При виникненні необхідності в перерахунку заборгованості, що утворилася в рамках одного договору і без відкриття додаткових рахунків знадобиться заяву на реструктуризацію боргу по кредиту. Зразок такої заяви наочно продемонструє форму і структуру документа, за допомогою якого може бути зменшена сума щомісячного внеску, збільшений термін кредитування або відстрочений платіж за графіком.
Що потрібно знати: особливості документа, види?
Процедура реструктуризації проводиться при виникненні певних фінансових труднощів позичальників кредитних організацій, внаслідок яких своєчасне погашення заборгованості стає неможливим.
Найпоширенішими причинами для проведення процедури реструктуризації є:
- втрата джерела доходу;
- хвороба;
- непередбачене погіршення матеріального стану;
- інші об'єктивні причини зниження кредитоспроможності.
При виникненні хоча б однієї з причин даного переліку, позичальник може подати заяву на проведення реструктуризації. Переглядати умови договору чи ні - вирішує тільки сам кредитор, так як в даний час не існує нормативного акта, який міг би зобов'язати займодателя змінити умови кредитування.
Форма заяви на проведення реструктуризації, не визначена на законодавчому рівні, тому складається у довільній формі. Однак деякі моменти повинні бути відображені в заяві в обов'язковому порядку.
Як скласти і правильно оформити?
Реструктуризація заборгованості за кредитом проводиться тільки після письмового звернення позичальника. Деякі кредитні установи розробили власні форми письмових заяв, однак за позичальником залишається право подати заяву в довільній формі.
При цьому подається заява повинна містити інформацію про:
- найменуванні кредитної організації;
- даних кредитного договору: датою укладення, номера, терміну дії, суми кредиту;
- розмірі здійснених виплат за договором і залишку заборгованості;
- обставинах, що призвели до неможливість виконання боргових зобов'язань за даним кредитним договором;
- прийнятних варіанти реструктуризації.
Складений та підписана заява в двох примірниках повинно бути направлено до відділення банківської установи, де був оформлений кредитний договір.
На одному з примірників співробітник банку повинен поставити відмітку про прийом і повернути документ заявнику. Другий документ залишається в банку.
Як показує практика, найкраще направляти заяву не тільки до філії банку, де був укладений договір, але і в головний офіс компанії. Обумовлено це тим, що нерідко керівництво регіональних відділень боїться брати на себе відповідальність і просто відхиляє заяву про проведення реструктуризації. У той же час головний офіс компанії більш зацікавлений у мирному врегулюванні питання з позичальниками, тому шансів на проведення реструктуризації в такому випадку - набагато більше.
Для того щоб підвищити шанси на позитивне рішення за заявою реструктуризації, потрібно докласти до звернення документальне підтвердження викладених в ньому обставин. Наприклад, при втраті місця роботи, таким документом є копія трудової книжки та копія наказу про звільнення.
Увага: Якщо в одному банку на одному позичальнику числиться два і більше кредитів, то заяву на реструктуризацію потрібно подавати для кожного кредиту окремо, але при цьому у всіх зверненнях вказати, що є додаткові боргові зобов'язання по іншому кредитним договором.
Серед російських позичальників широко поширена помилкова думка про те, що заставні кредити неможливо реструктурувати.
Насправді банки переглядають умови таких кредитних договорів точно так же, як і звичайних, але за умови, що позичальник зможе гарантувати ліквідність заставного об'єкта в разі прийняття нових кредитних умов.
Завантажити заповнений зразок і бланк
Зразок заяви на реструктуризацію боргу наочно продемонструє принципи складання документа і допоможе позичальникам скласти власне звернення.
«Тінькофф банк»
Як показує практика, «ВТБ 24» приймає позитивне рішення за заявою про реструктуризацію тільки при дотриманні двох обов'язкових умов:
- наявності документально підтвердженої поважної причини втрати платоспроможності;
- відсутність діючих прострочень по кредиту.
Іншими словами, подача заяви на реструктуризацію кредиту в «ВТБ 24» повинна відбуватися тільки після внесення чергового платежу по кредиту.
«Сбербанк»
При подачі заяви на реструктуризацію боргу в «Бінбанку» необхідно розуміти, що компанія схвалює проведення процедури тільки в разі відсутності прострочень по платежах.
Досвід позичальників «Росбанка» показує, що подавати заяву на реструктуризацію боргу має сенс тільки при відсутності прострочень по кредиту. Саме звернення може бути подано в довільній формі.
"Альфа Банк"
Керівництво «Альфа Банку» погоджується на проведення реструктуризації, якщо тільки за даним кредитом у позичальника немає діючої прострочення, а також немає прострочень понад 60 днів в будь-якому іншому кредитному установі. При цьому розмір заборгованості по кредиту повинен бути не менше 35 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. В іншому випадку банк просто відхилить заяву.
"Російський Стандарт"
Таким чином, вчасно подана і правильно складена заява на реструктуризацію боргу може не тільки допомогти у вирішенні проблеми, що склалася, але і запобігти утворенню боргової ями.