Іпотечний кредит іноді виявляється непосильною ношею. І єдиний варіант в такому випадку - реструктуризувати іпотеку. Є можливість збільшити термін виплат, зменшити суму або взагалі «піти на канікули».
Документи, необхідні для реструктуризації іпотеки
- довідку про доходи, якщо зарплата стала нижче;
- довідка про розмір пенсійних виплат (якщо вони є);
- свідоцтво про розлучення;
- довідку про наявність важких захворювань (належним чином завірену в медичній установі);
- заяву про бажання реструктуризувати іпотечний кредит.
Оптимальний для конкретного позичальника варіант реструктуризації найкраще обговорювати з кредитним експертом банку, який може запросити і додаткові документи для зміни договору іпотечного кредитування.
Отримання пільгового періоду
Кредитні канікули, як часто називають пільговий період, можна отримати навіть на кілька місяців. В цей час на банківський рахунок потрібно зараховувати лише відсотки за користування кредитом. При цьому банк збільшить термін виплат - будинок в іпотеку в кінцевому рахунку виявиться дорожче.
Такий варіант підійде тим, хто несподівано позбувся постійного джерела доходу.
Збільшення терміну кредиту
Якщо щомісячні платежі по кредиту виявляються занадто великі, тоді доцільно цю суму зменшити. Але при цьому збільшується термін виплати іпотечного кредиту. Також зросте і сума підсумкової переплати.
Такий варіант варто вибирати тим, хто має стабільний дохід, але переоцінив свої фінансові можливості.
рефінансування
Умови кредитування у банку можуть змінюватися буквально щомісяця. Іноді вигідно рефінансування іпотеки, тобто оформлення нового кредиту, умови якого лояльніше. Це може бути і більш тривалий термін кредитування, і менша процентна ставка. Новий кредит дозволяє достроково погасити іпотеку.
Рефінансування підходить тим, чиї доходи дозволяють оформити в банку кредит на більш вигідних умовах.
скасування штрафів
Іноді банки готові пробачити нараховані за прострочення виплат по кредиту штрафи. Але при цьому позичальник бере на себе зобов'язання в подальшому своєчасно та в повному обсязі вносити внески по іпотеці. В іншому випадку доведеться погашати не тільки знову нараховану пеню, а й старі штрафи.
Зміна валюти кредиту
При значних коливаннях курсу можлива зміна валюти кредиту. В такому випадку погашення кредиту стане менш витратним. Але банки рідко йдуть на такий крок. Хіба що на колишніх умовах позичальник взагалі не зможе погашати іпотечний кредит.
Дострокове погашення
При наявності всієї суми, необхідної для погашення залишився по іпотеці боргу, можна повністю достроково погасити кредит.
Важливо врахувати, що деякі банки беруть комісію за дострокове погашення (цей пункт вказується в договорі). Але в будь-якому випадку так квартира в іпотеку виявиться значно дешевше.