Поточна сторінка: 4 (всього у книги 15 сторінок) [доступний уривок для читання: 4 сторінок]
Представлений фрагмент книги розміщений за погодженням з розповсюджувачем легального контента ТОВ "ЛітРес" (не більше 20% початкового тексту). Якщо ви вважаєте, що розміщення матеріалу порушує ваші або чиї-небудь права, то дайте нам знати.
Як бачити те, чого не бачать інші?
Сівши в свій пікап, який стояв біля магазину, багатий тато сказав:
- Продовжуйте працювати, хлопці. Але чим швидше ви забудете про зарплату, тим легше вам буде жити, коли ви виростете. Використовуйте свої мізки, працюйте безкоштовно, і незабаром мозок сам підкаже вам, як зробити набагато більше грошей, ніж заплатив би вам я. Ви побачите те, що недоступно іншим людям. Можливості знаходяться у них прямо під носом. Але більшість людей їх не помічають, тому що вони шукають тільки постійне місце з хорошою зарплатою - і цим обмежуються. Варто вам побачити хоча б одну можливість, і вміння помічати їх залишиться у вас на все життя. Коли ви опануєте цим навиком, я навчу вас ще дечого. Запам'ятайте цей урок, і тоді ви зможете уникнути найбільшої пастки в житті.
Наступний тиждень ми ходили в школу, як і раніше занурені в роздуми. Ще два тижні ми судили, виряджали і працювали безкоштовно.
- Я їх викидаю. Верхню частину обкладинки я віддаю продавцеві коміксів, коли він привозить нові. Він приїде сюди через годину.
- Можна, якщо ви будете працювати в цьому магазині і не будете їх перепродувати.
Замість того щоб платити нам гроші, багатий тато дав нам набагато більше.
Урок 2. Навіщо потрібна фінансова грамотність?
Важливо не те, скільки грошей ви зробите, а то, скільки у вас збережеться.
Коли я виступаю з лекціями, слухачі часто запитують у мене ради: «Як розпочати?», «Яку книгу краще прочитати?», «Як виховувати своїх дітей?», «Який ключ до успіху?» Або «Як заробити мільйони?». У таких випадках я завжди згадую наступну статтю, яку одного разу мені довелося прочитати.
Найбагатші бізнесмени
У 1923 році в Чикаго готелі «Edgewater Beach» пройшла зустріч політичних лідерів країни і найбагатших бізнесменів. Серед них були Чарльз Шваб, глава найбільшої незалежної сталеливарної компанії, Семюель Інсулл, президент найбільшого в світі муніципального підприємства, Говард Хопсон, глава найбільшої газової компанії, Івар Крюгер, президент «International Match Со.», Однієї з найбільших компаній в світі в той час, Леон Фрейзер, президент Банку міжнародних розрахунків, Річард Вітні, президент Нью-Йоркської фондової біржі, Артур Коттон і Джессі Лівермор, два найвідоміших біржовика, і Альберт Фолл з кабінету президента США Гардінга. Через двадцять п'ять років дев'ять чоловік із присутніх (тих, хто перерахований вище) чекало наступне: Шваб помер без гроша, п'ять років прожив в борг. Інсулл помер банкрутом в чужій країні. Крюгер і Коттон теж пішли з життя банкрутами. Хопсон збожеволів. Уїтні і Альберт Фолл якраз вийшли з в'язниці. Фрейзер і Лівермор наклали на себе руки.
Не знаю, чи може хтось сказати, що насправді сталося з цими людьми. Але якщо звернути увагу на дату (1923 рік), ви побачите, що зустріч проходила якраз перед ринковим кризою 1929 року і Великою депресією, яка, швидше за все, справила величезний вплив на долі цих людей.
І ось до чого я хилю: в наш час все змінюється ще швидше і радикальніше, ніж тоді. У наступні роки нас напевно чекають не менш різкі підйоми і спади, ніж ті, які пережили ці великі бізнесмени. І мене турбує, що занадто багато людей зосереджені в основному на грошах, а не на своєму головному багатстві - освіті. Якщо ви будете готові проявити гнучкість, залишитеся відкритими для нових ідей, зміни зроблять вас багатшими. Але якщо ви вважаєте, що всі ваші проблеми вирішать гроші, боюся, вам доведеться дуже несолодко. Без фінансових здібностей гроші дуже швидко зникають.
