іпотека припинена
Сбербанк в Казахстані теж оголосив про тимчасове припинення іпотечного кредитування. Причину такого кроку в банку не називають. На перший погляд, це може бути пов'язано з падінням курсу рубля. Ощадбанк є дочірнім банком однойменного російського, який, в свою чергу, зараз підвищив ставки по всіх видах кредитування.
В Ощадбанку нам пояснили, що продовжують активно працювати і оформляти автокредити, а також кредити під заставу депозитів. При цьому всі раніше затверджені іпотечні кредити будуть видані у встановлені терміни. А ось коли відновляться роботи з оформлення нових заявок, поки не відомо.
Тільки в доларах
Термін кредитування становить від трьох до двадцяти років. Ставка іпотечного кредитування - від 13.4% річних. При цьому для клієнтів банку, які отримують заробітну плату за картками Казкома, ставка нижче. Мінімальний початковий внесок - 10%. Є можливість оформлення кредиту без підтвердження доходу, але за умови, що клієнт внесе не менше 40% початкового внеску. При цьому в іпотеку можна взяти тільки квартиру. Приватні будинки, кімнати в гуртожитках і дачі банки не кредитують.
Комісія за організацію кредиту для клієнтів, що оформляють іпотеку без підтвердження доходу, - 2% від суми, з підтвердженням доходу - 1% і безкоштовно для клієнтів, які отримують заробітну плату за карткою банку. Комісії за розгляд і організацію кредиту відсутні. Обов'язкове страхування заставної нерухомості і страхування від нещасного випадку клієнта здійснюється за рахунок банку.
Кредитують чи в тенге?
Втім, ми знайшли кілька банків, які продовжують оформляти іпотечні кредити в національній валюті. Наприклад, Євразійський банк. Тут можна оформити іпотечний позику терміном до 20 років з первинним внеском від 25% - з підтвердженням доходу і 45% - при оформленні кредиту без підтвердження доходу. Ставка винагороди - від 12.5% річних.
У цьому банку не оформляють іпотеку на приватні будинки раніше 1950 року побудови, будинки з полегшених матеріалів, кімнати в гуртожитках і споруди в незадовільному стані. Квартири також повинні бути в житлових будинках не раніше 1975 року побудови. Комісії банку - 5 000 тенге за розгляд заявки і 1.25% за оформлення кредиту.
Ще один банк, Атфбанк, видає іпотеку тільки в тенге під 14.5% річних. Для оформлення іпотечного кредиту необхідний початковий внесок у розмірі 20% від вартості житла, що купується. Термін позики - від 6 місяців до 15 років, комісія за надання кредиту - 1.65% від суми позики.
І в тенге, і в доларах
У Банку Центркредит і Народному банку можна оформити іпотеку в одній з двох валют. Умови іпотечного кредитування в цих банках схожі: термін кредитування - від 3 місяців до 30 років. Тут діє кілька програм іпотечного кредитування. В цілому мінімальний розмір початкового внеску становить 20%. При первинному внеску від 30% ставка по кредиту складе від 12.5%, без підтвердження доходу - від 13% річних. Кредитуються як квартири, так і приватні будинки не раніше 1965 року. Комісія за розгляд заявки - 5 000 тенге і 1% від суми кредиту за оформлення. Також позичальник оплачує послуги зі страхування.
Об'єднання не перешкода
Незважаючи на те що Альянс Банк і Темiрбанк об'єднуються, ніяких змін в роботі цих банків не спостерігається. Іпотечне кредитування тут не скасовували, і кредитують вони на колишніх умовах.
В Альянс Банку іпотека оформляється в тенге за процентною ставкою від 14% річних. Початковий внесок - від 30% від вартості нерухомості, що купується за умови повного підтвердження доходів. Можливо і оформлення без підтвердження доходу, але тоді банк видає тільки 50% від вартості нерухомості і річна ефективна ставка підвищується на 1.5-3%. Якщо вноситься 70% від суми кредиту, то можливий розгляд без підтвердження доходу. Термін кредитування - від одного року до двадцяти років.
Банк приймає в якості застави приватні будинки і квартири не раніше 1965 року побудови, що знаходяться в межах міста, тип будівлі - цегла, моноліт і панель. Каркасно-комишитові будинки та гуртожитки для оформлення іпотеки не приймаються.
