Що таке інфляція
Інфляція являє собою процес втрати грошима їх ціни. Зворотний цього процес називається дефляцією. Її функції полягають в необхідності перерозподілу доходу країни внаслідок емісії національної валюти. У зв'язку з цим може спостерігатися цілий ряд негативних явищ, таких як:
- подорожчання іноземної валюти;
- зростання цін;
- зменшення реальних доходів громадян (як правило, при інфляційних процесах держава вводить спеціальну компенсацію виплат, яка називається індексацією).
Чи впливає інфляція на кредити
Вплив ступеня знецінення валюти на кредитну ставку дуже велике. В першу чергу слід розібратися, з чого вона складається. У неї входять:
- Ставка рефінансування Центробанку.
- Витрати банку (фактично те, за рахунок чого живе фінансова установа).
- Можливі ризики.
- Прибуток.
У контексті впливу інфляції на кредити, найбільш важливим для нас є перший фактор - ставка рефінансування. Фактично на кожен споживчий кредит гроші виділяє саме Центробанк і фінансова установа, з яким ви укладаєте договір, зобов'язана повернути його під певний відсоток. На сьогоднішній день він складає 8,25%. Саме завдяки цьому і відбувається взаємозв'язок ставки по кредиту зі знеціненням валюти.
Ланцюжок виглядає наступним чином: ставка ЦБ фактично відображає економічну ситуацію по всій країні, і за певних змінах вона також стане змінюватися. Якщо інфляція буде рости - Центробанку доведеться відреагувати відповідне, піднявши відсоток, під який він видає кредити банкам-посередникам. В процесі дефляції спостерігається зворотна ситуація.
Відповідно, якщо валюта росте в ціні, тоді банки мають можливість отримати більшу кількість фінансів для видачі кредитів населенню, ніж воно охоче користується. У зв'язку з цим кредитні ставки почнуть падати. У зворотному випадку банки змушені вкладати власні витрати в позики, які вони видають населенню, через що і ставка буде рости.
З іншого боку - якщо ви вже придбали щось на гроші банку, ви можете навіть виграти, якщо, звичайно, брали кредит в рублях. За договором вам доведеться віддавати ті ж самі суми, але при цьому їх вартість виявиться зовсім інший, і якщо ваша зарплата регулярно індексується - можливо, вам буде легше погасити свої зобов'язання. Якщо ж ви брали позику в іноземній валюті, платити доведеться значно більше. Ставка залишиться на тому ж рівні, а долар, євро або інша валюта будуть коштувати на порядок дорожче (т. Е. Якщо ви брали кредит в доларах, коли американська валюта коштувала 30 рублів, зараз вам в будь-якому випадку доведеться платити 60, оскільки курс виріс ). Звідси і неписаний закон: «бери кредит в тій валюті, в якій заробляєш».