Основою банківської системи Росії є Центральний банк. Основними його функціями є емісія національної валюти, видача ліцензій комерційним організаціям, регулювання діяльності всієї банківської системи країни, в яку входять комерційні, державні банки, небанківські кредитно-фінансові організації. Банк стає державним за рішенням уряду або за його установі, шляхом викупу часток капіталу або шляхом призначення тимчасового керуючого при санації за процедурою банкрутства.
Що таке держбанк
Через державні банки Урядом РФ проводиться фінансування великих і важливих проектів. Кредитування комерційних структур здійснюється через державні банківські структури. Фізичні особи, підприємці, великий бізнес при виборі розрахункової і кредитної організації віддають перевагу держбанкам, оскільки розуміють високу захищеність своїх вкладів, грошових коштів на поточних рахунках. Їх акції більш затребувані на фондовому ринку, оскільки держава для підтвердження своєї ефективності зацікавлене підтримувати їх вартість.
Банки з державною участю
У Росії більше 50 банків з державною участю. До банківських структур, у яких частка держави більше 50%, відносяться:
частка держави
Банківська структура, в якій держава володіє 100% капіталу, є повністю державною або держбанком. Всі інші банки є комерційними з різною часткою участі держави. Якщо ця частка акціонерного капіталу починає перевищувати контрольний пакет в 50% + 1 акція, він потрапляє під повне управління державою, яка має право повністю управляти фінансовою діяльністю банку. Якщо 25% + 1 акція належить державі, воно отримує блокуючу право - можливість накласти вето на будь-яке рішення ради акціонерів банку.
Спосіб участі держави в капіталі банку
Всі банківські структури Росії за ступенем участі держави в їх капіталі і впливу уряду на їх діяльність поділяються на такі типи:
- Повний вплив. Повністю державним, некомерційним, чинним на підставі Закону України є Центральний банк Росії. До цього типу впливу відносяться банківські структури з 100% часткою держави - Россельхозбанк, Росексімбанком. Зовнішекономбанк повністю належить державі. Він виріс з держкорпорації, початкової функцією якої було повернення власності Росії. Потім вона почала викуповувати пакети акцій комерційних структур, які зіштовхнулися зі складними фінансовими умовами, стала одним з найбільших держбанків країни.
- Часткове вплив. Банківські організації, у яких контрольні або блокуючі пакети акцій належать державі - Сбербанк, ВТБ, Зовнішекономбанк (ЗЕБ), Газпромбанк і інші.
- Непряме вплив. Уряд має можливість впливати на банки опосередковано через інші структури. До таких банківських структур можуть ставитися комерційні, значні пакети акцій яких належать іноземним державам і приватним іноземним компаніям, але у російських держбанків або держкомпаній знаходяться блокують або контрольні пакети акцій. Держава побічно володіє банком ВТБ24, оскільки значний пакет 99% статутного капіталу належить банку ВТБ, контрольний пакет якого перебуває у держави.
- У формі контролю. Уряд має можливість впливати на діяльність комерційних організацій, що проходять варіанти фінансового оздоровлення, шляхом призначення тимчасових керуючих.
Типи державних банків
Державні банки за ступенем участі та рівнем контролю за їх діяльністю уряду Росії поділяються на:
Функції державних банківських установ
Банківські організації з державною участю, крім виконання стандартних розрахунково-касових, кредитних та депозитних програм, проводять політику Центробанку з надання банківських послуг на території Росії. Їх функціями є:
Вплив на ринок банківських послуг
Особливості пільгових програм з держпідтримкою
- Для військових пропонуються схеми попереднього накопичення коштів для іпотеки за рахунок державних фондів.
- Пенсіонери отримують підтримку у вигляді субсидій або часткової оплати відсотків за споживчими кредитами за рахунок федеральних або муніципальних бюджетів.
Які банки в Росії є державними
Державними банками з різним ступенем впливу на їх діяльність уряду РФ є:
Ефективність діяльності держбанків Росії
Кризові явища в економіці країни і зростання довіри населення призвели до того, що частка держбанків за охопленням населення країни наближається до 80%. Перспективи банків з державною участю більш прогнозовані при виникненні кризи. Банки з держпідтримкою мають більшу кількість представництв, відділень у всіх регіонах країни. Вони дотримуються фірмового стилю за зовнішнім оформленням офісів, правилам навчання персоналу, методології обслуговування клієнтів, можуть забезпечити більш високу якість послуг.
Держава перерозподіляє гроші між різними банками для пошуку і фінансування держкомпаній, перспективних проектів, інноваційних винахідницьких робіт, стартапів в перспективних галузях російської економіки, сільського господарства, будівництва. Офіційні органи влади в різних регіонах федерації вибирають вигідні для окремих областей перспективні проекти, а їх фінансування здійснюється державними банками.
Плюси і мінуси комерційних банків з державною підтримкою
Вплив держбанків на функціонування економіки країни далеко не останнє. В цьому є позитивні і негативні моменти. До плюсів варто віднести:
- більшу довіру населення по надійності вкладів, депозитів;
- отримують підтримку від держави в умовах криз;
- стабільність умов кредитних, іпотечних програм;
До мінусів відносяться:
- при забезпеченні більш високої надійності держбанки пропонують знижені ставки за вкладами;
- більш високий рівень процентних ставок по кредитах, іпотеці;
- менша гнучкість при прийнятті рішень по кредитуванню малого бізнесу;
- високі вимоги до наданих довідок, документів.
некомерційні банки
Фінансові та кредитні установи, які надають послуги з розміщення вкладів, видачі позичок населенню, але не є банками, називають ощадними. До них відносяться ощадні каси, ощадно-позичкові асоціації, кооперативні товариства. Із застосуванням пайової участі проводиться будівництво житла в Росії. Великий обсяг кредитування пропонується мікрофінансовими кредитними організаціями. Вимоги до позичальників в плані наявності постійного доходу, особистих документів у них менш жорсткі, процентні ставки вищі.