Автокредит готівкою - такий фінансовий продукт з кожним роком стає все популярнішим серед позичальників. Причиною тому є його доступність. Даний вид позики для оформлення сьогодні вимагає наявності у потенційного позичальника за все пари документів. А процес оформлення може зайняти всього декілька годин, і потрібна сума вже на руках у позичальника.
Чому банки не люблять готівку
А що ж вважають за краще видавати банки: автокредит або кредит готівкою? Кредитори не надто шанують схеми з готівкою. Але дотримуючись віянню часу, їм доводиться включати подібні програми в свої кредитні портфелі. Банки воліють грошовий обіг за безготівковим розрахунком. Причина цього досить проста - так вони менше схильні до ризику неповернення.
При звичайній схемі автокредитування банк точно знає, як витрачені кошти. Плюсом у кредитора машина залишається в заставі до повного погашення боргу, і в разі невиплат банк просто забере авто. Ці дії дозволять фінансовій установі компенсувати збитки, хоча б частково.
Якщо споживач отримує кредит на машину готівкою, кредитор не може бути впевнений, що гроші будуть використані за призначенням.
В цьому випадку і застави у банку немає, адже після покупки авто споживач не зобов'язаний передавати його в заставу банку (якщо інше не передбачено умовами договору). Виходить, що ризики банку істотно зростають.
Два способи кредитування
Раз банківські ризики зростають, не дивно, що кредити готівкою на покупку авто обходяться на кілька відсотків дорожче. І про це краще пам'ятати. А чи можна якось вплинути на відсоткову ставку? Знизити кредитну ставку в якомусь банку в принципі не можна. Але в цілях економії можна вибрати один із способів:
- Не варто приймати поспішне рішення. Вигідніше для позичальника буде вивчити програми кредитування різних банків і вибрати пропозиції, які найбільш підходять. Таким чином кредит на покупку автомобіля готівкою можна оформити на досить вигідних умовах.
- Другим варіантом буде неофіційна схема, яка зустрічається в наші дні. Щоб купити машину, можна взяти кредит готівкою у приватної особи. Це буде дешевше, ніж брати позику в банку. Правда, така схема досить ненадійна. Незрозуміло, які сюрпризи можуть чекати позичальника, який зважився вступити в подібну авантюру.
Підготовчий етап
Потім потенційний позичальник повинен оцінити свою платоспроможність. Якщо модель машини вибрана, з визначенням її вартості проблем не виникне.
У позичальника повинна бути певна сума для внесення початкового внеску. Це як мінімум 10% від вартості машини. А на залишок якраз і потрібно отримати кредит готівкою.
оформлення кредиту
Для отримання кредиту готівкою на авто до кредитору потрібно прийти з паспортом і пакетом документів. Основні з них:
- свідоцтво ІПН;
- копія трудової;
- довідка, що підтверджує дохід;
- водійське посвідчення.
Дуже часто кредит готівкою банк може надати при пред'явленні всього лише двох документів. Як правило, паспорт громадянина РФ завжди обов'язковий. А ось другим може бути будь-який документ, на розсуд клієнта.
Важливо, щоб у потенційного позичальника була постійна прописка в регіоні присутності філії банку і відповідний вік (зазвичай 21-65 років).
Після заповнення анкети вся інформація передається в службу безпеки кредитної установи. Там зазначені дані перевіряють навчені співробітники на достовірність. Після чого при позитивному рішенні кредит готівкою видадуть вже через годину, а в якихось банках через один або кілька днів.
Іноді замість готівки на ім'я позичальника випускається кредитна карта. Їй можна розраховуватися в торгових точках, а при необхідності зняти готівку в будь-якому банкоматі.
Варто зазначити, що без гарантій банки не видають кредити на суму, що перевищує 300-400 тисяч рублів. Якщо потрібен позику більше, то потрібно бути готовим надати кредитору одного або декількох поручителів.
У деяких банках просять надати заставне майно, вартість якого буде перевищувати суму боргу.
Пропозиції, на які варто звернути увагу
Якщо прийнято рішення не оформити автокредит, а взяти кредит на авто готівкою, то першочергова увага варто звернути на кілька пропозицій від великих гравців на ринку. Лідером в цій області буде Сбербанк. Він - перший за кількістю виданих кредитів на покупку машини, і серед позичальників давно набув статусу надійного і чесного кредитора.
Також звернути увагу слід на пропозиції банку ВТБ24. Якщо порівнювати з попереднім кредитором, тут більш низький відсоток по кредиту. У ВТБ24 готівку на покупку автомобіля можна отримати всього за двома документами. Головне, щоб позичальник був оформлений на останньому місці роботи більше трьох місяців і мав доходом в 10 тисяч рублів або більше.
На пропозицію Юникредит банку варто звернути увагу тих позичальників, у яких на даний момент фінансові труднощі.
Кредитор видає гроші на покупку машини без обов'язкового оформлення страховки. До того ж надає позики з відстрочкою платежу. Але з такими послабленнями банк пред'являє більш серйозні вимоги.