Деяким для покупки нового автомобіля не вистачає зовсім трохи. Але найчастіше буває так, що «зовсім трохи» - це вся сума. Коли власних коштів недостатньо, але виникла необхідність оновити приватне авто, можна вибрати одну з програм фінансування: взяти кредит на покупку авто або ж скористатися альтернативою - купити автомобіль в лізинг.
Практично для всіх кредит може стати реальною допомогою. Деякі, навчені гірким кредитним досвідом люди, прирівнюють таку форму покупки до капкана. Почасти це так і є, особливо в тому випадку, коли ваших особистих коштів вистачає тільки на перший внесок. З іншого боку, кредит може бути відмінною «паличкою-виручалочкою» в тих випадках, коли для покупки жаданого не вистачає «жалюгідних» 30-40%.
Однак, є ще один спосіб придбання авто, про який багато хто забуває. Великі банки і фінустанови крім класичного автокредитування пропонують послуги покупки автомобіля в лізинг. Лізинг машин в сучасному світі вважається найбільш зручним способом придбання транспортного засобу. Варто сказати що, по суті, лізинг - це довгострокова оренда обладнання, транспортного засобу або нерухомості, що передбачає можливість їх подальшого викупу.
У цьому матеріалі ми спробуємо розібратися, в чому ж відмінність лізингу від «класичного» кредиту. І чи є сенс сьогодні купувати автомобіль саме за програмою лізингу.
Сама схема придбання автомобіля в лізинг завжди здавалася незрозумілою. Машина купується лізинговою компанією і є її власністю, а клієнт «катається» на ній, оплачуючи лізингові платежі протягом 1-5 років. І тільки після того, як клієнт вносить останній платіж, він отримує право викупити авто за залишковою «символічної» вартості. З іншого боку, схема кредиту виглядає набагато ясніше і прозоріше. Автомобіль з самого початку оформляється на позичальника і є його власністю, але до погашення кредиту знаходиться в заставі банку.
Експерти відзначають, що попит на лізинг з боку наших співгромадян останнім часом впевнено зростає. Найчастіше фізособи звертаються до лізингових компаній, оскільки вони більш лояльно ставляться до клієнтів, ніж банківські установи. Лізингові компанії індивідуально розглядають заявки на отримання фінансування, знижуючи ставку для клієнтів з хорошою кредитною історією. На сьогоднішній день послуги лізингу для фізосіб активно пропонують близько шести благонадійних компаній.
Однак, варто пам'ятати деякі нюанси при зверненні до лізингових компаній. Як ми вже писали вище, повне право володіння на транспортний засіб при лізингу переходить до клієнта тільки після повного розрахунку з компанією, в той час як за умовами кредиту - заставне майно належить клієнту після оплати початкового внеску. За умовами лізингу, клієнт зобов'язаний не перевищувати фіксований щорічний пробіг, обслуговуватися і проходити техогляд на тих станціях, які вкаже лізингова компанія. Дані вимоги більш ніж виправдані. Оскільки всі лізингодавці зацікавлені в товарному вигляді автомобіля, на той випадок, якщо клієнт по закінченню декількох років поверне його в «нетоварному» стані.
Ще одним не дуже приємним, для клієнта, нюансом лізингу є те, що, якщо Ви затримаєте хоч на місяць платіж, лізингодавець забере автомобіль і розірве договір, навіть не звертаючись до суду. У разі кредиту, клієнт завжди може продати автомобіль і погасити заборгованість, а різницю забрати собі. Ще один ризик - валютний. Якщо лізинговий договір має прив'язку до валютного курсу, то при девальвації гривні всі ризики несе клієнт (платежі можуть зрости).
Але є і друга сторона медалі, більш приємна. Важливим плюсом лізингу є те, що витрати по реєстрації транспортного засобу, збір до пенсійного фонду та страхування розподіляються в часі і сплачуються в складі затверджених щомісячних платежів. За умовами кредиту всі вищевказані витрати клієнт повинен оплатити відразу.
Ще один важливий нюанс - взаємини зі страховиками, якщо лізинговий автомобіль потрапляє в ДТП. Все адміністрування страхових випадків бере на себе лізингова компанія. Як правило, машину ремонтують ще до отримання страхового відшкодування. Крім того, клієнт позбавлений від процедури «паперової тяганини» для виплат і «вибивання» грошей з страховика. Також клієнта забезпечують цілодобовою технічною підтримкою, а в разі несправності автомобіля, видається тимчасова заміна транспортного засобу. Банк такі умови не забезпечує.
Необхідний перелік документів для отримання фінансового лізингу для фізичних осіб:
- заява-анкета зі згодою на обробку персональних даних;
- копія паспорта;
- копія ідентифікаційного коду;
- довідка про доходи (іноді можуть зажадати довідку про доходи позичальника / дружини / поручителя);
- свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
- копія паспорта подружжя;
- копія ідентифікаційного номеру дружині / чоловіку;
- копія посвідчення водія.
У зв'язку зі зростанням попиту на лізингові послуги, останнім часом дуже багато з'явилося так званих «псевдолізінгових» компаній (простіше кажучи шахраїв). Ми дамо кілька важливих рекомендацій, щоб Ви не попалися до них на «гачок».
Не зайвим буде дізнатися чи не було у вибраній компанії дефолту по облігаціях і не реструктуризувала вона заборгованість по кредитах і облігаціях. Адже в разі банкрутства вашої лізингової компанії, буде не менше проблем ніж з шахраями.
Пам'ятайте, відмова з будь-якого з вищевказаних пунктів - привід задуматися. Адже це ваші гроші. Благонадійним лізинговим компаніям приховувати нема чого.
То чи варто брати автомобіль в лізинг чи ні?
Насправді - так. Припустимо, ви захотіли купити собі Volkswagen Polo в кузові седан (відкинемо забобони, нам потрібна «робоча конячка» для пересування по місту).
Сьогодні ціна такого автомобіля починається з позначки в 327 тисяч гривень. Нижче ви можете побачити попередні розрахунки, в разі якщо ви будете купувати дану модель в кредит або лізинг. Умови однакові: початковий внесок 15% і термін кредитування 36 місяців. Спосіб погашення - ануїтетна схема, тобто рівні платежі на весь період кредиту / лізингу.
Якщо порівняти два графіка платежів по кредиту та лізингу, то кредитні платежі дійсно будуть менше (в даному випадку на 1227 грн.). Але якщо врахувати, що всі витрати на реєстрацію, страховку, сервіс, технічні огляди, транспортні збори і тд покладені на лізингову компанію, то вигода покупки автомобіля в лізинг видно неозброєним оком. Додайте сюди відсутність «головняка» в разі ДТП або будь-яких інших пошкоджень і покупка авто за умовами лізингу стане вельми привабливим рішенням.