Лекція 2. Гроші, грошовий обіг
У лекції розкриваються сучасні уявлення про сутність і функції грошей, питання грошової системи та грошового обігу.
1. Сутність, функції та види грошей
2.Денежная маса і способи її вимірювання
3.Денежная система Російської Федерації
У сучасній економічній теорії гроші визначаються як сукупність активів, які використовуються для здійснення операцій. Сутність грошей, зазвичай, розглядається через три основні функції, які вони повинні виконувати: засобу обігу, одиниць рахунку та засобу заощадження (накопичення).
1.Деньги як засіб звернення. Як засіб обігу гроші - це те, що використовується для придбання товарів і оплати послуг і боргів. Альтернативою грошового обігу є бартер (бартерна угода) - обмін одного товару на гроші.
Переваги грошового обігу досить очевидні. Воно вимагає набагато менше часу і зусиль, ніж бартер
У сучасній економічній системі люди зазвичай отримують свій заробіток в грошовій формі, а потім купують все, що їм необхідно.
В даний час, хоча використання грошей і знижує витрати обігу. бартер все ж зберігається. Зазвичай в країнах з виключно високим рівнем інфляції торгівля за допомогою бартеру більш краща, ніж використання готівки, так як витрати, пов'язані зі зберіганням грошей, можуть перевершувати втрати і незручності бартеру. У країнах з нормальними економічними умовами використання бартеру пов'язано з нестачею готівки в обігу. Сучасні інформаційні системи дозволили створити бартерні клуби, що займаються бартерними угодами. Використання комп'ютерної обробки інформації дозволяє знизити витрати обігу, взагалі не вдаючись до допомоги грошей.
2.Деньгі як одиниці рахунку. Гроші служать одиницями, в яких виражаються ціни товарів і послуг.
На практиці з функцією грошей як одиниці рахунку пов'язано таке поняття як масштаб цін. Під масштабом цін маються на увазі купівельна спроможність одиниці національної валюти. долара США. Російського рубля і т. Д.
Зміна масштабу цін називається грошовою реформою. Грошова реформа може здійснюватися в трьох основних формах: девальвація, ревальвація і деномінація.
Девальвація означає зменшення масштабу цін, або офіційне зниження курсу національної валюти. Причиною девальвації виступає високий рівень інфляції. Подібний вид грошової реформи використовується як засіб зменшення дефіциту державного бюджету.
Ревальвація - процес зворотний девальвації. Ревальвація означає збільшення масштабу цін і підвищення курсу національної валюти. Причиною ревальвації є дефляція. Ревальвація особливо вигідна імпортерам товарів і експортерам капіталів
Деномінація - це укрупнення національної грошової одиниці шляхом обміну за встановленим співвідношенням старих грошових знаків на нові. Причиною деномінації національної валюти є гіперінфляція. Мета деномінації - полегшити грошовий обіг, облік і розрахунки в країні.
3. Гроші як засіб заощадження (накопичення). Гроші як засіб заощадження розглядаються як актив особливого роду, який зберігається після продажу товарів і послуг, і забезпечує купівельну спроможність в майбутньому.
Зберігати своє багатство можна у вигляді акцій, облігацій, творів мистецтв, коштовностей і т. П. Засобом накопичення може служити будь-який ліквідний актив, тобто такий актив, який може бути використаний як засіб платежу або легко перетворений в такий засіб. Гроші мають абсолютну ліквідність. Всім іншим активам ліквідність властива у більшому або меншому ступені.
Гроші, що виконують три вище розглянуті функції, в різний час і в різних місцях, виступали в різних видах. Із загальної маси товарів завжди виділявся якийсь один або кілька найбільш зручних товарів для виконання ролі посередника при обміні. Це могли бути черепашки, сіль, хутра і т. П. Протягом довгого часу повсюдно визнаними грошима були золото і срібло. Припускають, що вперше паперові гроші з'явилися в Китаї в ХШ столітті. У Франції, Англії та Росії паперові гроші були випущені в ХУШ столітті. Спочатку паперові гроші представляли собою боргові зобов'язання державної влади, які вільно могли розмінюватися на срібні і мідні монети. Згодом великі банки також почали випускати паперові гроші, які отримали назву банкнот.
