Нову тонку схему обдурювання громадян освоїли банкіри. Проблемним позичальникам, яким через погану репутацію не дає грошей жоден банк, вони пропонують «вилікувати» кредитну історію. Від способу такого лікування вже схопилися за голови ревізори Центробанку. Чиновники бачать, що схема - чистої води шахрайство. Та ось тільки зробити з хитрими банкірами нічого не можуть: формально жодного закону вони не порушують.
Як з'ясував «МК», хитромудрий прийом уже взяли на озброєння комерційні банки в різних точках країни. Виглядає схема так.
Людині з поганою кредитною історією банк пропонує особливий продукт - програму оздоровлення фінансової біографії. При цьому клерк відразу обмовляється: все на сто відсотків законно. Ніяких маніпуляцій і фальсифікацій. Негативні записи про прострочених старих кредитах ніхто підтирати не стане - вони так і залишаться в базі Бюро кредитних історій. Зате, скориставшись суперпропозицією, громадянин отримає одну або відразу кілька нових позитивних результатів. А значить і відкриє собі дорогу до нових кредитів.
Що для такого магічного перетворення потрібно? Все просто - оформити кредит. Але не простий, а «хмарний». Це коли гроші існують тільки на папері, а живцем їх клієнт не тримає в руках ні секунди.
Формально вся процедура виглядає як оформлення стандартної позики. Людина підписує кредитний договір і угода про страхування на випадок хвороби, безробіття або смерті. Тільки ось при нормальному кредиті «живими» грошима страховка може коштувати максимум одну десяту частину від суми всієї позики. Наприклад, з 100 тисяч рублів кредиту 10 тисяч банк може взяти собі в оплату страхової премії, а клієнту на руки віддасть 90 тисяч. А тут все з точністю до навпаки. Загальна сума кредиту - умовно 10 тисяч рублів 50 копійок (зазвичай за цією схемою кредитують на невеликі гроші). З них 10 тисяч - це страхова премія. А 50 копійок - саме «тіло» кредиту. Далі бідоласі видають пластикову картку, на якій гордо лежать. ті самі 50 копійок. Зняти їх можна. Жоден банкомат не видасть вам таку суму. Але офіційно кредит ви взяли, а значить і віддавати його доведеться. Всі 10 тисяч 50 копійок, та ще й з відсотками. Тут ставка гуляє від 35 до 47% річних - моторошні, майже лихварські цифри. Правда, термін кредитування маленький, три-чотири місяці. Віддав гроші вчасно - отримав від банку послугу у вигляді позитивної записи в Бюро кредитних історій. Якщо біографія настільки погана, що одним записом її не виправити, курс лікування можна повторити хоч два, хоч три рази.
Експерти фінансового ринку від нової схеми, м'яко кажучи, в шоці. З одного боку, це чистої води махінація. Адже людина начебто бере кредит, при цьому грошей в очі не бачить, але віддає! Більш того, внесення запису в базу бюро кредитних історій - це не окрема послуга банку. Це його прямий обов'язок кожного разу коли видається будь-, навіть найдрібніший, займ. Але такий запис не є окремим банківським продуктом. Її не можна продати громадянинові.
Але з іншого боку - і це дуже сильно пригнічує фінансистів і захисників прав позичальників - жодного закону банкіри-махінатори не порушують.
Це шахрайство по духу і змісту того, що вони роблять, але не по закону, - журиться фінансовий омбудсмен Павло Медведєв. - Клієнт адже сам підписує договір. А в ньому чітко прописано, що, грубо кажучи, 10 тисяч рублів - це вартість страховки, а 50 копійок - сам кредит. Якщо сам підписав - плати. Спочатку люди радіють, адже їм в банку кажуть, що це єдиний спосіб оздоровити їх кредитну історію в їхній страшній і жахливої безвихідній ситуації. І тільки потім, коли вже почала віддавати свої кревні, а грошей від банку і в рука-то не тримав, люди починають замислюватися і обурюватися.
Інтернет вже заповнився десятками гнівних відгуків про «чудодійний» банківському продукті. Люди скаржаться і на шалені відсотки, і на неефективність програми: навіть нові позитивні записи в історії не дають гарантії отримання нових кредитів. Більш того, користувачі мережі обурюються, що їх просто обманюють клерки. Ось один з таких відгуків з форуму щодо захисту прав споживачів:
кредитну історію мені не показали і не видали. Співробітниця банку запропонувала програму виправлення кредитної історії. Я погодилася, довірившись фахівця, при цьому не розуміючи, що могло трапитися з моєю кредитною історією, так як я є відповідальним позичальником і ніколи ніяких конфліктів і прострочень в банках не мала. Зі мною уклали цей договір позики і ще купу угод та інших документів, видали дві карти і відправили в світло. Вийшовши з відділення банку з відчуттям, що тільки що поспілкувалася з циганськими ворожками, я попрямувала в інший солідний банк, в якому фахівці ще раз перевірили мою кредитну історію і повідомили мені новина, що вона ідеальна »
При цьому, як зазначив Павло Медведєв, будь-які поправки в кримінальне законодавство проблему не вирішать - нечисті на руку банкіри дуже швидко знайдуть обхідні шляхи. Єдине, що правозахисникам вдалося зробити, щоб викорінити нещасливу схему - це повідомити про неї в Центробанк. За словами фінансового омбудсмена, ревізори ЦБ відповіли, що взяли ситуацію під свій контроль.