- Об'єктивна необхідність страхового захисту.
Страхування - це сукупність особливих замкнутих перерозподільних відносин між їх учасниками з приводу формування за рахунок грошових внесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодування ймовірного збитку, нанесеного суб'єктам господарювання, або вирівнювання втрат у доходах у зв'язку з наслідками сталися страхових випадків.
Страхування виникло і розвивалося, маючи своїм кінцевим призначенням задоволення різноманітних потреб людини через систему страхового захисту від випадкових небезпек. У страхуванні реалізуються певні економічні відносини, що складаються між людьми в процесі виробництва, обігу, обміну і споживання матеріальних благ. Воно надає всім господарюючим суб'єктам і членам суспільства гарантії у відшкодуванні шкоди.
Негативні прояви стихійного характеру сил природи і суспільства, пов'язані з матеріальними втратами, в першому наближенні сприймаються людьми як випадкові події, проте їх періодичне настання доводить, що вони мають об'єктивний, закономірний характер, пов'язаний з протиріччями економічних відносин і проблемами техногенного характеру.
З позиції природних інтересів суспільства та окремих його громадян, страхування виникло як засіб збереження матеріального благополуччя за настання випадкових, непередбачуваних, а також передбачуваних, але небажаних і таких, яких не можна уникнути, випадків з метою розподілу заподіяних окремим громадянам збитків між багатьма іншими членами суспільства, щоб полегшити тягар потерпілих.
Економічна обумовленість страхового захисту пояснюється необхідністю створення такого різновиду людської діяльності, який грунтується на акумуляції фінансових засобів з метою відшкодування збитків, викликаних настанням шкідливих для здоров'я та (або) матеріального благополуччя подій, як фізичним, так і юридичним особам, що створює сприятливі умови для безперебійного процесу суспільного відтворення.
В юридичному аспекті страхування є різновидом цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством за рахунок грошових фондів, які формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів.
Міжнародний аспект страхового захисту зводиться до усунення національних відмінностей у законодавствах різних країн і уніфікації способів захисту інтересів господарюючих суб'єктів, з одного боку, і розробки таких юридичних норм, які б забезпечили страховикам наявність достатніх фінансових гарантій, з іншого боку.
Таким чином, необхідність страхового захисту викликана прагненням обмежити як матеріальні, так і нематеріальні збитки, пов'язані з певними ризиками.
Ризики - можлива небезпека втрат, обумовлена певними природними явищами (землетруси, паводки, посуха і т.п.), випадковими подіями техніко-технологічного характеру (пожежа, аварії, вибухи тощо), кримінальними явищами (крадіжки, розбійницькі напади, шахрайство тощо) та явищами суто економічного характеру, різноманітність яких досить стрімко зростає в зв'язку з поглибленням суспільного поділу праці, розвитком кредитної системи (порушення ритмічності поставок, кризи неплатежу, інфляція і т.п.).
Класифікація ризиків може бути досить різноманітною залежно від критерію, покладеного в її основу. З огляду на те, чи готовий суб'єкт взяти на себе відповідальність за страхове відшкодування збитків потерпілим внаслідок настання небажаних, чутливих з точки зору економічних (чи інших) інтересів подій, розрізняють страхові та нестрахові ризики.
Страховий ризик - певна подія, в разі настання якої проводиться страхування. Вона має ознаки ймовірності та випадковості. Страхується той ризик, за яким можна оцінити ймовірність страхового випадку, визначити розмір збитку і обчислити ціну страхової послуги та можливу частку страхового відшкодування.
Нестрахові ризики - події, які теж супроводжуються певними втратами для потерпілого, але не підлягають страхуванню, найчастіше у зв'язку з відсутністю бажаючих взяти на себе зобов'язання щодо відшкодування збитків, викликаних цими подіями. Це, як правило, ризики, за якими неможливо оцінити ймовірність страхового випадку, визначити розмір збитків і ціну страхової послуги.
З розвитком ринкових відносин зростає ступінь ризику, отже, зростає потреба суспільства в засобах захисту та механізмах обмеження ризику. Страхування компенсує збитки (або частину їх) у грошовій формі, а не відшкодовує товарно-матеріальні цінності, і, таким чином, не може повністю усунути порушень перебігу процесу відтворення. Але воно послаблює залежність суспільного виробництва і окремого підприємця від непередбачуваних небажаних випадків і являє собою вироблений суспільством механізм боротьби з порушенням економічної рівноваги. І часткова або повна компенсація збитків - не єдина функція страхування. Важливе значення мають превентивні (попереджувальні) заходи, спрямовані на запобігання страхового випадку (протипожежні заходи, запобігання дорожньо-транспортних пригод, епідемій і т.п.) і репресивні, спрямовані на усунення страхового випадку (боротьба з пожежею, паводком, епідемією і т. ін.).
В умовах планової економіки, коли державні підприємства не мали економічної самостійності і держава могла широко маневрувати їх фінансовими ресурсами, не було гострої необхідності використовувати страхування в якості особливого методу захисту майна і доходів зазначених підприємств. Перехід до ринкової економіки робить страхування необхідним.
Як об'єкт страхування може виступати і відповідальність організацій або громадян, пов'язана з можливістю нанесення ними шкоди іншим особам або іншими зобов'язаннями. Потреба у відшкодуванні понесених втрат породжує необхідність страхування відповідальності.
Страхування являє собою відносини по захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій).
Страхування виникло і розвивалося внаслідок економічної необхідності захисту людини і його майна від випадкових небезпек. У страхуванні реалізуються певні економічні відносини, що складаються між людьми в процесі виробництва, обігу, обміну і споживання матеріальних благ. Воно надає всім господарюючим суб'єктам і членам суспільства гарантії у відшкодуванні шкоди.
Періодична повторюваність подій стихійного характеру, які викликані силами природи і суспільства і тягнуть матеріальні втрати, доводить, що вони мають об'єктивний, закономірний характер, пов'язаний з протиріччями економічних відносин і проблемами техногенного характеру.
- наявність страхового ризику (і критерію його оцінки);
- випадковий характер настання стихійного лиха чи іншого прояву руйнівних сил природи;
- об'єктивна потреба відшкодування шкоди;
- наявність перерозподільних відносин в просторі і в часі;
- замкнута розкладка збитку;
- формування страхового співтовариства з числа страхувальників і страховиків;
- вираження збитку в натуральній або грошовій формі;
- реалізація заходів щодо попередження та подолання наслідків конкретної події;
- зворотність страхових платежів;
- самоокупність страхової діяльності.
Інформація про роботу Економічна сутність страхування