ГЛАВА III
УРОК 2:
Навіщо вчитися фінансової грамотності?
Найбагатші бізнесмени
"Зразок грошового течії активу"
"Зразок грошового течії пасиву"
Наприклад, ось вам зразок грошового течії бідної людини:
А ось зразок грошового течії у представника середнього класу:
А ось зразок грошового течії у багатої людини:
Всі представлені діаграми кілька спрощені. Кожен має побутові витрати, потреба в їжі, житлі, одязі.
Діаграма показує протягом грошей через життя бідних, середнього класу, багатих. Кожне грошове течія - розповідь про те, як людина керується зі своїми грошима, що відбувається з грошима, після того як вони потрапляють в чиїсь руки.
Причина, по якій я почав главу з розповіді про найбагатших людей Америки в 20-і роки в тому, що мені хотілося проілюструвати недолік в мисленні багатьох людей. Недолік, що полягає в тому, що люди вважають, ніби гроші вирішують всі проблеми. І тому мені стає страшнувато, коли я чую від людей питання про те, як швидше розбагатіти, з чого почати. Я часто чую: "У мене борги, тому мені потрібно заробляти більше грошей".
Але більшу кількість грошей часто не вирішує проблему. Насправді це може виступити каталізатором проблеми. Гроші часто оголюють наші трагічні упущення. Гроші направляють прожектор на наше невігластво. Ось чому, надто часто, людина, на якого несподівано звалюється щастя - скажімо, спадок, лотерейний виграш, незабаром повертається до того стану, в якому був до отримання грошей або падає ще нижче. Людина не завжди може розумно розпорядитися грошима. Якщо він хоче все витратити, гроші, найімовірніше вилетять в трубу. Якщо це трапиться, людина підтвердить прислів'я: "Дурень і його гроші одного поля ягоди".
Я говорив багато разів, що ми йдемо вчитися, щоб отримати шкільні, професійні знання. Без знань не можна. Ми вчимося заробляти гроші за допомогою своїх професійних знань. У 60-х роках, коли я навчався в середній школі, якщо хтось успішно освоював шкільні дисципліни, люди, майже негайно припускали, що даний блискучий учень вибере кар'єру лікаря. Це немов само собою розумілося. Це була професія, яка обіцяла найвищі доходи.
Сьогодні лікарі стикаються з фінансовими проблемами, які я не побажав би і свого найгіршого ворога: страхові компанії, забираючи контроль над бізнесом, управляють охороною здоров'я, уряд втручається в питання охорони здоров'я, має місце порушення законів охорони здоров'я і т.д. Сьогодні діти хочуть бути баскетбольними зірками, гравцями в гольф типу Тайгера Вудза, комп'ютерними геніями, кінозірками, рок-зірками, трейдерами з Уолл-Стріт. А все тому, що тут є слава, гроші, престиж. З цієї причини так важко чимось зацікавити дітей у школі. Вони знають, що професійний успіх вже не так пов'язаний з рівнем знань, як це було раніше.
Оскільки учні йдуть зі шкіл без фінансових навичок, мільйони освічених людей, навіть чогось добився в своїй професії, рано чи пізно опиняються в епіцентрі фінансових битв. Вони працюють ще старанніше, але не можуть просунутися ні на крок у фінансовому плані. З їх утворення випадає не тільки те, як заробляти гроші, але і як їх витрачати, що робити з грошима після того, як вони зароблені. Треба вчитися тому, як розпорядитися з заробленими грошима, як не дозволити комусь обібрати себе, як розумно і поступово витрачати гроші, як зробити так. Щоб гроші стали працювати на тебе. Більшість людей не можуть сказати, чому мають фінансові проблеми, не можуть з тієї причини, що не розуміють грошового течії. Людина може бути високоосвіченою, успішним у своїй професії і фінансово безграмотним. Такі люди часто працюють ще старанніше і старанніше, тому що вони навчилися працювати, але не навчилися того, як змусити свої гроші працювати на них.
Розповідь про те, як гонитва за фінансової мрією обертається фінансовим кошмаром.
Історія старанно працюють людей має певний шаблон. Нещодавно одружилася, щаслива, високоосвічена молода пара поселяється в тісному орендованій квартирі. Вони відразу усвідомлюють, що економлять гроші, так як двоє можуть жити за ті ж гроші в цій квартирі, що й один мешканець. Одна проблема - вони вирішують економити гроші, щоб придбати будинок своєї мрії, де можуть завести дітей. У них є два доходу, і вони починають фокусуватися на своїх кар'єрах. Їх доходи починають рости.
А так як їх доходи йдуть вгору:
Те їх витрати йдуть вгору з таким же успіхом.
Ось так пасив йде вгору.
Я пам'ятаю, що намалював батькові наступну нижче діаграму, що показує йому напрямок грошового потоку. Я також показав батькові супутні витрати, що випливають з володіння будинком. Великий будинок означав великі витрати, і грошовий потік рухався назовні через колонку "витрати".
З іншого боку, фінансовий стан мого багатого батька відображає результати життя, присвяченій інвестуванню та зменшення пасиву:
Подивіться на цей малюнок, і ви зрозумієте, чому багаті багатіють. Графа "актив" генерує більш ніж достатньо доходу, що покриває витрати.
Графа "актив" продовжує зростати, а значить, зростає і дохід. Результат один: багаті багатіють!
Середній клас знаходиться у вічному стані фінансової боротьби. Початковий дохід середнього класу - зарплата, а коли зарплата зростає, то і податки теж. Дохідна частина скорочується, тому що витрати мають тенденцію зростати зі зростанням зарплати. Справа йде до щурячою гонок. Середній клас бачить в своєму будинку першорядний актив, який не інвестуючи в активи, які продукують дохід.
Пам'ятайте лише такі положення:
Багаті набувають актив
Бідні лише несуть витрати
Середній клас набуває пасив, який вважають активом.
Отже, як почати планувати власний бізнес? Яка відповідь на це питання? Послухайте засновника МакДональдс.