Банк Росії продовжує боротьбу з приховуванням банками реальних ризиків і виведенням грошей через неповернуті кредити. Наприклад, нагляд виявляє, що тисяча позичальників, які проживають в різних містах, гасять свої кредити в одному банкоматі протягом однієї години. Найімовірніше, таке погашення відбувається номінально - насправді гроші в банкомат не вносяться, просто формується відповідний запис про операцію. Як розповів "Известиям" заступник голови ЦБ Василь Поздишев, для протидії таким і іншими схемами в цьому році регулятор поміняє підхід до сформованим резервам на можливі втрати по позиках.
Нові правила стосуватимуться кредитів, об'єднаних банками в однорідні портфелі позик, і повинні вступити в силу з 1 травня. Мера не дозволить кредитним організаціям "розмити" в позиковому портфелі прострочені кредити, за якими зазвичай потрібно донараховувати резерви. Система вимог буде працювати так: якщо в випадковій вибірці з портфеля однотипних позик (ПОС) регулятор виявить бодай одну позику з ознаками знецінення, то вимагатиме пропорційного донарахування резервів по всьому ПОС.
"Момент, якого всі роздрібні банки чекають, це так звана екстраполяція. Ми очікуємо з 1 травня вступу в силу нормативного акта, який буде дозволяти нам екстраполювати результати перевірок випадкової вибірки кредитів на весь портфель або на субпортфель таких кредитів. Це буде досить серйозна зміна для тих роздрібних банків, які за допомогою маніпуляцій з IT ховають прострочення в портфелях однорідних позичок ", - сказав В.Поздишев.
Зараз працює інший механізм. Наприклад: якщо перевіряючі вибрали 300 позичок і виявили, що 23 з них вже з тривалими простроченням, то банк зобов'язують нарахувати резерви тільки на ці 23 кредиту.
"Це буде досить серйозна зміна і для тих банків, які формують свій капітал за рахунок фіктивних однотипних кредитів. Видати такі кредити, заховати їх у портфелі і далі використовувати виведені кошти за іншим призначенням не вийде. Ми і зараз вже виловлюємо такі" заховані "схеми в портфелях, але в основному операційними методами ", - розповів заступник голови ЦБ.
"Є кредити, за документами видані фізичним особам або малому бізнесу, вони начебто обслуговуються, але при цьому незрозуміло, куди насправді пішли ці кошти і хто є джерелом погашення цієї заборгованості", - пояснив В.Поздишев.
Для того щоб Центробанк міг виявляти подібні схеми і поширювати вимоги про донарахування резервів на весь портфель однотипних кредитів, регулятор збирає масштабну базу даних "фіктивних" позичальників, додав Василь Поздишев.
Цей захід - одна з багатьох в переліку ЦБ, націлених на припинення виведення з банків активів і виключення з капіталу "непрозорих" джерел коштів. Наприклад, регулятор також планує з 1 травня вимагати попереднього узгодження з ним можливості внесення в капітал банку фінансової допомоги, майна, субординованих кредитів і депозитів.