Чи може банк забрати квартиру

Квартиру за борги

Банківські установи зазвичай видають кредити під заставу іншого майна позичальника.
Зазвичай стягнення заставного майна не є їх головною метою. Для організації вигідніше, якщо клієнт буде сплачувати борг і відсотки.
І тільки якщо клієнт не погоджується на реструктуризацію боргу, не хоче продовжити термін кредитування або взяти кредитні канікули, банк займеться продажем його майна.

Банк забирає іпотечну квартиру тільки тоді, коли позичальник не збирається продовжувати виконувати свої зобов'язання.
Якщо повідомлення не приносять належного ефекту, банк просто змушений реалізувати майно на торгах і таким чином покрити свої витрати.

Позичальник повинен розуміти, що набагато вигідніше зберегти відносини з банком, інакше він більше не зможе проживати в іпотечній квартирі.

Чи законно коли банк може забрати житло

Може, відповідно до закону про іпотеку позичальника попереджають про це за місяць до самого факту стягнення.
Йому відводиться деякий час, коли він може заплатити борг банку. В такому випадку процедуру стягнення починати не будуть.
Банк має право вимагати погашення боргу достроково в зв'язку з порушеннями зобов'язань з боку позичальника і лише після цього намагатися продати іпотечне житло.

Після продажу майна на торгах ще можна повернути квартиру, якщо сплатити сповна весь борг, і покрити витрати банку, пов'язані з реалізацією нерухомості.

Банк може забрати квартиру якщо:

Якщо клієнт здавав квартиру в оренду, якщо робити це заборонено
Якщо банк дізнався про те, що заставна нерухомість виступає заставою ще по одному кредиту
Якщо квартира вона стала непридатна для проживання
Якщо позичальник порушив зобов'язання зі страхування
Якщо ви не даєте фахівцям проводити періодичний огляд
Якщо позичальник вирішує продати квартиру без повідомлення банку
Якщо терміни погашення виплат постійно порушуються, а також спостерігалася несплата позичальником боргу протягом 3 місяців

Як уникнути вилучення іпотечної квартири

У момент оформлення договору по кредиту слід подбати про форс-мажорних обставин і оформити страховку на іпотечний кредит.
Так Ви зможете захистити себе в разі раптової втрати працездатності або безробіття. Якщо Ви цього не зробили, все одно не потрібно впадати у відчай.
Головне - вчасно повідомити про свої фінансові проблеми банк. За наявності поважної причини банк піде вам назустріч.
Вам можуть відстрочити наступну виплату, оформити кредитні канікули або ж запропонувати реструктуризацію боргу.

У будь-якій проблемі можна розібратися і знайти рішення, яке задовольнить і позичальника, і банк.
Забрати квартиру банк може тільки якщо прострочення платежів по кредиту затягнулася на півроку.
Якщо не приховувати своє матеріальне становище - питання можна вирішити і без стягнення майна.

Що робити якщо банк забирає квартиру по іпотеці

Поспілкуйтеся з юристом і поясніть йому ситуацію, що склалася.
Мало хто цілеспрямовано припиняє платити відсотки по іпотеці і погашати основний борг, зазвичай причиною цього явища виступають серйозні проблеми з фінансової точки зору.

Якщо правильно оформити потрібний пакет документів - продажу житла і виселення можна уникнути.
Якщо цей момент Ви упустили, слід знати кілька лазівок в законі, згідно з якими Ви не можете в той же день виявитися на вулиці:

Згідно із законодавством банк не може просто виселити з іпотечної квартири сім'ю з дітьми, якщо не надасть їм інше житло і не отримає згоду від органу опіки.

Чи може банк забрати квартиру за борги по кредиту

Відібрати квартиру можуть за рішенням суду.
Загрози по виселенню з боку банку та колекторських контор не мають законодавчого підгрунтя.
Проблемну ситуацію намагаються вирішити мирним шляхом, без судового втручання.
Подібне явище поширене у випадках неплатоспроможності позичальника з поважних причин.

Банк може відстрочити платіж по кредиту або збільшити термін кредитування.

втратили роботу
Потребують операції або дорогого лікування
Форс мажор

Зловмисним неплатникам може бути висунута претензія на стягнення боргу за допомогою вилучення цінних речей, побутової техніки, банківських рахунків, акцій, рухомого майна, облігацій.

Подібне вилучення боргу може бути здійснено за рішенням суду. Суд може вдатися до такого вердикту тільки після розгляду обставин несплати і розміру боргу.

Існує також перелік майна, яке не може бути вилучено за борги:

Одяг та взуття
Посуд (за винятком дорогих наборів, наприклад, кришталевих)
Пристосування робочої діяльності
продукти
Медалі, грамоти, нагороди
Тварина господарство (в межах мінімальних норм для особистого споживання)
Заробітна плата не більше передбаченої МРОТ
Житлова нерухомість, якщо не є основним і єдиним місцем проживання, за винятком заставного майна

Якщо Ваша нерухомість вважається частковою власністю, можуть виникнути проблеми.
Пристави зобов'язані відокремити частку боржника без шкоди для інших членів сім'ї.

Якщо з Вами проживає неповнолітня дитина, то виселення не відбудуться, поки не буде дозволу від опікунської ради.
При цьому Ви можете відстоювати свої права в суді на підставі обставин, що склалися, домагаючись справедливості.

Якщо Ваш будинок або квартира оформлені в іпотеку і при цьому ви не маєте можливості виконувати кредитні зобов'язання, тоді - квартиру можуть відібрати на законних підставах, так як до погашення вона є власністю банку-кредитора.

Якщо у Вас є великий споживчий кредит, то позбутися житла Ви можете в разі співвідношення заборгованості і вартості нерухомості.

Під рівнозначним боргом суд визнає стягнення не менше 80% від середньої вартості квартири.
Наприклад, якщо сума боргу 200 тисяч, а квартири 1 млн. Рублів, то квартиру не заберуть.