У судовій практиці часто зустрічаються суперечки по стягненню грошових коштів з поручителів після ліквідації боржника.
Чи повинен в цьому випадку нести відповідальність поручитель? Суди неоднозначно підходять до відповіді на дане питання.
Одним з найбільш дискусійних питань у вітчизняній правозастосовній практиці є залучення поручителя до майнової відповідальності після ліквідації боржника.
Розглянемо нерідко зустрічається ситуацію. Організація - боржник, що не виконала зобов'язань по поверненню кредиту, забезпечених порукою, була визнана банкрутом, і відповідно до ст. 65 ГК РФ і Федеральним законом «Про неспроможність (банкрутство)» ліквідована. Чи повинен поручитель відповідати за зобов'язаннями ліквідованого боржника?
У відповіді на це питання в судових рішеннях відображаються два абсолютно протилежні підходи.
Однак чи можуть бути застосовані норми про солідарного обов'язку боржників до поручителів? І як все-таки вирішується питання про відповідальність поручителя при ліквідації боржника?
Ліквідація юридичної особи припиняє всі його зобов'язання
Порука приймалося для забезпечення зобов'язання юридичної особи, згодом ліквідованого. Вимога про стягнення з поручителів грошових коштів після ліквідації боржника не може бути задоволено судом, оскільки відповідно до п. 1 ст. 367 ГК РФ порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов'язання з моменту припинення такого (основного) зобов'язання.
Згідно ст. 419 ГК РФ зобов'язання припиняється ліквідацією юридичної особи боржника, за винятком випадків, коли законом або іншими правовими актами виконання зобов'язання ліквідованої юридичної особи покладається на іншу особу (за вимогами про відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю, а також в результаті сингулярного правонаступництва за договорами безоплатного користування майном). Інших підстав перенесення виконання зобов'язань ліквідованого особи на іншу особу, в т.ч. на поручителя, чинним законодавством не передбачено.
В силу акцессорного характеру поруки поручитель не може бути солідарним боржником, а несе лише солідарну відповідальність, що далеко не тотожне. До дорученням не можуть застосовуватися положення ст. 323 ГК РФ, оскільки відносини, що стосуються поруки, регламентовані спеціальними положеннями ГК РФ.
Таким чином, поручителі не приймають на себе обов'язок виконувати зобов'язання основного боржника, а лише несуть відповідальність за порушення останнім своїх зобов'язань. Відповідно і в силу такого акцессорного характеру відповідальності поручителів вона не може існувати окремо від основного забезпечуваного зобов'язання. Якщо основне зобов'язання не існує, тобто припинено з підстав, зазначених у гл. 26 ГК РФ (ст. Ст. 407 - 409 ГК РФ), то припинилося і відповідне акцессорное порука, що як раз і регламентує п. 1 ст. 367 ГК РФ.
Тому твердження про те, що поручителі залишаються зобов'язаними до тих пір, поки зобов'язання не виконано, не відповідає характеру поручительства і суперечить закону.
Законодавство містить положення, спрямовані на захист прав і законних інтересів поручителя як слабкої сторони, зокрема норми, що регламентують підстави припинення поручительства як акцесорних зобов'язання. Найбільшою мірою забезпечення прав і законних інтересів поручителя служать норми про припинення поручительства. Перше і найголовніше підставу припинення поруки - припинення основного зобов'язання - випливає з акцессорного характеру поручительства.
Таким чином, якщо на момент розгляду питання про притягнення поручителя до відповідальності припинено забезпечується порукою зобов'язання перед кредитором, вимоги кредитора задоволені бути не можуть, оскільки припинено акцессорное зобов'язання (відповідальність) поручителів.
Момент припинення зобов'язань (відповідальності) поручителя визначено пресекательним (преклюзівних) терміном - з моменту припинення основного забезпечуваного зобов'язання, який визначається календарною датою настання певної події.
Такою подією стосовно нашого випадку є ліквідація юридичної особи. Отже, порука припиняється з дати внесення запису про ліквідацію боржника до Єдиного державного реєстру юридичних осіб (п. 8 ст. 63 ГК РФ).
Таким чином, після виключення боржника з єдиного державного реєстру юридичних осіб поручителі можуть виконати зобов'язання кредитору по вже погашеному вимогу. Законність такого виконання викликає певні сумніви.
Несприятливі наслідки для поручителя
Ситуацію з ліквідацією боржника можна розглядати і під іншим кутом зору. Припинення всіх зобов'язань боржника в зв'язку з його ліквідацією є зміною основного (забезпечуваного) зобов'язання, що тягне несприятливі наслідки для поручителів. Такими несприятливими наслідками є настання обставин, при яких поручителі втратили можливість (їх права) у разі виконання обов'язку відповідати за боргами боржника, отримати від нього задоволення згідно ст. 365 ГК РФ.
