7 правил для вашої фінансової безпеки під час кризи
1. Необхідно мати резервний фонд на непередбачені витрати.
У розмірі 3-6 щомісячних витрат, його слід зберігати на депозитах в надійному банку, депозит повинен передбачати часткове зняття без втрати відсотків.
2. Якщо є кредити - упевнитися, що на виплати за всіма кредитами доводиться не більше 30% щомісячних доходів.
Якщо більше - намагатися закрити достроково і / або реструктурувати борг.
3. Необхідно мати страховку майна (машини - КАСКО, квартири), життя.
Хоча б від найбільш дорогих ризиків. Наприклад, щодо життя це може бути захист від інвалідності 1 і 2 групи, критичних захворювань. Адже при виникненні цих подій ви не зможете працювати, плюс вам зажадає велика сума на лікування - звідки ви її візьмете? Кредит можуть не дати, майно - не все можна продати оперативно.
4. Використовувати всі можливі пільги, які вам підходять.
5. По можливості, утриматися від незапланованих витрат.
Особливо якщо вони в валюті. По можливості, валютні витрати замінити гривневими (наприклад, відпочинок зробити в Росії, а також в країнах, чия валюта до рублям не сильно подорожчала: в країнах СНД, крім Прибалтики).
6. Накопичення в рублях розміщувати з прибутковістю не нижче інфляції.
Тобто не нижче 11-12%. Це можуть бути вклади, облігації надійних компаній, облігації федеральної позики.
7. Міняйте рублі на валюту і назад через брокерський рахунок.
Якщо валюта вам все ж може знадобитися, або якщо ви бажаєте перейти в валюту, коли буде привабливий курс, - міняйте рублі на валюту і назад через брокерський рахунок, тобто на біржі, а не в офісі банку, де з вас візьмуть за це комісію .
Чи допомагає облік витрат оптимізувати витрати?
Деякі люди, побачивши суми витрат, вже впадають в жах і вирішують почати стежити за своїми витратами. Але таке можливо лише в разі по-справжньому надмірних витрат.
Як зараз бути з накопиченнями?
Якщо ви в валюті, то суми до 10-20 тис. Дол. Та еквівалент в іншій валюті рекомендую зберігати в найбільших банках з ТОП 10, тому що за російським законом, якщо у банку відкликають ліцензію, по валютним вкладом вам буде зроблена виплата в рублях за курсом на день відкликання, а між відкликанням і виплатою - не менше 2 тижнів. Так що по валютних внесках краще не гнатися за відсотком, а вибирати надійність.
Якщо ж сума крупніше - можна розглянути інвестиції в іноземні облігації, але тут потрібно ретельно вибирати компанію, вивчати звітність, щоб упевнитися в її стабільності і можливості вистояти в непростий час.
І за російськими, і по іноземних облігаціях краще вибирати погашення в найближчі 2-3-4 роки, так як більш довгі облігації більш ризиковані, їх ціна сильніше коливається в періоди турбулентності.
У більш агресивні інструменти (акції, сировина), як рублеві, так і валютні, вкладатися зараз не раджу, так як є ризики, що ситуація може погіршитися в найближчий квартал.
Поняття «інвестиційна квартира» як засіб зберігання заощаджень - має право на існування?
Якщо у вас вже є квартира, яку ви здаєте в оренду або просто купили «на майбутнє», то в будь-якому випадку зараз немає сенсу її продавати, тому що попит на нерухомість впав, ціни впали, ви просто зафіксуєте збиток або недоотримаєте прибуток. Краще її залишити «до кращих часів», коли ситуація в РФ і в світі трохи відновиться, а на це може піти небагато часу.
Якщо ж ви зараз в рублях і думаєте над їх розміщенням, то нерухомість в РФ - не найкращий варіант, т.к .:
Якщо зараз можна, не напружуючись, отримати як мінімум 12% на депозитах, то навіщо такими зусиллями мати 4-5% без будь-якого гарантованого приросту цін на нерухомість?