Заборгованість за кредитами в банківських установах - це порушення графіка виплат і умов кредитного договору, укладеного з банком або мікрофінансової організацією.
Несплата кредиту не проходить для позичальника безслідно, кредитна організація буде робити все можливе, щоб повернути борг. Та й сама заборгованість по кредитах позначається на подальшій фінансовій життя громадянина.
- Що буде, якщо прострочення невелика.
- Наслідки при більш тривалій простроченні в 30-60 днів.
- Якщо прострочення велика. Залучення колекторів.
- Доведення справи до суду, що буде далі.
- Робота приставів, що вони можуть зробити.
- Чи може банк пробачити борг і списати його.
- Чи можна отримати новий кредит при відкритій простроченні.
Якщо прострочення невелика
Банки не вважають прострочення великий, якщо вона не перевищує 30-ти днів. По суті, якщо ви пропустили тільки один щомісячний платіж, то це не критично, серйозних наслідків не буде. Звичайно, за умови, що заборгованість разом з нарахованими пенями буде закрита.
Невелика заборгованість перед банком по кредиту не впливає на кредитну історію. Відомості про факт невеликої прострочення можуть в ній відображатися, але це не серйозне порушення, тому проблем з подальшим оформленням кредитних продуктів не буде, турбуватися нема про що.
Якщо прострочення становить 30-60 днів
У цьому випадку факт пропуску платежу вже впливає на стан кредитної історії, вона стає гірше. Звичайно, це поки що не злісне ухилення від сплати, тому в подальшому буде можливо оформлення кредиту, якщо борг все ж буде погашений до моменту необхідності внесення наступного щомісячного платежу.
Але деякі банки, особливо великі, вже відмовляють таким позичальникам. Наприклад, в Ощадбанку або ВТБ24 кредиту за рідкісним виключенням не отримати. Зараз в період, коли багато позичальників не платять за рахунками, банки не бажають ризикувати.
Крім псування кредитної історії позичальник стикається ще й зі службою стягнення банку. Йому постійно дзвонять, цікавляться, коли борг буде закритий. Чим більше прострочення, тим більш наполегливими стають дзвінки. Якщо не брати трубку, то дзвонити стануть родичами і друзям, дані яких громадянин вказав, складаючи заявку на отримання кредиту.
Велика прострочення і колектори
Далі кредит переходить вже в розряд проблемних. Якусь частину часу банк буде намагатися самостійно достукатися до позичальника, але незабаром він передасть заборгованості на стягнення колекторському агентству. Цей крок цілком законний, тому далі боржник буде вести діалог вже з колекторами. Стягнення банком заборгованості по кредиту за допомогою колекторів - звичайна практика.
- дзвонять боржника;
- можуть турбувати його родичів і друзів, дзвонити на роботу;
- пишуть повідомлення і листи;
- приходять до боржника за місцем його проживання.
І добре, якщо борг стягують колектори, які працюють в рамках закону. Але цілком можливо, що борг потрапить до чорних колекторів, які застосовують далеко не гуманні і законні методи стягнення заборгованості. Вони можуть загрожувати, тиснути, псувати майно і навіть застосовувати силу. Якщо так сталося, необхідно негайно звертатися в поліцію, ці дії є неправомірними.
Колектори можуть лякати вилученням майна за борги, але це все - порожні слова. На такі загрози звертати увагу не варто, тому що колектори таких повноважень не мають. Виносити рішення про вилучення майна може тільки суд і тільки після роботи судового пристава з цим боргом.
Що буде, якщо справа дійшла до суду
Рано чи пізно кредитор звернеться до суду і виграє процес, так як між ним і боржником за кредитним договором. Після цього відбуваються такі дії:
- Борг стає остаточним і більше не росте, при цьому найчастіше суд приймає рішення про зменшення запитуваної банком суми боргу.
- Справа про стягнення переходить в повноваження судових приставів, тепер боржник буде контактувати тільки з ними.
Що буде робити пристав
В першу чергу накладе утримання на заробітну плату боржника, якщо вона носить офіційний характер. Також пристав може накласти арешт на рахунки громадянина. Вилучення майна можливо, але зазвичай до цього заходу вдаються в крайньому випадку.
- Особисті речі боржника за місцем його проживання.
- Автомобіль, оформлений на боржника. Зазвичай ще на початковій стадії процесу стягнення пристав накладає на авто заборона реєстраційних дій.
- Нерухомість вилучається тільки при великих пропорційних боргах. При цьому єдине житло боржника забрати не можуть.
Чи можливо списання боргу?
Часом банки списують заборгованість кредиту, якщо ця заборгованість визнається безнадійною. Це можливо, тільки якщо навіть пристав не може нічого отримати з боржника: він не працює офіційно, у нього немає рахунків, власного майна, а може і зовсім його місце знаходження не вдається визначити. Після марних спроб взяти своє банк буде змушений списати кредит, але зазвичай з моменту прострочення до цього факту проходять роки.
Чи можна взяти інший кредит при непогашеної заборгованості?
Взяти кредит банку з простроченою заборгованістю не вийде. Жоден кредитор не схвалить заявку громадянина, який має відкриті прострочення. В цьому випадку можна спробувати звернутися до мікрофінансовим організаціям або вдатися до кредитування під заставу нерухомості. На жаль, інформація про довгострокове непогашення кредиту відбивається в кредитному досьє. Навіть якщо борг погасити, отримання банківської позики надалі при такій репутації буде практично неможливо.
(Поки оцінок немає)