Юридична допомога боржникам - dolgi-net.ru
У разі неналежного виконання кредитного зобов'язання, зокрема, прострочення щомісячних платежів до позичальника, як правило, застосовують штрафні санкції в порядку і на умовах визначених в кредитному договорі. Як домогтися зниження необгрунтовано високою неустойки піде мова в даній статті.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний зі зниженням неустойки за кредитним договором, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
Зменшення неустойки у позасудовому порядку
Неустойка, як правило, визначається в процентному відношенні до суми боргу і стягується за період прострочення платежів. Наприклад, неустойка за договором дорівнює 1% від суми боргу за кожен день прострочення. Припустимо, сума боргу 40 тис. Рублів, прострочення становить 60 днів. Значить, неустойка визначається 40 тис. Р. * 1% * 60 днів отримуємо неустойку в розмірі 24 тис. Рублів.
З прикладу зазначеного вище стає зрозуміло, чому деякі кредитні організації не поспішають звертатися до суду за стягненням боргу, щоб максимально збільшити неустойку. Тому позичальник має право звернутися в банк із заявою про зменшення неустойки за правилами невідповідності наслідків порушення кредитного зобов'язання.
Важливо! Важливо при цьому дотримати порядок подачі заяви, щоб у позичальника залишилися докази звернення до банку з даного питання.
- Можна написати 2 заяви, одне передати в банк, на другому примірнику заяви вимагати, щоб співробітники банку поставили штамп про прийняття заяви, дату і підпис особи прийняв заяви.
- Можна відправити заяву в банк поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення та описом вкладення.
Навіть якщо банк відмовиться, зменшити неустойку або не відповість, у позичальника в цьому випадку будуть письмові докази звернення до банку, які можуть допомогти позичальникові при судовому розгляді.
Зменшення неустойки в судовому порядку
Крім статті 333 ГК РФ, суди, вирішуючи питання про зменшення неустойки, керуються роз'ясненнями пленумів Верховного Суду РФ і Вищого Арбітражного суду РФ.
Зниження неустойки в судовому порядку можливе у виняткових випадках і лише за заявою позичальника. При цьому суди не мають права за своєю ініціативою зменшити неустойку за кредитним договором.
Важливо! Неустойка - це штрафні санкції за порушення умов кредитного договору. Тому суд може у виняткових випадках зменшити неустойку, але не має права зменшувати відсотки за кредитним договором тому відсотки - це плата за кредитні кошти.
В якості підстави до зменшення неустойки може служити тільки явна невідповідність штрафних санкцій наслідків порушення кредитного договору. При цьому суд, вирішуючи питання про зменшення неустойки, бере до уваги такі моменти:
- Співвідношення неустойки і основного боргу;
- Тривалість прострочення по кредиту;
- Співвідношення відсотків по кредиту і ставки рефінансування (ставки, під яку кредитуються кредитні установи в Центральному Банку РФ).
- Матеріальне становище позичальника.
Важливо! Суд розглядає ставку рефінансування ЦБ РФ як мінімальний розмір санкції за невиконання кредитного зобов'язання. В даний час ставка рефінансування ЦБ РФ становить 11% річних. Тому суд, як правило, може зменшити неустойку не нижче ніж до розміру ставки рефінансування.
Суд може прийняти до уваги інші обставини в конкретній справі. Наприклад, неустойка може бути зменшена, якщо у боржника на утриманні є малолітні діти. У зв'язку з цим при підготовці до судового розгляду боржникові бажано підготувати довідку про матеріальне становище, наявність непрацездатних утриманців, а також документи про звернення в банк із заявою про реструктуризацію кредиту (зменшення неустойки).
УВАГА! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, інформація в статті могла застаріти! Наш юрист безкоштовно Вас проконсультує - напишіть в формі нижче.