Банкноти (боргові зобов'язання банків) на відміну від казначейських (державних) квитків розмінювались на золото. В даний час жодна грошова одиниця не має золотого вмісту і на золото не розмінюється.
Протягом ХХ століття в індустріально розвинених країнах готівкові гроші (металеві монети і паперові купюри) поступово замінялися трансакційні банківськими депозитами. Трансакційні депозити (трансакційні гроші) - це такі депозити (вклади в банках), кошти з яких можуть бути переказані іншим особам у вигляді платежів по операціях. Найчастіше ці депозити залучаються до використання за допомогою чеків, тому вони отримали назву чекових депозитів, або чекових рахунків.
Одна з причин того, що чекові депозити в розвинених країнах стають основним засобом звернення, полягає в тому, що ці вклади мають більшу збереженням, ніж готівка, які потрібно зберігати і які можуть вкрасти. Чеки виписуються на точну суму, що дозволяє вести чіткі записи про витрати. Особливо вони зручні для здійснення платежів при великих угодах.
Інший спосіб використання коштів лежать на трансакційних депозитах - електронний переказ. Його застосування стало новим щаблем у розвитку видів грошей. При здійсненні електронного переказу повідомлення, передане з комп'ютера одного банку в комп'ютер іншого банку, замінює паперовий чек. Електронні перекази грошових коштів. або електронні гроші швидко завоювали домінуючі позиції в міжнародних економічних розрахунках і в розрахунках на ринку цінних паперів. Поступово зростає значення електронних грошей і в споживчих угодах. Інструментом такого перекладу служать кредитні (пластикові) картки.
Грошова маса і способи її вимірювання
Зміна кількості грошей, які циркулюють в економічній системі, справляють істотний вплив на реальний випуск продукції, рівень цін і зайнятість. Отже, контроль за кількістю грошей в обігу дуже важливий для забезпечення макроекономічної стабільності. Проблема вимірювання кількості грошей в обігу полягає в тому, що в сучасній економіці різні видів активів виконують в тій чи іншій мірі всі три функції грошей.
Для вирішення цієї проблеми використовують статистичне (умовне) поняття - грошовий агрегат. Грошовий агрегат - це будь-яка з декількох специфічних угруповань ліквідних активів, які служать в якості вимірників грошової маси в обігу. Грошові агрегати формують і розраховують Центральні (емісійні) банки.
Так, наприклад, Федеральна резервна система США виділяє наступні грошові агрегати:
С - готівка в обігу
М1-С + трансакційні депозити
М2 - М1 + кошти взаємних фондів грошового ринку + ощадні вклади до запитання + строкові вклади + одноденні угоди про зворотний викуп цінних паперів + одноденні позики в евродолларах і т. Д.
М3 - М2 + депозитні сертифікати + термінові угоди про зворотний викуп цінних паперів + термінові позики в евродолларах і т. Д.
L - М3 + ощадні облігації + короткострокові цінні папери федерального уряду США + комерційні папери.
Банк Росії для розрахунку сукупної грошової маси застосовує агрегати М0, М1, М2, М3.
М0 - готівка в обігу
М1 - М0 + кошти підприємств на розрахункових, поточних і спеціальних рахунках у банках + депозити населення до запитання в ощадних банках + кошти страхових компаній
М2 - М1 + строкові депозити населення в ощадних банках
М3 - М2 + короткострокові цінні папери Федерального уряду РФ ..
Грошова система Російської Федерації
Грошова система - це пристрій грошового обігу в країні, що склалася історично і закріплене національним законодавством. Сучасні грошові системи в різних країнах, не дивлячись на свої особливості, мають багато спільного. Вони включають такі елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей, є законним платіжним засобом, емісійну систему та державний апарат регулювання грошового обігу.
Правові основи функціонування грошової системи Росії визначені в Законі про Центральному Банку РФ (Банку Росії) від 01.01.01 р
Офіційною грошовою одиницею в нашій країні (валютою) є рубль. Введення на території РФ інших грошових одиниць заборонено. Співвідношення між рублем і золотом або іншими дорогоцінними металами Законом не встановлено. Фіксований масштаб цін, таким чином, відсутня і встановлюється державою. Офіційний курс рубля до іноземних валют визначається ЦБ РФ і публікується у пресі.
