Дуже складно знайти людину, яка жодного разу в житті не брав кредит. За допомогою кредиту можна швидко здійснити свою мрію: придбати побутову техніку, змінити меблі, зробити ремонт, нарешті злітати відпустку, купити машину ... Це зручно, в якомусь сенсі вигідно і практично. Зовсім не потрібно роками збирати гроші на покупку того чи іншого товару. Все можна оформити в кредит. Але оформляючи кредити, будьте уважні, щоб сума заборгованості була посильною для вашого бюджету.
На перший погляд кредит - дуже вигідне рішення будь-якої пролеми. Взяти кредит вже не проблема. Проблеми можуть виникнути з поверненням коштів фінансовій установі. Труднощі з оплатою кредиту можуть виникнути з кількох причин. Це і скорочення з попереднього місця роботи, і звільнення, і хвороба. Якщо форс-мажор настав, і перед банком з'явилася заборгованість, панікувати не варто. Як тільки фінансове становище налагодиться, потрібно дізнатися загальну суму заборгованості по кредиту.
Хто підкаже суму заборгованості?
Дізнатися загальну суму заборгованості за кредитним договором можна декількома способами.
Як уникнути заборгованості?
Виключити потрапляння в складні життєві ситуації практично неможливо. Розумно, не зволікаючи, оптимізувати свої сили, розрахувати суму боргу, знайти нові джерела для надходження фінансових коштів. Якщо фінансові можливості або стан здоров'я не дозволяють оплачувати кредит, потрібно в стислі терміни повідомити про цю обставину в банк. Банк в свою чергу, у відповідь на заяву клієнта, попросить надати документи, які будуть підтверджувати той факт, що клієнт дійсно в даний момент не може зносити щомісячні платежі по кредиту. Це може бути довідка про скорочення або про звільнення з роботи, довідка про вихід у відпустку по догляду за дитиною і лікарняний лист, який підтверджує тривалу непрацездатність. Крім цього, потрібно послати в банк лист з проханням переглянути кредитний договір. У зв'язку з фінансовими труднощами позичальника, банк може продовжити термін по кредиту, тим самим відчутно знижується щомісячний платіж.
Позичальник повинен довести банку, що він є добросовісним платником. Тому щомісячні платежі потрібно вносити точно в зазначений термін, щоб не виникали прострочення.
У деяких банківських установах нараховуються неприємно великі штрафи за прострочення за кредитними договорами. Всі штрафи розцінюються як додатковий дохід - банк можна зрозуміти. Часто буває і так, що штрафи перевищують відсотки по кредиту. У кредитному договорі про штрафи і пені написано в двох словах. Людина без спеціальної освіти не завжди зможе зрозуміти зміст написаного. У цьому випадку за прострочення навіть в пару днів клієнт може отримати величезні штрафи, про яких він погано обізнаний.
Розібратися зі штрафами і пенями самостійно дуже складно. А якщо ще й банк не йде на зустріч, то можна погрузнуть у всьому цьому дуже глибоко. У такому випадку фахівці рекомендують звернутися до юристів - юристи допоможуть розібратися з нюансами кредитного договору. Досвідчений фахівець допоможе зменшити заборгованість перед банком, доб'ється коригування кредитного договору та перерахунку. До юристів потрібно звертатися відразу ж, як тільки клієнт усвідомлює, що платити за кредит у нього немає можливості. Якщо з цим затягнути, справа може дійти до суду. Це зайва трата часу, нервів і коштів.
Банк будь-якими способами буде прагнути повернути свої кошти. Тому на першому етапі будуть заблоковані всі рахунки позичальника, піднімуться всі його депозитні рахунки, наявні в цьому банку. Якщо знайдених грошей буде недостатньо для погашення заборгованості, банк через суд почне описувати майно позичальника. Причому, забрати і виставити на продаж фінансова установа може тільки щось майно, яке є у власності боржника. Якщо майно перебуває у власності членів сім'ї боржника, то банк вилучати його не має права.
Якщо ж у боржника немає депозитних та інших рахунків, майна, яке знаходиться у нього у власності, тоді банк вилучає борг із заробітної плати. Як це працює? Схема проста. Банк надсилає в організацію, в якій працює боржник, виконавчий лист. На підставі цього запиту бухгалтерія самостійно утримує необхідну суму із заробітної плати та перераховує її на банківський рахунок. Відповідно до законів Російської Федерації утримання із заробітної плати не повинно перевищувати половини нарахованої офіційної заробітної плати. Крім цього, у боржника повинна залишатися сума, яка буде вищою за прожитковий мінімум, адже він повинен прогодувати не лише себе, а й усіх своїх утриманців.
Незалежно від складності ситуації, клієнту потрібно самостійно йти на контакт з банком. Якщо позичальник виконує всі свої зобов'язання за кредитним договором, то його співпраця з банком буде приємним і довгостроковим.
Якщо ж так сталося, що заборгованість виникла, засмучуватися не варто, важливо уникати цілком зрозумілого бажання скористатися страусиної політикою і заховати голову в пісок - ігнорувати наявну проблему і «забувати» про заборгованість. Не уникайте фахівців банку. У разі, якщо клієнт йде на контакт, банк завжди піде йому на зустріч. Самостійно відвідайте відділення банку, вислухайте поради консультанта, і разом ви знайдете оптимальний вихід з ситуації, що склалася.
Шахрайство. Що робити?
Окрема історія - заборгованість, що виникла через протиправних дій третіх осіб, підробили документи. Шахраї діють за складною схемою: вступаючи в злочинну змову з співробітниками банківської установи, вони використовують підроблені документи - паспорти і водійські посвідчення, і оформляють позики.
Якщо в кредитній історії ви побачите неприємні для себе речі - скупчилися борги, і виконавче провадження заочно присудило вам оплачувати чужі позики, не впадайте у відчай. Не гаючись, відвідайте банківську установу, в якому був оформлений борг за підробленими документами, і зверніться в службу безпеки банку. Звертайтеся письмово, реєструйте звернення і у себе зберігайте копію. У заяві вкажіть, що за підробленими документами, загубленим вами такого-то числа, був оформлений кредит на ваше ім'я. Банк часто йде на зустріч, обнулити для потерпілого борг. Якщо ж банк відмовляється визнавати вас невинним, то залишається одне - звертатися до суду. Довести провину ви зможете і самостійно, не вдаючись до послуг адвоката.
Дізнаючись, чи є у вас заборгованість по кредиту, стали ви жертвою кредитних шахраїв, завжди зберігайте спокій. Нерозв'язних питань немає. Але в той же час зберігайте документи в надійному місці і не піддавайтеся на виверти шахраїв.