Інтерв'ю: Як захистити свої кошти на банківських картах
Нам все важче буває розгадати виверти, якими шахраї виманюють у нас гроші. Вони часом схожі на реальні життєві ситуації. Одне з найпоширеніших ноу-хау: "Ой, я випадково перевела на ваш рахунок 200 рублів. Поверніть, будь ласка".
Як зберегти свої гроші і забезпечити безпеку особистих фінансів? Про це йшла мова на "гарячій лінії" в "Российской газете". Читачі запропонували випустити спеціальний збірник шахрайських прийомів. І попросили Мінфін рекомендувати банкам тримати для клієнтів в своїх відділеннях пам'ятки про правила поводження з картами і про основні типи фінансових продуктів.
Анна Володимирівна, додзвонився на "гарячу лінію" найчастіше скаржаться, що з їх рахунків незаконно списують гроші. Які виверти шахраїв тут найпоширеніші і як не попастися на них?
Зателефонувавши, ви дізнаєтеся, чи дійсно є проблеми з рахунком. Ще один важливий момент: жоден співробітник банку не має права запитувати PIN-код. Якщо запитав, значить, це шахрай.
Банки зараз вже піклуються про своїх клієнтів. Якщо ви підходите до банкомату, то на ньому зустрічаються написи: "Прикривайте клавіатуру рукою, коли вводите PIN-код". Деякі навіть пишуть це на чеках.
Ми, в свою чергу, в рамках проекту мінфіну випустили 7,5 мільйона інформброшюрок і відправили їх в регіони, там в тому числі написано, як користуватися картами. А зараз випустили газету "Сучасний пенсіонер", так як люди похилого віку бояться користуватися картами, а їм доводиться це робити.
Часто кажуть, що населення у нас з досить низьким рівнем фінграмотності, тому і трапляється на виверти. Брокер щось пропонує, не пояснюючи деталей, або мікрофінансіст каже, що його позику дешевше, ніж у банку. Олександра з Москви цікавиться: учасники фінринку достатньо грамотні?
Анна Зеленцова. Люди, що працюють у фінансовій сфері, більш компетентні. Інша справа, що персонал організацій, які працюють безпосередньо з населенням, не дуже добре знає свої фінансові продукти або не вміє пояснювати просто і доступно, що краще підійде для клієнта.
Ми почали співпрацювати в рамках проекту мінфіну з фінорганізаціями і навчили понад тисячу фахівців, підготували тьюторів (викладачі, націлені на індивідуальний підхід). Співробітників організацій легше навчити, але у них є інша проблема: вони не звикли ставити себе на місце клієнта, щоб розуміти, навіщо людині потрібен, наприклад, депозит.
За даними НАФД, більше 80 відсотків опитаних росіян задоволені доступністю фінпослуг, тобто їм досить банкоматів, відділень банків та іншого. Але вони не задоволені простотою і зрозумілістю послуг, не розуміють, чим відрізняються 45 видів банківських карт, у чому ризики, плюси і мінуси, тому персонал теж потрібно багато чому вчити.
Юлія з Красногорська запитує, що робити, якщо з картки списали гроші? Є універсальні засоби довести банку, що гроші списані без відома власника карти?
Анна Зеленцова. Почнемо з того, що потрібно зробити, щоб гроші випадковим ніяк не списувалися. Перше - краще за все не зберігати великі суми на карті. Гроші, які не потрібні для щоденного користування, переводите на інший рахунок або обмежте ліміти зняття готівки. Це можна зробити практично в будь-якому банку.
А хто гарантує, що банк не зажадає додаткових документів?
У мене був такий випадок. Я сиділа вдома, пила чай, і раптом мені прийшла sms про те, що хтось оплатив квитки моєю карткою. Банк, яким я користуюся, великі операції без sms-підтвердження не пропускає, але це була невелика сума - близько тисячі рублів. Я тут же подзвонила в банк, заблокувала карту, прийшла до відділення, написала заяву. Гроші мені повернули, а карту перевипустити. Всім цим займався банк.
Якщо раптом операцію по карті не вдалося оскаржити, тоді ви можете поскаржитися в Росспоживнагляд або Банк Росії. Найчастіше зі спірних операцій банки все повертають, що вимагає деякого часу.
Тобто банк може сам встановити, користувався ти картою чи ні?
Анна Зеленцова. Звичайно. Але профілактика найкраще.
Ще одна порада - не пишіть ніде свої PIN-коди, не давайте нікому пароль, не втрачайте карту з поля зору. Наприклад, ви були в кафе, віддали карту для оплати рахунку, а її забрали. Зараз офіціанти повинні на вашу вимогу виносити термінал до столика і при вас вводити розмір оплати. Якщо немає виносного терміналу, ви говорите: "Нічого страшного, я сходжу з вами на касу". І там оплачуєте. Не допускайте таких випадків: якщо це призведе до незаконного списання коштів, то тут банк може в якихось ситуаціях не повірити вам.