Виключним правом емісії готівки, організації їх обігу та вилучення на території РФ має Банк Росії. Він відповідає за стан грошового обігу з метою підтримки нормальної економічної діяльності в країні.
Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти і металеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії. До цих активів відносяться золотий запас. іноземна валюта, державні цінні папери, резерви кредитних організацій, що знаходяться на рахунку в ЦБ РФ.
Зразки банкнот і монет затверджуються Банком Росії. Повідомлення про випуск нових зразків банкнот і монет, а також їх опис публікуються в засобах масової інформації. Вони обов'язкові до приймання за їх номінальною вартістю на всій території країни і у всіх видах платежів, а також для зарахування на рахунки, у внески і для переказу. Термін вилучення старих банкнот не повинен бути менше одного року, але і не більше п'яти років. При обміні не допускається будь-яке обмеження сум і суб'єктів обміну. Банкноти та монети можуть бути оголошені недійсними (такими, що втратили силу законного платіжного засобу). Підробка і незаконне виготовлення грошей переслідуються за законом.
Звернення грошей в РФ здійснюється в двох формах: готівкової і безготівкової.
Готівково-грошовий обіг включає рух всієї готівково-грошової маси (банкнот і металевих монет) за певний період часу
Готівкові гроші використовуються для кругообігу товарів і послуг і для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів і послуг, наприклад, виплата заробітної плати. посібників, пенсій, стипендій, при оплаті цінних паперів і виплат по ним доходів і т. д.
З метою організації готівкового грошового обігу на території РФ на Банк Росії покладені такі обов'язки:
· Прогнозування і організації виробництва, перевезення, зберігання банкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;
· Встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівки для кредитних організацій;
-
визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядку заміни пошкоджених банкнот і монет, а також їх знищення;
· Розробка порядку ведення касових операцій для кредитних організацій.
Для здійснення касового обслуговування кредитних організацій, а також інших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центри при х головному територіальному управлінні ЦБ РФ. Ці центри формують оборотну касу по прийому і видачі готівки, а також резервні фонди банкнот і монет. Резервні фонди являють собою запасу невипущених в обіг банкнот і монет у сховищах Банку Росії. Ці фонди мають важливе значення для організації і регулювання касових ресурсів. Залишок готівки в оборотній касі лімітується, і при перевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передаються з оборотної каси в резервні фонди.
Безготівковий обіг - це рух вартості без участі готівки, перерахування грошових коштів по рахунках кредитних організацій, взаємних вимог. Як платіжних документів для безготівкових розрахунків використовуються векселі. кредитні картки. платіжні доручення. розрахункові чеки, акредитиви. платіжні вимоги-доручення і т. п.
Безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні оборотності оборотних коштів. скорочення готівки в обігу, зниженні витрат обігу.
Залежно від економічного змісту розрізняють дві групи безготівкових розрахунків: по товарних операціях і фінансових зобов'язаннях. До першої групи належать розрахунки за товари і послуги, до другої - платежі в бюджет (податок на прибуток. Податок на додану вартість та інші обов'язкові платежі) та позабюджетні фонди, погашення банківських позичок. сплата відсотків за кредит, розрахунки зі страховими компаніями.
Всі процеси, пов'язані з організацією і регулюванням безготівкових розрахунків визначаються Банком Росії відповідно до чинного законодавства. Він встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків. В його обов'язки входить ліцензування розрахункових систем кредитних організацій. Законом передбачено загальний термін безготівкових розрахунків не більше двох операційних днів у межах суб'єкта федерації і п'яти днів в межах РФ.
Між готівковим і безготівковим грошовим обігом існує взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу в іншу, готівкові гроші змінюють форму на рахунки в кредитній організації і назад. Безготівковий оборот виникає при внесенні готівки на рахунок у кредитній організації. Таким чином, безготівковий обіг неможливо без готівкового. В цілому, вони утворюють загальний грошовий оборот країни, в якому діють єдині гроші одного найменування.