Зупинка зростання боргу
Якщо по кредиту не платити вчасно, то рано чи пізно борг почне зростати. Результатом можуть бути:
- штрафи, пені та зростання відсотків;
- передача справи колекторським агентствам;
- звернення кредитора до суду;
- опис майна і погіршення кредитної історії.
Просто відмовитися від оплати боргу - не варіант. В цьому випадку доведеться регулярно відбиватися від наполегливих дзвінків і смс, візитів додому і на роботу. Люблять колектори працювати по всім відомим їм номерами, телефонуючи родичів, друзів, сусідів і т.д.
Мета кредитора проста - будь-якими способами (серед яких є і незаконні) змусити Вас заплатити. Причому, чим більше Ви заплатите, тим вигідніше кредитору. А способів змусити сплатити прострочений кредит у них досить багато. Та й сума прострочення продовжує зростати, з кожним місяцем все сильніше перевищуючи реальний розмір заборгованості.
Основними причинами прострочень і невиплат по кредитах є погіршало фінансове становище і необгрунтовано завищені відсотки. Однак і кількість видаваних кредитів теж зростає, додаючи до армії боржників нових членів. Статистика загальної заборгованості росіян вражає! І борги продовжують збільшуватися, а значить, настав час щось з цим робити.
Як діють банки при простроченні?
Для кредитних організацій прострочення позичальників не новина. У кожного банку є відпрацьована схема дій на такий випадок. І починається все з ознайомчого дзвінка клієнтові.
Після першої бесіди все залежить від того, чи зможете Ви заплатити утворилася заборгованість, плюс штрафи за прострочення, в зазначені терміни чи ні. Якщо гроші внесені, повертаєтеся в графік і немає проблем. Але можливий і інший варіант.
Цей варіант передбачає неможливість оплати боргу в принципі (втрата роботи або погіршення здоров'я). Тоді не потрібно погоджуватися на оплату прострочення в обумовлений співробітником банку термін. Краще відразу відкрито сказати про свою проблему і спробувати знайти її рішення разом з представником кредитної організації. Однак не варто йти на компроміси в поодинці, обов'язково заручитися підтримкою професіонала, в ролі якого виступає юрист по кредитах.
Тільки з цією людиною можна не боятися, що банк запропонує явно невигідне для Вас пропозиція, через якого загальна сума заборгованості буде збільшена. Більш того, юрист розповість, як діяти в складних ситуаціях, допоможе уникнути боргової ями і, при необхідності, представить інтереси в суді. Знаючи законодавство можна не просто врятуватися від негативних наслідків прострочення, але і припинити зростання заборгованості. Без такої підтримки буде дуже складно протистояти кредиторам, які мають цілий штат юристів.
Якщо ж не вдалося прийти до спільного рішення з банком або сума боргу перевищила всі розумні і законні межі, потрібно задуматися про зупинку цього зростання і навіть списання всього боргу.
Як зупинити зростання заборгованості?
Якщо борг не гасити, він неухильно зростатиме. Але не виплачувати ж банку величезні суми незрозуміло за що. У більшості випадків співробітники кредитної організації попросту нездатні пояснити, чим обґрунтований таке зростання і звідки беруться подібні суми. А якщо справа перейшла колекторам, то і зовсім не варто намагатися знайти відповіді. Адже такі агентства додають до заборгованості то, що належить їм за роботу.
Ще колектори обґрунтовують суму заборгованості:
- витратами на дзвінки;
- на листи і переговори;
- витратами по обслуговуванню боргу і т.д.
Залишається тільки пошкодувати бідних колекторів, які змушені так роздувати борги! У будь-якому випадку, навіть якщо вони і видадуть якісь папери, що стосуються розміру заборгованості, грамотно розібратися з ними зможе лише досвідчений юрист.
Банки і колектори мотивують боржника внести гроші різними способами:
- неминучістю судового розгляду;
- якщо не заплатити, борг продовжить рости;
- візитом приставів і описом майна.
Однак вчасно звернувшись до юристів можна уникнути не тільки подібних «страшилок», а й збільшення заборгованості. Разом з юристом можна сміливо використовувати такі способи зупинки зростання боргу:
- реструктуризація;
- визнання банкрутом;
- судовий розгляд.
У будь-якому з перерахованих випадків сума, яку доведеться виплачувати, перестає підвищуватися. Більш того, її можна суттєво зменшити, якщо справа дійде до суду.
Реструктуризація боргу: плюси і мінуси
Ця процедура здатна вигідно зупинити збільшення заборгованості, але тільки в тому випадку, коли Ви укладаєте угоду з банком за підтримки юриста. Тут дуже багато нюансів, які потрібно враховувати. Якщо ж ними знехтувати, банк змусить заплатити навіть більше, ніж Ви б виплатили через суд. Однак, як би не вийшло в підсумку, угода про реструктуризацію зупиняє ріст заборгованості.
