Три способи застрахувати своє життя і здоров'я

Більшість з нас рідко замислюється про такий вид страхування. Найчастіше до цієї думки підштовхують обставини, що склалися.

Cосед підхопив сильне запалення легенів або впав з лиж в горах, внаслідок чого отримав серйозну травму. Зазвичай тільки в таких випадках думаємо, що непогано було б передбачити подібну ситуацію і перестрахуватися.

1. Від нещасного випадку

Практично всі страхові компанії (СК) пропонують клієнту поліс страхування від нещасних випадків. Цей вид страхування дозволяє зберегти матеріальний добробут сім'ї в разі отримання травми, інвалідності або ж смерті застрахованої особи. Від добровільного медичного страхування (ДМС), програма страхування від нещасних випадків відрізняється тим, що грошова виплата здійснюється за сам факт отримання травми (смерті), в той час як при ДМС покриваються реальні медичні витрати, понесені клієнтом.

Страхова сума при покупці поліса від нещасних випадків вибирається клієнтом. Наприклад, в СК "ІНГО Україна" вона становить від $ 3 тис. До $ 30 тис. На рік. Від величини цього показника залежить розмір страхових виплат. У разі смерті від нещасного випадку спадкоємці (або інші особи, зазначені в полісі страхування) отримують 100% страхової суми (стільки ж клієнт отримує при встановленні І групи інвалідності). Отримання ІІ і ІІІ групи інвалідності виплачується у розмірі 70% і 50% страхової суми відповідно. Отримання клієнтом травми, яка не стала причиною інвалідності, виплачується в розмірі від 0,5% до 60% в залежності від ступеня пошкодження.

До подій, які визнаються страховим випадком, відносяться:

травма, отримана в результаті нещасного випадку;
випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами, промисловими або побутовими, недоброякісними харчовими продуктами, ліками - за винятком харчової токсичної інфекції, сальмонельозу, дизентерії та ін .;
захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом) або поліомієлітом;
патологічні пологи або позаматкова вагітність, які привели до видалення органів (матки, обох або однієї труби, яєчників);
випадкові переломи, вивихи кісток, опіки, розриви (поранення) органів або їх видалення в результаті неправильних медичних маніпуляцій.

Але при цьому всьому потрібно пам'ятати, що вищеназвані події можуть не визнати страховим випадком, якщо клієнт наносив травми навмисне або в момент нещасного випадку був в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.

2. Добровільне медичне

У розвинених країнах наявність такого поліса - гарантія того, що, що б з вами не трапилося, вам нададуть негайну медичну допомогу. У нас цей вид страхування поки що тільки розвивається, але клієнти у нього вже є.

Програма добровільного медичного страхування нерідко складається з декількох пакетів, які можна придбати як комплексно, так і "поштучно". Наприклад, існує ряд програм з приставкою "допомогу" - невідкладна, стаціонарна, стоматологічна і т.д.

Розглянемо один з пропонованих пакетів - невідкладна допомога. На наш погляд, він найбільш затребуваний клієнтами (наприклад, послизнувшись і отримавши перелом ноги у дворі будинку, ми насамперед дзвонимо в "швидку"). Купуючи цю програму, отримуємо:

невідкладну цілодобову медичну допомогу виїзних бригад (загального профілю, спеціалізованих: травматологічної, кардіологічної, протишокової і ін.);
первинний огляд і встановлення попереднього діагнозу;
надання першої невідкладної допомоги, включаючи проведення заходів щодо ліквідації станів, що загрожують життю хворого;
проведення лабораторної експрес-діагностики, а також використання інструментальних методів діагностики для встановлення діагнозу;
проведення екстреної госпіталізації застрахованої особи в медустанову відповідного профілю;
забезпечення необхідними медикаментами для надання невідкладної допомоги, а також необхідним сучасним медичним обладнанням під час надання допомоги та проведення транспортування.

Вартість конкретного поліса ДМС у вітчизняних страхових компаніях варіюється від $ 100 до 1 тис. На рік (в середньому 5-15% від страхової суми) і залежить від безлічі факторів. Прогнозувати істотне зниження цін по ДМС найближчим часом не доводиться.

3. Довгострокове страхування

Страхування життя - це також і спосіб уберегти сім'ю від труднощів у разі передчасної втрати годувальника. Але є ще один важливий аспект - це накопичення коштів на своєму рахунку в страховій компанії. За допомогою довгострокового страхування життя можна, наприклад, зібрати певну суму на старість, оплату навчання дітей, тривалого лікування.

Яким чином? Спрацьовує наступний механізм:

ви укладаєте договір довгострокового страхування життя;
вносите певну суму одноразово або періодичними платежами;
на вашому рахунку накопичуються ваші ж гроші;
в разі втрати працездатності або смерті, накопичені кошти плюс гроші від страхової компанії (в результаті - сума, обумовлена в страховому договорі) надходять прямим спадкоємцям або особам, зазначеним у заповіті;
якщо після закінчення терміну договору страховий випадок не настав, гроші виплачуються як з банківського рахунку - одноразово або щомісячно (певна сума).

Поліси страхування життя діють не менше 3-х років (зазвичай, на термін 5-30 років, можна і довічно). Вони передбачають: обов'язкові виплати (при смерті застрахованої особи), виплати на вибір (при дожитті застрахованої особи до зазначеного віку або події) і додаткові виплати (при втраті працездатності або захворювання критичною хворобою).

Поліс страхування має дві вартості, які власник може використовувати в якості застави або поручительства:

страхову суму, яка заздалегідь обговорена і виплачується в разі смерті (повної непрацездатності) застрахованої особи;
викупну суму, яка виплачується при достроковому припиненні дії поліса (вона є майновим правом власника і залежить від того, скільки грошей виплачено на момент припинення поліса).

За полісом щорічно нараховуються обов'язкові бонуси, що збільшують суму майбутніх страхових виплат.

Три способи застрахувати своє життя і здоров'я

Більшість з нас рідко замислюється про такий вид страхування. Найчастіше до цієї думки підштовхують обставини, що склалися.

Рекомендуємо

Пошук фінансових послуг

Схожі статті