Більшості людей невтямки, що в житті важливо не те, скільки грошей ви зробите, а то, скільки у вас збережеться. Всі ми чули історії про щасливчиків, які виграли в лотерею. Спочатку вони бідні, потім раптом стають багатими, а потім знову бідними. Вони отримують мільйони, але незабаром знову опиняються біля розбитого корита. Або згадайте про професійних спортсменів, які в двадцять років заробляють мільйони доларів, а десятьма роками пізніше вже сплять під мостом.
Мені пригадується історія молодого баскетболіста, який рік тому був мільйонером. А сьогодні, за все в двадцять дев'ять років, він стверджує, що друзі, юрист і бухгалтер відібрали у нього всі гроші і він змушений працювати за копійки на мийці машин. Його звільнили з миття машин, тому що він відмовився знімати під час роботи чемпіонське кільце. Історія цього хлопця потрапила в газети, і зараз він намагається оскаржити незаконне звільнення, звинувачуючи роботодавця в утисках і дискримінації. Він каже, що кільце - це все, що у нього залишилося, і якщо йому заборонять його носити, він загине.
Я знаю багатьох людей, відразу стали мільйонерами. І хоча мене радує, що люди стають багатшими, я хотів би їх застерегти: в довгостроковій перспективі важливо не те, скільки грошей у вас виявиться, а то, скільки ви зумієте зберегти - і на скільки поколінь.
Тому, коли мене запитують: «З чого мені починати?» Або «Як швидко розбагатіти?», Моя відповідь часто розчаровує людей. Я просто говорю їм то, що колись говорив мені багатий тато: «Якщо хочеш стати багатим, потрібно бути фінансово грамотним».
Якщо ви збираєтеся побудувати хмарочос, тоді першим ділом вам потрібно викопати досить глибокий котлован, щоб залити міцний фундамент. Якщо ви будуєте будинок в передмісті, 15 сантиметрів бетону буде досить. Більшість людей, що прагнуть розбагатіти, намагаються побудувати «Емпайр-стейт-білдінг» на п'ятнадцятисантиметрової фундаменті.
Наша шкільна система, яка була створена в епоху панування сільського господарства, все ще вірить в будівлі без фундаменту. Тут як і раніше в моді земляні підлоги. Тому діти закінчують школу, не отримавши навіть базового фінансового освіти. Вони поповнюють армію свято віруючих в американську мрію жителів приміських районів і одного разу, загрузнувши в боргах і страждаючи безсонням, вирішують, що з усіма їхніми фінансовими проблемами можна впоратися, якщо знайти спосіб швидко розбагатіти. І тоді вони приймаються зводити хмарочос. Будівля зростає швидко, але незабаром з'ясовується, що замість «Емпайр-стейт-білдінг» у них вийшла падаюча вежа. Безсонні ночі повертаються.
Бухгалтерський облік, напевно, один з найбільш нудних предметів в світі. І один з найбільш заплутаних. Але якщо ви хочете розбагатіти і залишатися багатими все життя, цей предмет може виявитися для вас найважливішим. Для багатого тата питання полягало в тому, як навчити цього складного предмету дітей. Він вирішив проблему, спростивши процес навчання за допомогою наочних посібників.
Правило № 1. Потрібно знати різницю між активами і пасивами і купувати активи
Якщо ви хочете бути багатим, це все, що вам потрібно знати. Це перше і єдине правило. Можливо, воно здається вам до абсурду простим, але більшість людей навіть не підозрюють, наскільки воно важливе. У безлічі людей з'являються фінансові проблеми саме через те, що вони не розуміють різниці між активами і пасивами.
«Багаті купують активи. Бідняки і середній клас набувають пасиви, які вважають активами », - говорив багатий тато.
- Ви хочете сказати, що якщо ми будемо знати, що таке актив, і купувати активи, то станемо багатими? - перепитав я.
