Одним із застосовуваних для цього способів є розробка програм пільгового іпотечного кредитування за підтримки держави.
Поширюються вони, однак, далеко не на всіх громадян, а тільки на тих, хто дійсно цього потребує.
Цілком логічно, що при цьому в сферу уваги потрапили і ті, хто на державу працює:
- службовці органів влади;
- працівники фінансуються з бюджету організацій.
До недавнього часу, придбати житло в іпотеку для них було проблематично. Відносно низький рівень заробітної плати змушував банки відмовляти таким потенційним позичальникам.
федеральні програми
Основний федеральною програмою, яка передбачає пільгові умови іпотеки для держслужбовців, є програма «Доступне житло».
Вона передбачає, перш за все, забезпечення квартирами так званих черговиків. Тобто тих громадян, хто перебуває на обліку в якості потребують поліпшення умов проживання за держрахунок.
Але і вона надається не всім бажаючим. Мало мати відповідний стаж держслужби, необхідно відповідати й іншим вимогам.
Відносно недавно з'явилися програми іпотеки для працівників бюджетних організацій, які не є держслужбовцями:
Хто може претендувати?
Головна відмінність пільгової іпотеки держслужбовцям і бюджетникам від комерційного банківського продукту, це не знижена відсоткова ставка, а досить жорсткі вимоги, що пред'являються до позичальників і приобретаемому житла. Наприклад, стаж державної служби не менш року.
- не мати житлоплощі ні у власності, ні на умовах соцнайму;
- мати житло, але таке, де площа на одного мешканця менше 15 м 2;
- проживати в гуртожитку або комунальній квартирі;
- мати житло, непридатне для проживання, наприклад, аварійне і т.д.
Але навіть якщо службовець відповідає зазначеним вимогам, то банк пред'являє додаткові.
Так, вік не може перевищувати 40 років для сімейних і 30 - для самотніх позичальників. Незмінні і вимоги до рівня доходу: його повинно вистачати на щомісячні виплати.
Не факт, що при отриманні кредиту на стандартних умовах вони б могли дозволити собі таке ж, не кажучи вже про щось більше.
До того ж, надання можливості вирішити квартирне питання допомагає утримати кваліфіковані кадри в тих регіонах, де спостерігається їх дефіцит.
Іпотека для держслужбовців
Можливість отримати іпотечний кредит залежить не тільки від терміну перебування на держслужбі або роботи в бюджетній сфері і наявних житлових умов.
Остаточне рішення залежить від:
- регіону і реалізуються в ньому програм;
- наявності банків, готових запропонувати такі кредити.
Тому рішення свого квартирного питання слід починати зі збору інформації.
для бюджетників
Державним службовцям допомогу в купівлі житла гарантована федеральним законом. Але щодо працівників бюджетних установ, такого нормативного акту не існує.
Скористатися такою допомогою можна тільки один раз. Крім того, може існувати велика кількість бажаючих. В такому випадку задовольнятимуться заявки будуть не одномоментно, а в порядку черги.
Це означає, що від моменту подачі заяви до отримання реальної виплати може пройти не один рік.
Як отримати безвідсоткову іпотеку? Дивіться тут.
На придбання житла
Придбати житло можна як на вторинному ринку. так і будується. Практика показує, що охочіше схвалюються кредити, заставою за якими стає вже готове житло.
Це пов'язано з високими вимогами, що пред'являються до забудовників. Далеко не з усіма з них банки погоджуються мати справу.
Існують, однак, вимоги до площі придбаного приміщення.
Вона не повинна перевищувати норм, встановлених для надання житла на умовах соцнайму:
- на самотню людину - це 33 м 2;
- для двох уже 42 м 2;
- якщо в сім'ї три і більше осіб, то на кожного має припадати по 18 м 2.
В Ощадбанку
Сбербанк був і залишається кредитною організацією, яка бере участь в реалізації різних державних програм.
Для позичальників з числа держслужбовців і бюджетників, він пропонує програми іпотеки з держпідтримкою.
- знижена відсоткова ставка - 11,4%;
- початковий внесок мінімум 20%;
- термін кредиту до 30 років.
Є пропозиції для молодих сімей з зменшеним до 15% першим внеском.
Державні службовці та працівники бюджетної сфери можуть отримати від держави допомогу в двох формах:
- одноразова субсидія;
- компенсація відсотків по кредиту;
- пільгові умови погашення боргу.
Згідно п. 4 ст. 53 Закону про держслужбу, держава надає одноразову субсидію державним службовцям на поліпшення їх житлових умов.
Її можна використовувати:
- в якості початкового внеску;
- для погашення основного боргу і відсотків по ньому.
Найчастіше реалізується другий варіант, так як субсидія виплачується далеко не відразу.
Від чого залежить сума?
Сума субсидії залежить від наступних параметрів:
- складу сім'ї, а значить розміру необхідної житлоплощі;
- ринкової вартості квартир в конкретному регіоні;
- стажу держслужби для розрахунку поправочного коефіцієнта (від 1, 05 до 1,5).
Як отримати?
Для отримання субсидії необхідно звертатися із заявою в спеціальну комісію, яка займається питаннями забезпечення держслужбовців житлом, в державному органі влади.
У заяві необхідно вказати, що раніше така субсидія не надавалася. До заяви потрібно прикласти ряд відомостей.
Які документи потрібні?
- Заява.
- Копія трудової книжки.
- Свідоцтва про шлюб і народження дітей.
- Документи про наявність житлоплощі.
- Виписка з будинкової книги.
- Копія особового рахунку.
можливі перешкоди
Перешкод для отримання іпотечного кредиту на пільгових умовах існує декілька. Всі вони пов'язані з невідповідністю позичальника будь-якого з вимог, що пред'являються державою або банком.
На скільки років дають іпотеку? Детальна інформація в цій статті.
Перешкодами можуть бути: