Терміни іпотечного кредитування
Терміни кредитування. Ефективна процентна ставка.
Коли людина звертається в банк, він звертає увагу на процентну ставку. звану банком.
Це природно: переплачувати за користування кредитом ніхто не хоче. І робить велику помилку.
Тому що процентна ставка. декларована банками відрізняється від тієї, по якій позичальник фактично платить.
Справа в тому, що в багатьох банках існують додаткові комісії: десь є комісія «за зниження ставки по кредиту», десь - ще якась комісія, яка сплачується при видачі кредиту, (але називається інакше, ніж «комісія за видачу кредиту », тому що брати комісію саме за видачу кредиту банкам заборонили).
Як порахувати, яка програма якого з банків дійсно вигідніше?
Для цього використовується ефективна процентна ставка. з її допомогою можна більш об'єктивно порівняти вигідність того чи іншого кредиту.
Існують різні визначення ефективної процентної ставки. Я вважаю, що найкращим визначенням є таке: ефективна процентна ставка - це річна процентна ставка по кредиту, з урахуванням всіх витрат, вироблених за час користування кредитом.
Звертаю Вашу увагу, що оскільки при розрахунку ефективної процентної ставки враховуються всі збори і комісії банків, то дуже велике значення має час, який Ви користуєтеся кредитом.
Так, комісія за видачу кредиту в розмірі 1000 доларів, при розмірі кредиту в 100000 доларів, може збільшити процентну ставку на:
- 365%, якщо кредитом користувалися всього один день;
- 0,1%, якщо кредитом користувалися 10 років.
А тепер веселимося, тому що: для розрахунку ефективної процентної ставки існує безліч способів. Уявіть, що Вам в БАНКУ 1 сказали, що ефективна процентна ставка в їхньому банку становить 16%, а в БАНКУ 2 співробітники банку сказали, що у них ефективна процентна ставка становить 20%.
Чи означає це, що кредит в першому банку вигідніше, ніж у другому?
Зовсім ні: можливо, вони по-різному процентну ставку вважали.
Як бути?
Вважати самостійно.
До речі, останнім часом термін «ефективна процентна ставка» не використовується. Замість цього банки зобов'язані розраховувати повну вартість кредиту і вказувати повну вартість кредиту в кредитному договорі.
Повна вартість кредиту - це річна процентна ставка по кредиту, з урахуванням всіх витрат, вироблених за час користування кредитом. Тобто, по суті, те ж саме, що і ефективна процентна ставка.