У цьому випадку кредитний юрист допоможе визначити законність виставленої банком суми та нарахованих штрафів. Якщо все виявиться в порядку, то Вам визначать новий термін погашення кредиту, розрахують щомісячний платіж і дадуть термін для внесення першого платежу. Якщо ж озвучені кредитною організацією цифри боргу розходяться з положеннями кредитного договору та законодавства, боротися чи ні за свої права - вирішувати тільки Вам.
Всі переваги реструктуризації засновані на законності банківських розрахунків і наявності поряд досвідченого юриста.
- Припиняють нараховувати штрафи і пені за прострочення.
- Сума платежу знижується за рахунок збільшення терміну виплат.
- Розмір боргу фіксується.
- Кредитна історія не псується остаточно.
- Припиняються дзвінки від колекторів і служби стягнення банку.
Однак є у цієї процедури і кілька мінусів.
- Необгрунтоване збільшення суми боргу (зазвичай позичальник підписує угоду, не порадившись з юристом, і в підсумку доводиться платити більше).
- Збільшується термін виплат, тобто якщо кредитний договір укладали, припустимо, на рік і платили півроку, то по реструктуризації доведеться платити ще рік (або інший термін, обумовлений з банком). Це робиться, щоб зменшити щомісячний платіж до тих розмірів, які посильні для боржника.
- Допустивши прострочення, доведеться виплачувати всі і відразу, або заново почнуть нараховувати відсотки або віддадуть справу колекторам.
В цілому, якщо підходити до реструктуризації підготовленим, вона може виявитися дуже вигідною для позичальника. Але перед цим потрібно дізнатися про інших способах зупинки зростання боргу.
Процедура банкрутства для фізичних осіб стала доступна порівняно недавно. Самостійно боржнику пройти через все це практично неможливо, тому доведеться звертатися до юристів. Найкраще працювати з тими фахівцями, хто вже має подібний досвід.
Визнати банкрутом людини можуть при певних умовах і тільки через суд. Для більшості людей це не найвигідніший спосіб списати борги, однак і в цьому випадку відбувається зупинка зростання боргу. Перед прийняттям рішення про банкрутство, обов'язково проконсультуйтеся у наших експертів! Вони роз'яснять всі вигоди і мінуси процедури, а також допоможуть знайти відповідне рішення саме по Вашій ситуації.
А ось якщо справа дійшла до суду (позов подав банк або колектори), можете радіти - сума заборгованості перестане рости. Можливо, з цієї причини кредитори так рідко подають на боржника в суд. Хоча підстав не судитися з боржником у кредитора (банк або колектор), багато:
- минулий термін позовної давності;
- неможливість представити достовірний розрахунок суми заборгованості;
- при тривалому розгляді (а воно може тривати більше року), невигідна зупинка нарахування штрафів і пені;
- доведеться нести додаткові витрати (державне мито та інше).
Однак практика показує, що в суд кредитори звертаються вкрай рідко. Поза судовими органами чекати від них чесного ставлення не потрібно. Краще заздалегідь заручитися підтримкою грамотного юриста, отримати детальну консультацію і почати діяти самостійно!
Як встояти під натиском колекторів?
Перед тим, як потурбуватися зупинкою збільшення заборгованості, належить витримати серйозний тиск колекторів або банківських служб. Найчастіше всі їхні дії спрямовані на те, щоб Ви заплатили хоч що-небудь, будь-яку суму, підтверджуючи тим самим свою згоду з розміром боргу.
Вистояти перед натиском колекторів допоможе всього одна розмова з нашим юристом, який позбавить від страху невідомості і розповість, як діяти. А поки дотримуйтеся наступних правил:
- Не показуйте, що налякані: не кричіть на абонента або прийшов в гості колектора, що не погрожуйте йому у відповідь і не зриватися в істерику.
- Проявляйте ввічливу зацікавленість, але нічого не обіцяйте.
- Не вносьте ніяких грошей на зазначені колекторами рахунку, адже вони, в кращому випадку, підуть на погашення відсотків, анітрохи не зменшуючи суму боргу.
В ідеалі, спілкуватися з колекторами і службами стягнення банку потрібно тільки через юриста. Всі інші дзвінки і візити пропускати повз увагу.
На що здатні наші фахівці?
- Експерти нашої компанії підкажуть, що робити, щоб зупинити зростання боргу або позбутися від нього зовсім.
- Допоможуть розібратися з вимогами колекторів і їх постійним тиском.
- Юристи нашої організації представлять і відстоять Ваші інтереси в суді.
- Суттєво зменшать розмір боргу, що утворився.
- Проконсультують по будь-яких питань, що стосуються кредитів і заборгованостей.
- Допоможуть укласти угоду з банком на вигідних для Вас умовах.
- Розкажуть, як не потрібно діяти, коли з'явилося прострочення.
Ми маємо величезний досвід роботи в даному напрямку, вигравали сотні судових розглядів і надали підтримку тисячам задоволених клієнтів. Працювати з нами зручно і вигідно. За свої послуги ми беремо більш ніж розумні гроші, але виконуємо обов'язки якісно! Не знаєте, як діяти в разі утворення і збільшення боргу - зателефонуйте нам і можете забути про проблеми з кредитами!