Багатий тато кивнув.
- Так, все просто, як двічі два.
- Але якщо це так просто, то чому все люди не стають багатими? - здивувався я.
Багатий тато посміхнувся.
- Тому, що люди не бачать різниці між активами і пасивами.
Чи не стримавшись, я випалив:
- Як можуть дорослі бути такими тупими? Якщо все настільки просто і настільки важливо, то чому вони не хочуть в цьому розібратися?
Щоб пояснити нам, що таке активи і пасиви, багатому папі треба було всього кілька хвилин.
Сьогодні мені, дорослій людині, важко пояснити це іншим дорослим. Простота ідеї вислизає від них, тому що вони отримали іншу освіту. Їх вчили інші освічені люди і професіонали: банківські працівники, бухгалтери, агенти з продажу нерухомості, фінансові радники та інші фахівці. Складність в тому, щоб змусити дорослих забути все, що вони знають, тобто знову стати дітьми. Розумні дорослі часто вважають, що їм не слід опускатися до обговорення спрощених визначень.
Багатий тато вірив у принцип «чим простіше, тим краще» і намагався максимально спростити свою науку для двох хлопчаків. Це і зробило наш фінансовий фундамент таким міцним.
У чому причина нерозуміння? Як можна заплутатися в таких елементарних речах? Чому люди купують активи, які насправді виявляються пасивами? Відповідь криється в базовій освіті.
Ми зосереджені на «грамотності», але не на фінансовій. Належність конкретних речей до активів або пасивів визначається не словами. Якщо ви дійсно хочете заплутатися, знайдіть тлумачення слів «актив» і «пасив» у словнику. Я знаю, що ці визначення можуть здатися розумними підготовленому бухгалтеру, але для звичайної людини вони не мають ніякого сенсу.
І все ж ми, дорослі, часто занадто пишаємося собою, щоб зізнатися, що чогось не розуміємо.
Багатий тато казав нам: «Актив визначається не словами, а цифрами. І якщо ви не навчитеся розбиратися в цифрах, то ніколи не зможете зрозуміти, що таке актив ».
«У бухгалтерській справі, - повторював він, - важливі не самі цифри, а те, що вони вам говорять. Точно так само справа йде зі словами. Важливі не самі слова, а історія, яку вони розповідають ».
А тепер дивіться, як можна відрізнити актив від пасиву. Більшість бухгалтерів і економістів з моїми поясненнями не погодяться, але саме ці прості схеми послужили для двох хлопчаків основою міцного фінансового фундаменту.
Ось як рухаються гроші активу:
Верхня частина схеми - звіт про доходи, який часто називають звітом про доходи та витрати. У ньому зафіксовані доходи і витрати. Гроші, які надходять, і гроші, які йдуть. Нижня частина - балансовий звіт. Він називається так тому, що в ньому активи повинні врівноважуватися з пасивами. Новачки в фінансових питаннях не знають, яке взаємини між цими звітами, а це дуже важливо.
Так що, як я вже говорив, мій багатий тато просто сказав двом хлопчакам: «Активи кладуть нам гроші в кишеню». Просте, зрозуміле і практичне визначення.
Ось як рухаються гроші пасиву:
Тепер, коли ви побачили на схемах, що таке активи і пасиви, вам буде легше зрозуміти мої словесні визначення цих речей.
Актив - це те, що приносить гроші в мою кишеню. Пасив - це те, що виймає гроші з моєї кишені.
І це все, що вам потрібно знати. Якщо ви хочете розбагатіти, просто намагайтеся завжди купувати активи. Якщо ви хочете бути представником бідного або середнього класу, все життя купуйте пасиви.
Неграмотність - нерозуміння як слів, так і цифр - ось головна причина фінансових труднощів. Якщо у людей складнощі з грошима, значить, вони чогось не розуміють: або цифр, або слів. Щось вони бачать неправильно. Багаті люди багаті тому, що у них більше знань в різних областях, ніж у тих, хто бореться за фінансове виживання. Тому, якщо ви хочете розбагатіти і зберегти своє багатство, дуже важливо бути фінансово грамотним - розуміти і слова, і цифри.
