Інвестиційний дохід і як він нараховується
Що таке інвестдохід?
Це результат діяльності нашої компанії в сфері інвестування коштів клієнтів протягом року. Aegon Life Ukraine дотримується зваженого підходу у своїй інвестиційній діяльності - співпрацює тільки з найбільшими державними банками і банками з міжнародним капіталом. Ще одним надійним інструментом інвестування є облігації державної позики. Такий підхід називається «консервативним» і дозволяє надійно захистити заощадження клієнтів від інфляції, а також отримати помірний інвестиційний дохід.
Зароблені кошти розподіляються між усіма клієнтами компанії, які придбали накопичувальні програми страхування, і компанією в співвідношенні 85% і 15%. Чим більше заробляють клієнти, тим більше заробляє компанія. Це взаємовигідний процес.
На що Aegon витрачає 15% інвестдоходу?
Компанія управляє коштами клієнтів, а для забезпечення її діяльності 15% інвестдоходу направляються на поточні витрати: оренду офісних приміщень, оплату комунальних послуг, заробітну плату працівників, податки, організацію та підтримку клієнтського сервісу.
Які засоби беруть участь у формуванні інвестдоходу?
Більшість договорів страхування складаються з двох частин, які умовно можна назвати «Захист» та «Накопичення». Частина страхового платежу, яка забезпечує захисну функцію договору, що не бере участь у формуванні інвестдоходу. «Накопичувальна» частина платежу спрямовується на формування математичних резервів. Для того, щоб збільшити і захистити заощадження клієнтів від інфляції, компанія постійно інвестує ці математичні резерви, авансові платежі (за бажанням клієнти можуть вносити страхові платежі наперед), а також раніше отриманий інвестдохід.
З чого складається інвестдохід?
Інвестдоход складається з двох частин: гарантованого доходу і додаткового (ДІД). Гарантований% інвестдоходу становить 4% для договорів в гривні і 2% в іноземній валюті. Оскільки гарантований дохід враховується для зменшення розміру страхових платежів за договором, клієнти не отримують його на руки. ДІД, в свою чергу, нараховується і розподіляється між клієнтами компанії щорічно.
Від чого ще залежить сума ДІД?
Сума нарахованого ДІД також залежить від своєчасного внесення страхових платежів: якщо протягом року була заборгованість, нарахувань буде менше. З іншого боку, якщо клієнт вносить авансові платежі, тобто оплачує договір наперед, то сума ДІД буде більшою. Чим більша сума авансу - тим кращий фінансовий результат для клієнта.
Як розподіляється інвестдохід?
Принцип розподілу простіше зрозуміти на прикладі однієї заробленої гривні інвестдоходу по окремо взятому договором. 15 копійок належать компанії - це кошти, які необхідні для ведення бізнесу. Ще близько 3 копійок (або 4% для договорів у гривні від 85 копійок) утримуються як зменшення страхового платежу під час оформлення договору. Таким чином, клієнт отримує близько 82 копійок, які беруть участь у формуванні та нарахуванні ДІД в наступні роки.
Як збільшується страхова сума за рахунок ДІД?
Після того як компанія визначила розмір ДІД для кожного конкретного договору, вона враховує ці кошти як додатковий платіж за основними страховими випадками - «Смерть» та «Дожиття». Тому страхові суми по цих випадках збільшуються. Це не впливає на розмір страхових платежів за договором.
Коли можна отримати інвестдохід?
- як частина страхової виплати:
- після закінчення дії договору;
- щорічно, якщо за договором передбачається періодична виплата заощаджень (ануїтет);
- в разі смерті клієнта (отримує сім'я).- як частина викупної суми під час дострокового розірвання договору.
Додаткову інформацію про інвестдоходом можна отримати: