Найбільш поширеним останнім часом способом покупки дорогих речей, меблів і побутової техніки став товарний позику, що видається банками, магазинами, іншими кредитними організаціями, в тому числі і фізичними особами.
Деяким людям простіше вдатися до допомоги товарної позики і придбати бажану річ, ніж тривалий час відкладати покупку, накопичуючи потрібну суму.
Що таке взяти в борг товарами
Товарний займ - це своєрідний кредитний договір, за яким позичальникові надаються в користування не грошові кошти, а визначені договором товари.
Причому обмовляється не тільки вид товару, а й його ознаки, які полягають:
- модель або марка продукту;
- комплектація товару;
- якість наданого продукту;
- упаковка або тара товару і так далі.
Всі основні аспекти, пов'язані з укладенням договору товарної позики регламентуються 42 главою Цивільного Кодексу РФ. носить назву «Позика і кредит» та статтею 822 під назвою «Товарний кредит».
В даний час товарним кредитом користуються як звичайні люди, наприклад, купуючи дорогу побутову техніку, так і організації, наприклад, купуючи паливно - мастильні матеріали або будівельні матеріали.
Велика частка товарних кредитів припадає на муніципальні організації, наприклад, на організації громадського харчування, які отримують необхідні продукти з метою їх подальшої реалізації.
За умовами товарного позики позичальник зобов'язується відшкодувати вартість придбаного товару протягом певної кількості часу, в більшості випадків не перевищує 1 рік.
Товарний кредит є процентним, тобто за використання коштів на придбання того чи іншого продукту надалі доведеться заплатити не тільки повну його вартість, але і певну договором суму відсотків за надання розстрочки платежу.
Велика кількість кредитних організацій, що займаються видачею товарних позик населенню, передбачають процентну ставку в районі 30% річних.
Особливості договору товарної позики
На відміну від простого кредитного позики, що видається в грошовій формі, товарний кредит має свої особливості:
- товарний позику вважається укладеним з моменту підписання відповідного договору, а не з моменту передачі коштів позичальнику;
- за умовами товарного договору, продукт, переданий позичальникові, є його повною власністю, розпоряджатися якою останній має право за своїм бажанням;
- до будь-якого виду товарного договору застосовуються не тільки конкретні правила, прямо передбачені законодавством, але і правила, які застосовуються до договорів купівлі - продажу;
- товарний кредит може видаватися не тільки ліцензованими організаціями, то і будь-якими суб'єктами.
Схожість товарного і грошового позики укладається в таких аспектах:
- Обидва види позики треба погашати в потрібний час, згідно з наданим грифу платежів;
- За використання позикових коштів нараховуються відсотки, розмір яких передбачений в договорі;
- Будь-який вид позики може бути цільовим та поширюватися виключно на певний вид товару;
- Будь-який вид позики може бути забезпечений заставою майна або банківською гарантією;
- Кредит може відмовити у видачі позики, не пояснюючи при цьому причин прийняття такого рішення;
- Позичальник може відмовитися від отримання позики в будь-який момент часу до підписання договору.
Типовий договір товарної позики виглядає наступним чином:
Слід зазначити, що наведений зразок договору укладається між юридичними особами на отримання певного кредитного товару.
Повернути позичальник, за умовами договору, повинен не еквівалентну грошову суму, а цей же товар. Але за використання товару в своїх цілях позичальник зобов'язаний заплатити певну кількість грошей.
Це тільки одна з можливих форм договору товарної позики. Інші документи можуть значно відрізнятися від представленого, але суть договору в будь-якому випадку залишається однаковою.
Між фізичними особами
Позики фізичним особам, так само як і товарні позики між фізичними особами оформляються за допомогою документа встановленої форми, а саме договору товарної позики.
Товарний займ, наданий однією особою іншій може носити БЕЗОПЛАТНО (за використання предмета, переданого за договором товарного позики, передбачається певну винагороду) і безплатний (безвідсотковий) характер.
Ці питання обов'язково обумовлюються сторонами перед укладенням договору і конкретно прописуються в документі.
За бажанням сторін позичальник, по закінченню терміну договору позики, може повернути або сам позиковий товар, або його обумовлену грошову вартість.
Перед укладенням договору товарної позики фізичним особам рекомендується отримати кваліфіковану консультацію, щоб уникнути негативних наслідків.
Основні положення процентного договору позики засновнику від ТОВ, описуються на сторінці.
Між юридичними особами
Найбільш часто договір товарної позики полягає саме між юридичними особами. Наприклад, постачання сировини або обладнання, необхідного для нормальної роботи компанії.
Товарний договір, укладений між юридичними особами повинен відображатися в бухгалтерському обліку підприємств. На відміну від кредитного договору товарний не звільняє ні позичальника, ні позикодавця від сплати певних видів податків, зокрема ПДВ і податку на прибуток.
Документ може бути укладений при повній згоді сторін з усіма пунктами і найважливішими моментами товарного договору.
Між фізичною та юридичною особою
Договір товарного позики може бути укладений не тільки між людьми або організаціями, але і між фізичною та юридичною особою.
Наприклад, підприємство бере в борг у фізичної особи певні матеріали, що вимагаються для безперебійної роботи останнього. В силу якихось обставин необхідні комплектуючі були доставлені вчасно.
Між фізичною та юридичною особою оформляється договір позики на потрібні товари. Фізособа отримує дохід від надання матеріалів, отримуючи при цьому певну вигоду, а підприємство продовжує працювати і випускати свою продукцію. Таким чином, всі сторони договору товарної позики отримують бажане.
Повернення боргу
Умови по поверненню товарної позики повністю обумовлюються у відповідному документі.
За бажанням сторін повернення позикового майна може бути проведений:
- аналогічним товаром;
- грошовою сумою еквівалентною вартості отриманого товару.
Терміни повернення майна або грошей обумовлюються на стадії укладання товарного договору. Якщо цей момент був з якихось причин упущений, то позичальник повинен погасити товарний позику протягом 30 днів з моменту пред'явлення позикодавцем відповідної вимоги, оформленого в письмовому вигляді.
Якщо майно або грошова сума не була повернута в зазначений термін або повернена, але в неналежному вигляді, то на позичальника можуть бути накладені штрафні санкції певної величини або у вигляді пені, які нараховуються в процентному співвідношенні від ринкової вартості зазначеного товару.
Бажано, при укладанні договору позики, приділити увагу і терміну повернення товару, і розміром неустойки в разі невиконання позичальником своїх зобов'язань. Ці аспекти дозволять максимально знизити ризики обом сторонам, які уклали між собою товарний позику.
Позичальник може убезпечити себе конкретним терміном повернення позики (в цьому випадку позикодавець не має права вимагати повернення майна раніше зазначеного терміну).
А позикодавець підстрахує нарахуванням певного розміру неустойки, якщо позичальник не поверне товар в потрібний час.
Всі суперечки, пов'язані з договорами товарного позики вирішуються в судових органах.
Поради по укладанню угоди
При укладанні договору товарної позики особливу увагу треба приділити:
- термінами виконання договору і виникнення штрафних санкцій в разі несвоєчасного повернення товару;
- ознаками переданого товару (марці або моделі, якість продукції, вартості продукції і так далі). Це дозволить уникнути непорозумінь пов'язаних з видом товару;
- вартості договору. Відсоткова ставка за використання наданого товару може обчислюватися від вартості продукту. Крім відсотків договір може передбачати фіксовану величину винагороди.
При отриманні товару і його повернення треба приділити особливу увагу якості продукції. Бажано додатково скласти документ (це може бути найпростіша розписка) про те, що якість товару, що передається відповідає всім вимогам і нормам, які існують у певному суб'єкті РФ.
Велика увага при укладенні договору товарної позики відводиться способу упаковки товару та умов його транспортування.
Якщо договір передбачено, що переданий товар повинен бути повернутий позикодавцеві в поставленої упаковці, то позичальник зобов'язаний зберігати тару товару в належному вигляді протягом всього терміну дії договору товарної позики.
В рамках договору позики може бути передбачено наявність супутніх документів, наприклад, передача товару, за бажанням сторін може бути оформлена товарною накладною.
Не варто нехтувати складанням додаткових документів. Кожна папір може служити додатковим доказом, якщо виникнуть суперечки за умовами договору, які доведеться вирішувати в суді.
Як і будь-який кредитний договір, договір товарної позики укладається у двох примірниках (документ повинен бути у позичальника і позикодавця). Бажано, щоб договір був завірений нотаріусом, але це не є обов'язковою умовою.
В основу договору товарної позики лягають тривалі переговори між сторонами і повну згоду останніх з усіма пунктами підписується документа. Якщо одна зі сторін з чимось не згодна, то документ не може бути оформлений належним чином.
У разі настання непередбачених обставин договір товарної позики може бути виправлений за допомогою додаткових угод.
Законодавство про товарний позику
Всі відносини між фізичними і юридичними особами, що проживають або зареєстрованими на території Російської Федерації, регламентуються Цивільним Кодексом РФ.
42 глава зазначеного документа визначає поняття позики і кредиту, і дає пояснення до висновку зазначених договорів.
Крім зазначених статей на укладення договору товарної позики поширюються правила договорів «купівлі - продажу» (глава № 30 ГК РФ), де регламентуються вимоги до переданому товару.
При укладанні договору товарної позики важливо врахувати всі нюанси і досягти повного угоди, що дозволить уникнути зайвих суперечок і судових розглядів. Договір повинен бути складений за всіма правилами і повністю відповідати Цивільному Кодексу РФ.
Які МФО надають позики онлайн на карту цілодобово по всій Росії, дивіться в таблиці.