Отримання іноземцем в банку ВТБ 24 іпотечної позики буде чревато йому непомірною тратою грошей. Деякі іноземні громадяни навіть подумують про те, що вигідніше по грошах спочатку отримати громадянство, а вже потім купувати собі житло через банківську установу. Без початкового внеску таким позичальникам житлові позики не видаються в Росії.
Відсотки завищені, наявність додаткового страхування є обов'язковою умовою. Крім того при подачі заявки, наприклад в банк ВТБ 24, присутній також маса вимог, умов до пакету документів, які потенційному клієнту обов'язково слід виконати.
Чи можливо, взяти нерезиденту РФ
Російським Урядом було вирішено, що іноземні громадяни також мають право на отримання іпотечної позики, як і російські громадяни. Тільки чи вигідно це банку? Висока платоспроможність і хороша кредитна історія іноземця у себе на батьківщині - це ще не показник того, що банк видасть пільгову позику.
Нестабільність і ненадійність самого статусу громадянина, який не є резидентом країни, змушує фінансові установи оформляти кредит під великі процентні ставки, з обов'язковим внесенням першого внеску і з більш жорсткими вимогами.
У банку ВТБ 24 теж є такі програми, але вони використовуються рідше тих кредитів, що забезпечують населення, що складається з російських громадян.
Жорсткість умов нерезиденту РФ при видачі іпотеки невипадково. Справа в тому, що якщо іноземець буде виїжджати за межі країни посеред періоду дії іпотечного договору, то банку, що знаходиться на території РФ, потім, буде вельми складно домогтися повернення боргу від нього.
Тому фінансова установа використовує максимальну кількість інструментів, готових підстрахувати ризики невиплати позики.
Тут до одного клієнта одночасно застосовується буквально все - поручительство, заставу, страховка, підвищена ставка, наявність офіційного працевлаштування, додатковий дохід, ліміт суми і обмежений період кредитування.
Але деякі банки працюють зовсім за іншою концепції - вони вважають, що міграційне напрямок може бути можливим хорошим попитом споживача, який досить працездатний і має високий дохід.
Таким фінансовим компаніям не складає особливих труднощів налагодити схему роботи з митними службами, які можуть не пропустити боржника за кордон. Або ж ці банки мають свої відділення в інших країнах, через які буде зручно впливати на боржника, якщо той буде виїжджати в свою країну.
Так, наприклад, відділення банку ВТБ є в країнах ближнього зарубіжжя, колишнього СНД, в США (Північної частині Америки), Африці, Азії, в європейських країнах (переважно на Заході Європи).
Які умови пропонуються іноземцям
Саме державного значення банківські структури готові братися за видачу кредитів іноземним приватним особам. І одним з таких банків є ВТБ 24.
Незважаючи на те, що деякі фінансові установи активно розвивають свій бізнес на видачу іпотечної позики іноземним громадянам, тим не менш, ця ринкова ніша пов'язана з ризиками невиплати боргу. Тому і сама процедура позичання пропонується для оформлення на більш жорстких умовах.
Чи не громадяни Росії можуть отримати таку позику в банку ВТБ 24 в тому випадку, якщо всі їх параметри співпадуть з наступними банківськими вимогами:
- Знаходження на території країни має бути протягом певного часу - не менше 183 днів.
- Іноземцю обов'язково потрібно офіційно працевлаштуватися.
- Трудовий стаж на останньому робочому місці повинен бути не менше 6-х місяців, а в загальному заліку - більше року. Для ВТБ 24 важливо, щоб майбутній клієнт на території Росії відпрацював не менше 3-х років перед тим, як подавати заявку.
- Всі необхідні податки необхідно регулярно оплачувати і бути податковим резидентом на території Росії.
- Початковий платіж вноситься в обов'язковому порядку і ніяких знижок на цей рахунок не передбачається.
- Валюта іпотеки для іноземця може бути не тільки в російських рублях, але і в американських доларах або в євро.
- Кредитна історія повинна обов'язково бути, і має статус відмінною, ідеальною.
Найбільшою вигодою для нерезидента РФ буде запитувати позику тільки в тій валюті, в якій він сам отримує свій заробіток в Росії. Таким чином, він як клієнт ВТБ 24 зможе уникнути впливу інфляції на його заборгованість перед банком.