Такі зміни забезпечуваного зобов'язання згідно п. 1 ст. 367 ГК РФ також є підставою припинення поруки.
Слід зазначити, що деякі банки наполягають на включенні в договір умови, за яким у разі банкрутства боржника поручитель залишається зобов'язаним відповідати по забезпеченому зобов'язанню. Дана умова мізерно, тому що суперечить закону (п. 1 ст. 367 ЦК України) і не тягне правових наслідків.
Таким чином, на сьогоднішній день у суддів немає одностайної думки з приводу припинення поручительства з ліквідацією боржника. Питання залишається дискусійним.
З метою уніфікації судової практики необхідно офіційне роз'яснення з цього питання. Причому з огляду на, що подібні суперечки можуть розглядатися як судами загальної юрисдикції, так і арбітражними судами, роз'яснення може бути дано Пленумами Верховного Суду РФ і Вищого Арбітражного Суду РФ.
Основні питання, які цікавлять поручителів
Чи може поручитель по кредиту бути притягнутий до кримінальної відповідальності?
Що загрожує поручителю, якщо позичальника звинувачують в шахрайстві?
Звинувачення в шахрайстві вимагає вагомих доказів. Це можливо тільки тоді, коли позичальник жодного разу не зробив жодного платежу по кредиту. Звинувачення в шахрайстві поручителя може бути, якщо він пов'язаний якимось чином з позичальником (наприклад, є його підлеглим). Такі кримінальні справи відкривають вкрай рідко, і тільки у випадках з фактом реального шахрайства, коли йдеться про великі суми грошей.
Яке майно можуть вилучити у поручителя?
Судовий пристав не може стягувати нерухомість поручителя, якщо це - його єдине житло, а також земельну ділянку, на якій знаходиться житло; так само у вас не можуть забрати особисті речі, предмети домашнього вжитку, професійні інструменти, необхідні для роботи, транспортний засіб інваліда, домашню худобу. Інше майно підпадає під стягнення.
Чи постраждає кредитна історія поручителя?
Відповідно до «Закону про кредитні історії», дані про поручительство банк не зобов'язаний вносити в дані про клієнта, але він може це робити. Якщо позичальник не платить по кредиту, це не відбивається на вашій кредитній історії, але дані про судові розгляди обов'язково потраплять в БКІ і будуть в вашої кредитної історії. Варто розуміти, що після рішення суду боржниками називають вже всіх, не має значення, позичальник ви або поручитель. Це істотно зіпсує вам кредитну історію.
Чи може поручитель виїхати за кордон при несплаті заборгованості?
Так. Судовий пристав вносить дані про неплатників до відповідного реєстру. Там не вказано, поручитель ви або позичальник, головне, ви є боржником за рішенням суду. Обмеження на виїзд за кордон накладається на шість місяців, воно не продовжується автоматично. Тобто, теоретично, ви можете укласти який-небудь додатковий договір з банком і виконавчою службою (скажімо, що будете платити, але по 300-500 рублів на місяць), і обмеження вам не продовжать.
Що робити поручителю, якщо позичальник не платить по іпотеці?
Схема проведення стягнення та ж, що і зазвичай, але з одним важливим аспектом: в першу чергу реалізовується майно позичальника, яке в іпотеці. В основному суми, вирученої за продаж будинку або квартири, досить для погашення позики. Але якщо немає, тоді залишок боргу буде стягнуто так само, як і в інших випадках, тобто відніматися з доходу (в тому числі, поручителів), і реалізовуватися інше майно позичальника і поручителів. Хороший варіант, якщо є така можливість, викупити нерухомість (ціна буде більш ніж вигідною).
Коли банк вимагає повернути борг у поручителя?
Банк має право звертатися до поручителів навіть після однієї прострочення по платежах позичальника. Але на цьому етапі серйозних проблем він вам не доставить, крім, як психологічного дискомфорту, постійних дзвінків і т.д. Якщо ж вам буде пред'явлений позов до суду, краще спробувати укласти додатковий договір з банком для реструктуризації боргу або часткової оплати. Фінансові установи часто йдуть назустріч таким поручителям.
Як поручителю повернути гроші, виплачені замість позичальника?
Сплачуючи борг замість позичальника, вимагайте у банку, щоб вам надали підтверджуючі документи (касовий ордер), які будуть чітко вказувати, хто платник. Після цього ви зможете повернути борг тільки через рішення суду. У судовому позові можна вказувати не тільки суму боргу, але і вимагати відшкодування морального збитку. Такі позови задовольняються майже завжди, проблема виникає тоді, коли позичальник не має ніякого майна і офіційного доходу. Якщо ви знаєте про це, краще не доводити справу до суду, і не виплачувати позику замість позичальника.