, за словами Васютіна, кількість звернень за виплатами "по життю" від жителів Донецької і Луганської областей останнім часом зростає.
"Всі матеріали, Які розміщені на цьом сайті Із посилання на агентство агентство" Інтерфакс-Україна ", що не підлягають подалі відтворенню та / чи розповсюдження в будь-Якій форме, інакше як з письмовий Дозволу агентства" Інтерфакс-Україна ". Назва агентства" Інтерфакс- Україна "при цьом має буті оформлена як гіперпосілання.