Також, якщо у клієнта немає зовсім ніякої кредитної історії, то банк не захоче мати з ним справу. Тільки при наявності минулих позик в інших банках, ВТБ 24 зможе скласти думку про передбачуване клієнта, щоб розуміти, наскільки надійний цей чоловік і заможний.
Слід зазначити ще одну деталь - як тільки долар почав зростати останнім часом, так іпотека в будь-якій валюті стала дорожче.
Для більш повного уявлення про умови іпотеки для іноземних осіб в банківській установі ВТБ 24 потрібно розглянути ще істотні умови, представлені в таблиці нижче.
Таблиця 1. Істотні умови для іноземних громадян, які бажають взяти іпотеку в банку ВТБ 24, розташованому в РФ
Додаткові комісійні винагороди банку.
На відміну від інших банків. Де ставки можуть зростати до 25-27%, а обсяг первісного внеску - не менше 40-50%, у банку ВТБ 24 іноземцям готові видавати іпотеку на більш вигідних умовах.
Потрібно сказати, що у визначенні відсоткових ставок для іпотек, що видаються іноземним громадянам, пропонуватися можуть два механізму нарахування:
При першому способі нарахування відсотків ставка буде завжди однаковою протягом всього періоду дії іпотечного угоди.
Причому в незалежності від того, в якій валюті буде братися кредит. А ось другий спосіб вже дозволить 2 рази протягом року переглядати ставку, переоцінювати і перераховувати.
Але тоді в цьому випадку її визначення цілком залежатиме від ставок і коефіцієнтів, прийнятих Центробанком Росії. Тому тут потрібно зрозуміти, який механізм позичальникові найбільше підходить.
Умови іпотеки для молодої сім'ї в ВТБ 24 дізнайтеся в цій статті.
Як отримати
Для безперешкодного оформлення іноземець повинен розуміти, що йому знадобиться зробити так, щоб він за всіма критеріями міг максимально відповідати, коли банк буде розглядати його пакет документів.
Якщо навіть хоча б однієї папери не буде, або з'ясується, що рівень доходу недостатній, то в задоволенні заявки можуть відмовити.
Іноземним громадянам фахівці рекомендують спочатку подавати заявки в кілька банків, а потім вже, після задоволення хоча б однієї з них, починати пошук квартири або будинку для покупки. Крім цього всі документи повинні бути у такої особи в повному порядку, що не прострочені, оформлені у відповідних органах і відомствах.
необхідні документи
Пакет документів для укладення іпотечного договору банку ВТБ 24 з іноземним громадянином істотно відрізняється від пакета, який би здавався громадянином Росії.
Нерезидент РФ повинен зібрати наступні паперу і здати їх на розгляд разом із заявкою в банк:
- анкета-заявка;
- посвідчення особи;
- нотаріальний переклад на російську мову національного цивільного паспорта;
- ІПН або інший документ, виданий податковою інспекцією, що підтверджує, що особа є податковим резидентом на території Росії;
- копія трудового договору із запевненням роботодавцем;
- копія трудової книжки з проставленими запевняє відмітками від роботодавця;
- копія талона про реєстрацію місця проживання, одночасно свідчить про постановку особи на міграційний облік в ФМС (Федеральної Міграційної Служби);
- дозвіл на роботу або патент (видається також в органах ФМС);
- довідка про доходи з місця роботи за формою №2-ПДФО або по банківській формі;
- свідоцтво про шлюб (якщо заявник має сім'ю і офіційно зареєстровані подружні стосунки);
- пакет паперів на кожного поручителя;
- правовстановлюючі документи на заставне майно, вже наявне у власності заявника - договір купівлі-продажу (міни, дарування, успадкування та інше), свідоцтво, яке підтверджує реєстрацію прав власності.
Що стосується дозволу на роботу, то є один виняток для іноземних осіб з Білорусії - такий документ для цих громадян не вимагається, щоб повноцінне працювати в РФ.
Всі копії в обов'язковому порядку повинні належним чином бути завірені і здаватися разом з оригіналами. У деяких офісах ВТБ банку копії можуть виготовлятися співробітником банку прямо в офісі.
При цьому документами, що посвідчують особу іноземного особи, яка перебуває в РФ, можуть бути наступні варіанти:
- цивільний паспорт тієї країни, громадянином якої є заявник;
- документ, що засвідчує особу і статус отримання посвідки на проживання (ВНЖ);
- свідоцтво про дозвіл на довгострокове проживання в РФ (РВП);
- свідоцтво біженця, або з присвоєним статусом «тимчасовий притулок» або «вимушений переселенець»;
- свідоцтво учасника програми «Переселення співвітчизників».
