Обставини в житті можуть складатися абсолютно по-різному, часто не в кращу сторону для людини. Якщо у клієнта банку утворюється прострочена заборгованість, він не вносить платежі в повній мірі або ж не вносить зовсім - банк завжди намагається вирішити питання в досудовому порядку. Це найбільш зручний для обох сторін спосіб.
Однак якщо не вдається вирішити питання в досудовому порядку, то на боржника подається позовна заява до суду. Але не варто панікувати і нервувати, адже в разі подачі позову Ви можете подати заперечення на цю заяву. У даній статті ми розповімо як вчинити, якщо банк подав позов за кредитним договором, як знизити необхідну суму, а так само як правильно заповнити позовну заяву.
Що робити, якщо банк подав позов до суду за кредитною заборгованістю?
Банк має повне право на подачу позовної заяви до суду після утворення досить великої заборгованості за кредитним договором. Коли воно буде подано - Вам прийде рекомендований лист, після отримання якого Ви будете офіційно повідомлені про даному позові. Ці рекомендовані листи відправляються з повідомленням про отримання, тобто штемпель на конверті буде точною датою, що вказує коли саме Ви були повідомлені. Однак все ж варто отримати лист відразу ж як тільки у Вас буде така можливість. Не слід затягувати з отриманням листа.
Після отримання листа краще відразу ж звернутися за консультацією до юриста, оскільки без підготовки досить складно буде розібратися. Позовні заяви хоч і схожі між собою, але кожен випадок судового розгляду індивідуальний завдяки найрізноманітнішим аспектам в спілкуванні клієнта з банком і навпаки.
На що звернути увагу?
- Залишок боргу (сама заборгованість);
- Відсотки по кредиту (прострочені відсотки);
- Відсотки по простроченої заборгованості;
- Неустойка за кредитом;
- Неустойка за відсотками;
- Неустойка в зв'язку з невиконанням вимоги про дострокове повернення кредиту.
Формулювання і кількість пунктів може варіюватися, але в середньому сума формується саме з вищевказаних. Відразу ж необхідно звернути Вашу увагу на те, що саме «тіло» кредиту, яке є сумою боргу і процентами по ній, ніяк не прибрати. Ви підписали кредитний договір, в якому були прописані взяті на Вас зобов'язання. А ось якщо говорити вже про решту пунктах, то тут вже є за що боротися, оскільки неустойки часто складають майже половину загальної суми.
Ви маєте право направити своє заперечення як за даними неустойкам, їх невідповідності, так і з інших причин. Заперечення може бути складено і через процесуальних питань, а не тільки матеріальної складової. Про це поговоримо далі.
Як написати заперечення на позовну заяву?
Зразок позовної заяви виглядає досить стандартно, якщо не враховувати вільну форму складання. Дане заперечення необхідно скласти письмово, в подальшому воно буде направлено як до суду, так і в саму банківську або кредитну організацію. Але перед складанням давайте поговоримо про кожен з видів заперечень:
- Заперечення по фінансовій частині позову (відгук)
В даному запереченні йде обговорення самої суми позову, яку висуває банк. Враховуйте, що для того, щоб оскаржити зазначену там суму, Вам потрібно надати власні розрахунки боргу. Так само до цього типу заперечення можна віднести претензії про те, що банківська організація неналежним чином робить розрахунок, наприклад, вносячи туди зовсім зайві суми.
Трапляється таке, що банки значно завищують вартість неустойки або ж намагаються крім кредитної заборгованості списати з боржника оплату будь-яких інших послуг, тому необхідно бути дуже уважним. Про зменшення неустойок можна і потрібно клопотати, але враховуйте, що вона повинна перевищувати в такому випадку 10% від суми пред'явлених зобов'язань. Якщо неустойки малі, то зменшити їх не вийде; - Заперечення по причині допущених позивачем порушень правових норм
Коли банк порушив Ваші права при подачі судового позову або ж самим позовом про стягнення заборгованості за умовами кредитного договору. До цього можна віднести порушення банківської таємниці, коли співробітники банку розголошували конфіденційну інформацію. Передача інформації про борг іншої організації так само є порушенням Ваших прав, не кажучи вже про погрози з боку служби безпеки або колекторів. Здійснення незаконного утримання коштів без виконавчого листа і рішення банку так само є незаконним. Стосується таке заперечення може ще бути, якщо банк продав наявний борг організації, яка не має ліцензії на подібну діяльність. В такому випадку позовна заява щодо наявної заборгованості по кредиту неправомірно. Варто також враховувати, що є термін давності по даному розгляду, який становить три роки.