У Темiрбанк можна оформити житловий позику як в тенге, так і в доларах США. Умови кредитування при цьому трохи відрізняються. Так, якщо позичальник оформляє кредит в тенге, то максимальний термін кредитування складе 15 років, а якщо в доларах США - 20. Ставка в тенге - від 13%, а в доларах США - від 12% річних.
При цьому необхідно надати в банк довідку про підтвердження доходів і внести початковий внесок у розмірі 20% від вартості нерухомості, що купується. Комісія за організацію позики - 2% від суми кредиту, комісія за переведення в готівку - 0.7% в тенге і 1.2% в американській валюті. Заставна нерухомість повинна бути не раніше 1965 року.
Маленька зарплата? Шукайте созаёмщіка з великою
За умовами всіх казахстанських банків іпотечні кредити можуть оформити тільки громадяни РК, які досягли 21 року. При цьому на момент погашення кредиту вони не повинні досягати пенсійного віку. Також необхідна згода чоловіка або дружини. При оформленні іпотечного кредиту з підтвердженням доходу стаж роботи клієнта повинен бути не менше шести місяців на останньому місці роботи. Також обов'язкова умова - щомісячний платіж по іпотечному кредиту не повинен перевищувати 50% від доходу. Тому якщо заробітна плата невисока, то кредитні менеджери рекомендують залучати созаёмщіка і виплачувати кредит з сукупного доходу.
В якій валюті вигідніше оформити іпотеку?
В якій валюті вигідніше оформляти іпотеку - в тенге або доларах? Ситуація на валютному ринку в даний час дуже складна і ризики при оформленні кредиту як у валюті, так і в тенге існують. До того ж відсотки в банках як і раніше дуже високі і переплатити, як в тенге, так і в доларах США доведеться мінімум удвічі. Але не будемо лякати наших читачів і просто наведемо варіанти приблизною виплати по іпотечному кредиту в різних банках на сьогоднішніх умовах.
Що почім?
Ми попросили кредитних менеджерів розрахувати варіант оформлення іпотечного кредиту. Припустимо, ми хочемо оформити в іпотеку 2-кімнатну квартиру в Алмати вартістю $ 60 000 строком на 10 років. При цьому у передбачуваного позичальника є $ 25 000, які він внесе в якості початкового внеску по кредиту. А погашати кредит буде ануїтетними платежами. Ось які розрахунки нам надали кредитні менеджери, які оформляють іпотечні кредити в різних валютах.
Казка. Тут, як ми писали вище, іпотека оформляється тільки в доларах США. Отже, квартира коштує $ 60 000. Вносимо початковий внесок $ 25 000, а решту $ 35 000 нам видає банк. Припустимо, що заробітну плату ми отримуємо в іншому банку, відповідно, іпотечний кредит нам оформляють за ставкою 14.7% річних. Щомісячна плата складе $ 723, а підсумкова сума виплати - $ 86 760. Таким чином, за 10 років ми переплатимо банку $ 41 000. Сюди ще додається комісія за організацію кредиту в розмірі 1-2% від суми кредиту.
Євразійський банк. Іпотечний кредит оформляється в тенге за ставкою 13% річних. Щомісячна плата становитиме 98 900 тенге, а загальна сума виплат - 11 833 000 тенге, тобто переплата за 10 років буде складати близько 5 498 000 тенге. Це сума без комісії банку. За наданням позики потрібно буде заплатити 1.25% від суми кредиту і ще 5 000 тенге за розгляд кредитної заявки.
Альянс Банк. Тут практично такий же розрахунок, як і в Євразійському банку. Беремо в банку 6 400 000 тенге (це сума, включаючи комісію банку за організацію кредиту в розмірі 2%), щомісяця виплачуємо по 99 000 тенге. У підсумку через 10 років загальна сума виплат складе 11 880 000 тенге. Переплата - 5 545 000 тенге.
Темiрбанк. Тут ми попросили розрахувати іпотеку в доларах США. При річній ставці 15% щомісячний платіж складе $ 570, а переплата банку за 10 років буде приблизно $ 33 000. До цієї суми ще треба додати комісію за оформлення кредиту - 2% від суми кредиту і 1.2% - комісія за переведення в готівку.
При чому тут долари?
Національний банк республіки продовжує спростовувати чутки про можливе падіння тенге слідом за російським рублем. На думку представників фінансового регулятора, казахстанська валюта має достатній запас міцності і надійності, а Нацбанк повністю контролює ситуацію. Будемо сподіватися, що казахстанські банки просто вирішили підстрахуватися. А вибирати іпотечні продукти краще виходячи з об'єктивних умов.