Буває так, що в деяких випадках банку може знадобитися додаткове підтвердження вашої особистості, тому підготуйте також і другорядні паперу, до яких відносяться:
З поручителем підписує окрему угоду, де відображені всі його зобов'язання, як созаемщика. В основному в змісті такого документа завжди буде робитися упор на виконання зобов'язань з погашення іпотеки.
Для поручителів, які погодилися бути созаемщиками по іпотечному кредитуванню для іноземної фізичної особи, слід підготувати і здати в банк такий пакет документів:
- анкета-заявка;
- цивільний паспорт РФ;
- копії трудового договору і трудової книжки;
- довідка, яка свідчить про дохід співпозичальника (форма №2-ПДФО, або банківська форма);
- надання в письмовому вигляді відомостей про додаткові доходи (на вимогу банку).
Кожен поручитель в цьому випадку в обов'язковому порядку повинен бути російським громадянином і також бути офіційно працевлаштованим. Мати достатній дохід, щоб виступати в якості фінансової гарантії за договором - це також є обов'язковою умовою для позичальників.
Плюси і мінуси
Великим мінусом для іноземного громадянина при спробі взяти в іпотеку житло в Росії, є відмова банку ВТБ то надання йому такої можливості.
У деяких випадках банк не задовольняє заявку потенційного позичальника, не вказавши при цьому ніяких причин. Але все, ж практика показує, що іноді кредитор розголошує причини відмов.
Вони можуть полягати в наступному:
- недостатній дохід;
- маленький початковий внесок;
- клієнт відмовився оформляти додаткову страховку;
- терміни користування іпотекою перевищують 30 років;
- відкриті кредитні справи в інших банках;
- немає хоча б одного паперу з потрібного переліку;
- заявник не зміг надати поручителів для гарантій своєї платоспроможності;
- кредитна історія зіпсована або зовсім відсутній;
- клієнт відмовився від високих ставок за річними відсотками та інші причини.
Якщо фізична іноземного особи вже є на території Росії якась нерухомість, що знаходить в його власності, або автомобіль, що пройшов реєстрацію через структури ГИБДД, тоді в банку ВТБ 24 можуть навіть іпотеку підписати без необхідності вносити перший обов'язковий платіж.
Тому наявність у власності майна, яке може проходити як договору іпотеки - початковий внесок можна буде і не платити.
Особливо це зацікавить тих осіб, у яких немає ніяких заощаджень в грошовому вираженні, але які отримали в спадок, в дар або купили раніше квартиру, будинок, дачу, гараж або авто на території РФ.
В цілому, плюси для іноземця при отриманні іпотеки в ВТБ 24 намічаються наступні:
- Ставки і обсяги початкового внеску виставляються показниками нижче, ніж в інших банках.
- Якщо у клієнта є можливість заплатити велику суму початкового внеску, тоді іпотека йому обійде дешевше інших випадків.
- Уже добре те, що в Росії є можливість іноземному особі офіційно купити і оформити на себе нерухомість.
Наприклад, ставка в Дельта-Банку для іноземців при іпотечному кредитуванні становить - 15-20%, а розмір першого внеску повинен бути не менше 40%. В Банку «Юникредит» ставкою буде - 16-25%, а перший платіж - 30-40%.
До недоліків слід віднести:
Громадяни РФ мають можливість скористатися різними державними субсидіями, фінансовою підтримкою, що надається їм з держбюджету.
Цими сумами зазвичай погашається або авансовий (початковий) платіж, або гасяться відсотки по кредиту. У іноземців немає такої можливості, їм доводиться все до копійки оплачувати самостійно.
Виходить, що в Росії немає особливих перешкод для того, щоб іноземна фізична особа змогло придбати квартиру або будинок на території країни в іпотеку. Звичайно, не без складнощів, але все-таки в ВТБ 24 можна оформити іпотечний позику нерезиденту РФ.
Для цього тільки потрібно привести в порядок всі свої документи, відповідно до російського законодавства, працевлаштуватися, опрацювати в Росії не менше 3-х років, зібрати пристойну суму для початкового внеску або підготувати папери на заставне майно.
Зразок кредитного договору по іпотеці в ВТБ 24 ви можете знайти тут.