Самвел Караханян. президент Колегії адвокатів міста Москви «Барщевський і Партнери»
В даному випадку банк надає нотаріусу відповідну заяву з додатком документів, що свідчать про безперечність вимоги, і копії кредитного договору. Маючи на руках копію кредитного договору з проставленою на ній виконавчим написом, банк має право відразу ж звертатися в службу судових приставів за примусовим стягненням заборгованості, в той час як судовий розгляд може тривати місяцями.
Сама процедура виконавчого провадження по напису нотаріуса ніяк не відрізняється від стягнення боргів на підставі судового акта. Зокрема, стягувач не повинен повідомляти боржника про порушення виконавчого провадження, а судовий пристав має право встановлювати обмеження на виїзд боржника за кордон.
Банк може скористатися новою позасудової процедурою тільки в тому випадку, якщо пряма вказівка про це міститься в кредитному договорі або додатковій угоді до нього. При цьому виконавчий напис може бути здійснена тільки в тому випадку, якщо з дня, коли зобов'язання мало бути виконано, пройшло не більше двох років і не менше двох місяців. Якщо боржником є громадянин, напис може бути пред'явлено до примусового виконання протягом трьох років з дня його вчинення. Відновлення пропущеного строку для пред'явлення виконавчого напису здійснюється тільки в судовому порядку з обґрунтуванням поважності причин пропуску строку.
Крім того, важливо відзначити, що зазначена процедура не застосовується до поручителів (раніше поручителі входили в сферу позасудового стягнення на підставі виконавчого напису нотаріусів). Однак у змінах, внесених до законодавства про нотаріат в цьому році, про поручителів нічого не говориться. Отже, тяжба банку-стягувача з поручителем можлива лише в суді.
Необхідно пам'ятати, що виконавчий напис нотаріуса на кредитному договорі може бути здійсненна тільки на підставі документів, що підтверджують безспірність вимог кредитора-стягувача до боржника. Зазвичай в таких виступають кредитний договір і повідомлення про наявність простроченої заборгованості.
Незважаючи на те що заперечення боржника щодо заборгованості перед банком є безумовною підставою для відмови у вчиненні виконавчого напису, чинне законодавство не зобов'язує нотаріуса або банк встановлювати відношення боржника до заявленим вимогам. Банк лише зобов'язаний не менш ніж за 14 днів до звернення до нотаріуса повідомити боржника про наявність заборгованості в письмовій формі. Однак законодавство не встановлює конкретні вимоги до даного документу, в тому числі в частині наявності відомостей про нотаріуса, який буде здійснювати відповідну нотаріальну дію. У зв'язку з цим у боржника немає реальної можливості надати нотаріусу будь-які заперечення до вчинення напису.
Така можливість з'явиться у позичальника лише після отримання від нотаріуса повідомлення про написи (нотаріус зобов'язаний надіслати його протягом трьох днів). Однак виконавчий напис на кредитному договорі вже буде проставлено, а банк матиме право звертатися в службу судових приставів. При цьому звернення боржника до суду саме по собі не впливає на виконавче провадження.
У разі незгоди боржника з виконавчим написом нотаріуса він має право скористатися одним з двох способів судового захисту. По-перше, в 10-денний термін звернутися з заявою про оскарження нотаріального напису. Підставою для такої вимоги буде порушення нотаріусом передбаченого порядку її здійснення, наприклад, відсутність необхідних документів або наявність відомостей про незгоду боржника з вимогами банку. По-друге, спір безпосередньо з банком з приводу обгрунтованості вимог за кредитним договором.
Важливо відзначити, що в порядку отримання виконавчого напису нотаріуса за кредитним договором може бути стягнуто лише основний борг з відсотками по кредиту, а штрафи і неустойки - немає. Однак це не виключає право банку звернутися за стягненням штрафних санкцій до суду. Крім того, при стягненні заборгованості за виконавчим написом боржник зобов'язаний відшкодовувати витрати банку на вчинення нотаріальної дії, які, як правило, складають 5% від суми заборгованості, але не більше 20 000 руб.
Таким чином, інститут виконавчого напису нотаріуса покликаний спростити процедуру стягнення заборгованості банком. Але сама процедура побудована за принципом «ми спочатку стягнемо, а потім можна розбиратися, праві ми були чи ні». Боржник має можливість заявити свої заперечення тільки після того, як нотаріальна дія скоєно, а виконавче провадження йде повним ходом. Іншими словами, позичальник оскаржує в суді правомірність стягнення боргу, а судовий пристав-виконавець заарештовує майно, обмежує виїзд, звертає стягнення на заробітну плату та пенсії. Держава в особі суду ще не висловило своєї думки щодо наявності заборгованості та її розміру, але боржник вже в повній мірі зіткнувся з державною системою примусового стягнення.