Даний спосіб зазвичай використовується юристами, оскільки простій людині дуже складно розібратися в тонкощах діючих законів.
Заперечення саме на матеріальну частку позову найчастіші в практиці. Для написання такої заяви потрібно зібрати квитанції, обов'язково вивчити наявну у Вас копію кредитного договору, перевіривши всі описані там відсотки. Так само, спираючись на квитанції та виписки, зробити самостійний перерахунок заборгованості за кредитним договором. У складанні заперечення Вам допоможе Цивільний Кодекс Російської Федерації. Намагайтеся підкріплювати всі свої доводи, спираючись саме на конкретні статті ГК РФ.
Позовною заявою до суду, банк, як правило, вимагає розірвати кредитний договір, адже Ви порушили запропонованих вимог. При цьому він може спиратися на ст. 451, де в частині першій зазначено, що істотна зміна обставин може бути причиною для розірвання. Ви можете заперечувати розірвання кредитного договору, заступаючись про реструктуризацію боргу. Якщо Ви досягнете від банку реструктуризації, то платежі будуть перераховані відповідно до Ваших доходах.
Пам'ятайте, що, згідно зі ст. 450 ГК РФ частини першої - зміна або розірвання договору можливе за згодою сторін. Якщо, звичайно, інше не передбачено чинним кодексом, законами РФ або договором. Виходить, при укладенні самого кредитного договору Ви просто не могли знати про прийдешні обставин, а від своїх зобов'язань при цьому не відмовляєтеся. Тобто вносили кошти, але саме в тій сумі, в якій могло дозволити Ваше фінансове становище.
Причини, що звільняють боржника від відповідальності повністю або частково
Якщо є особливі обставини, через які і виник цей борг за кредитним договором, то необхідно надати суду дану інформацію. Боржник не може виконувати свої обов'язки, в зв'язку з тим, що він:
- банкрут
Банкрутство фізичних осіб фактично звільняє людину від боргів, підтверджуючи його нездатність розрахуватися перед кредиторами. Визнання банкрутом виробляє арбітражний суд, хоча процедура сама по собі досить складна. Однак є достатня кількість організацій, які допомагають в даному питанні і в зборі необхідних паперів; - інвалід
Якщо боржник позбувся працездатності, а кредит був застрахований, то виплата по кредитному договору проводиться страховою компанією. Втрата можливості забезпечувати себе є так само однією з найсерйозніших, але не забудьте, що необхідно буде документально підтвердити не тільки власну інвалідність як факт, але ще і враховуйте, що група інвалідності має важливе значення; - Став жертвою форс-мажору
Сюди можна віднести потрапляння в лікарню, довідки з якої Вам в такому випадку доведеться надати. Бажано надавати якомога точнішу і повну інформацію, документально підтвердивши всі дні, коли Ви не могли здійснити оплату або в зв'язку з чим не володіли необхідними засобами.
Можливо так само, що затримка була з вини:
- третіх осіб
Мається на увазі, що заробітна плата була затримана не з Вашої вини, а саме з вини інших людей. Щоб підтвердити даний факт теж будуть потрібні документальні підтвердження. Таким документальним підтвердженням може бути довідка з місця роботи про дату виплати зарплати. - банку
В даному ж випадку мають місце помилки при списанні коштів, тобто сума просто не була списана в потрібний час, або ж Ви могли здійснити платіж, але зарахований він не був. Необхідно буде пред'явити квитанції оплати, виписки по рахунках, все підтвердження платежів, сум, дат оплати.
Суд з банком: Давид проти Голіафа?
Суд з банком Росіянам постійно доводиться мати справу з недобросовісними.