«За наступні п'ять років фінанси поміняються сильніше, ніж за попередні 30», - сказав генеральний директор найбільшої платіжної системи PayPal Ден Шульман під час сесії «Трансформація фінансів», що пройшла в рамках економічного форуму в Давосі.
З ним згодна глава Міжнародного валютного фонду Крістін Лагард. «Ті з нас, у кого є діти, помічають, що вони не ходять в банки - багато хто з них, можливо, жодного разу не були в банківському відділенні, але при цьому вони здійснюють банківські операції, використовуючи інші канали і програми, що дозволяють уникнути участі операціоністів. Це, звичайно, підриває бізнес багатьох традиційних банків », - пояснила Лагард.
РБК виділив три головних зміни, які, на думку учасників форуму в Давосі, чекають фінансові ринки в найближчому майбутньому.
Життя без готівки
Через десять років готівку перестануть існувати: вони жахливо неефективні, дороги і грають ключову роль в тіньовій економіці, заявив глава Deutsche Bank Джон Крейн; з ним все погодилися.
Бурхливий розвиток віртуальних валют зазначила і Лагард. Поки на них припадає відносно невелика частка фінансових операцій (всього в світі випущено віртуальних валют на $ 7 млрд), але вони дуже зручні для користувачів, їх використання знижує витрати, сприяє більш широкому поширенню фінансових послуг, в тому числі там, де немає банків, пояснила вона.
Обсяги інформації, яка використовується фінансовими компаніями, збільшуються величезними темпами, заявив Шульман. «Алгоритми - це зброя цифрових компаній, а їх боєприпаси - це дані. Чим краще якість цих даних, тим більше якісні послуги вони можуть надавати », - пояснив він.
Одна з фінансових сфер, яку використання big data змінить найсильніше, - це страхування, впевнений голова ради директорів Zurich Insurance Том де Сван. Big data кардинально змінює ставлення до поняття ризику, зазначив він, додавши, що фінансовий світ все ще намагається відновити довіру з боку клієнтів, зруйноване світовою фінансовою кризою, і переконати людей надати фінансовим корпораціям нові дані, щоб створювати нові продукти, буде непросто.
У збору такого обсягу даних є і зворотна сторона - побоювання викликають питання безпеки і захисту приватної інформації, нагадав Шульман. «Паролі будь-якої людини є в розпорядженні« поганих хлопців, і я думаю про це кожен день. Нам потрібно навчитися використовувати big data так, щоб відразу ідентифікувати нетипові транзакції », - додав він.
«Наступним великим стресом для фінансових ринків буде не обвалення якогось із ринків, а хакерська атака на фінансову систему, і це буде справжнє пекло», - сказав Шульман. І жоден стрес-тест цієї небезпеки не передбачає, зазначив він.
Зараз у традиційних гравців фінансових ринків є абсолютно чітке уявлення про регулювання сектора: всі знають вимоги центральних банків, системи регулювання глобально інтегровані між собою і т.д. Але все змінюється, коли мова заходить про нові фінансові технології. «Ми рухаємося до нового світу, який передбачає нове мислення, а значить, і зміни в регулюванні», - погодився Шульман.
Регулятори поки не до кінця розуміють, як працювати з віртуальними валютами, зізналася глава Міжнародного валютного фонду Крістін Лагард. «Це зручний інструмент для здійснення злочинної діяльності, який не підкоряється ніяким органам контролю, регулювання з боку центральних банків. Люди, які стежать за фінансуванням тероризму, розповіли б про це більше, ніж я. Крім того, це інструмент, який можна використовувати для незаконних транзакцій, відмивання грошей і т.д. В кінцевому рахунку віртуальні валюти можуть представляти серйозну загрозу фінансовій стабільності », - пояснила вона.