Ось схема грошового потоку бідної людини:
Ось схема грошового потоку представника середнього класу:
А ось як виглядає грошовий потік багатої людини:
Всі ці схеми, звичайно, максимально спрощені. У кожної людини є витрати на життя: гроші йдуть на їжу, дах над головою, одяг. На цих схемах показані загальні тенденції руху грошей в житті представників різних класів.
Схема грошового потоку демонструє, як людина розпоряджається своїми грошима.
Я почав главу з розповіді про найбагатших людей Америки, щоб показати, як сильно помиляються ті, хто вірить, що гроші вирішать всі проблеми. Тому мене пересмикує щоразу, коли я чую від людей питання про те, як їм швидше розбагатіти. Мені часто кажуть: «Я по вуха в боргах, тому мені потрібен спосіб заробити великі гроші».
Але «великі гроші» найчастіше не вирішують проблему. Вони можуть її навіть погіршити. Часто гроші роблять очевидними найтрагічніші помилки, виявляючи те, про що ми навіть не підозрювали. Тому так часто люди, на голову якого звалюється несподіване багатство - наприклад, спадок, велика надбавка до зарплати або виграш в лотерею, - незабаром знову повертаються в таке ж, якщо не гірше, жалюгідний фінансовий стан. Гроші лише підсилюють ефективність схем грошового потоку, які використовує ваш мозок. Якщо ваша схема працює за принципом «все, що отримуєш, потрібно витратити», то збільшення доходів, швидше за все, просто призведе до зростання витрат.
Напевно, це і породило приказку «У дурня гроші довго не тримаються».
Я вже не раз говорив, що ми йдемо в школу за науковими знаннями і професійними навичками. І те й інше дуже важливо. Ми вчимося заробляти гроші за допомогою професії.
У 1960-і роки, коли я вчився в старших класах, всі вважали, що кращі учні повинні вибирати кар'єру лікаря, тому що ця професія обіцяла найбільше фінансову винагороду.
Сьогодні лікарі зіткнулися з такими фінансовими труднощами, яких я не побажав би злому ворогові. Контроль страхових компаній, система регульованого медичного обслуговування, втручання держави і судові позови про професійну недбалість позбавили цю професію будь-якої привабливості.
Сьогодні діти мріють стати зірками в світі спорту, кіно і рок-музики, королевами краси або топ-менеджерами, оскільки саме там зараз можна знайти славу, гроші і престиж. Ось чому в наші дні дуже важко викликати у дітей прагнення до навчання. Вони знають, що професійний успіх вже не залежить від академічних успіхів так сильно, як раніше.
Випускники шкіл не отримують фінансових навичок. Мільйони освічених людей успішно починають кар'єру, але згодом стикаються з фінансовими проблемами. Вони працюють всі наполегливіше, але не можуть просунутися ні на крок у фінансовому плані. Серйозним прогалиною в їх освіті стало не відсутність знань про те, як робити гроші, а незнання того, як ними управляти.
Я говорю про фінансові здібностях - умінні правильно розпоряджатися грошима, які ви заробили, не дозволяти іншим відібрати їх у вас, утримувати їх у себе якомога довше і змушувати їх працювати на вас з максимальною віддачею.
Більшість людей не розуміють, у чому причина їх фінансових проблем, тому що вони поняття не мають про грошовому потоці.
Людина може бути високоосвіченою, успішним в професійному плані і в той же час безграмотним у фінансовому відношенні.
Часто такі люди працюють більше, ніж потрібно, тому що навчилися наполегливо працювати, але не навчилися примушувати гроші працювати на себе.
Увага! Це ознайомчий фрагмент книги.
Якщо початок книги вам сподобалося, то повну версію ви можете придбати у нашого партнера - розповсюджувача легального контента ТОВ "ЛітРес".
Представлений фрагмент книги розміщений за погодженням з розповсюджувачем легального контента ТОВ "ЛітРес" (не більше 20% початкового тексту). Якщо ви вважаєте, що розміщення матеріалу порушує ваші або чиї-небудь права, то дайте нам знати.