Цивільний кодекс передбачає володіння житловою нерухомістю не тільки в повній мірі, але і часткою. Тому не рідкісною є ситуація, коли людина хоче придбати частину квартири, і при цьому скористатися послугами банку, оформивши іпотеку.
Особливості покупки частини житла в кредит
Ситуація, в якій банк з найбільшою ймовірністю прийме рішення на користь клієнта - після викупу частки вся нерухомість перейде в руки позичальника. У цьому випадку банк зможе оформити іпотеку на всю квартиру і особливих додаткових ризиків не виникає. Але є ряд ситуацій, коли багато кредиторів не хочуть видавати іпотеку на частку:
- Договір купівлі-продажу здійснюється між найближчими родичами. У цьому випадку банк запідозрить фіктивний характер угоди і спробу отримати кошти готівкою.
- Викуп частки квартири у колишнього чоловіка або дружини після розлучення. Тут головну роль в ухваленні рішення банку зіграє період часу, який пройшов після розлучення, а також наявність нового шлюбу у кожної зі сторін.
Щоб отримати подібний кредит, необхідно довести банку, що така операція не несе уявний характер, а має на меті врегулювати фінансові та майнові відносини між родичами або колишнім подружжям.
Практично неможливо отримати іпотечний кредит на придбання частки в квартирі або будинку в наступних ситуаціях:
- Потенційний позичальник хоче придбати частку житла, на яке до цього не мав будь-яких прав.
- Потенційний позичальник хоче придбати частку в нерухомості, де він вже володіє будь-якою частиною, але після операції об'єкт не перейде в його повну власність.
Банки вкрай рідко погоджуються на такі угоди, так при невиконанні позичальником своїх зобов'язань, іпотекодержателя буде дуже складно реалізувати заставу. Попит на такі об'єкти дуже низький. Навіть з урахуванням того, що при примусової реалізації через торги ціна може бути менше середньоринкової, знайти покупця буде дуже складно.
Для вирішення такої проблеми краще спробувати оформити споживчий кредит, але потрібно розуміти, що процентні ставки по беззалоговому кредиту будуть істотно вище, ніж при оформленні іпотеки.
Якщо у власності є інша нерухомість, то варто розглянути варіант оформлення її в заставу. Після реєстрації іпотечного договору клієнт отримає гроші, які він зможе витратити на свій розсуд, у тому числі на розрахунок з продавцем за покупку частки в квартирі. Має сенс пошукати банк, який пропонує більш низькі процентні ставки в разі документального підтвердження цільового використання коштів. Після отримання кредиту і підписання купівлі-продажу, в банк буде достатньо надати копію договору.
Куди звернутися?
Які банки дають іпотеку на частку в квартирі?
- Сума кредиту від 300 тисяч до 15 мільйонів рублів, причому його розмір не може перевищувати 80% вартості об'єкта.
- Відсоткова ставка від 12% річних.
- Термін кредитування - до 30 років.
Сбербанк допускає залучення позичальників. Особливо вітається ситуація, коли в його якості виступає чоловік або дружина позичальника. Нерухомість у своїй може перебувати у спільній власності.
Операція відбувається за стандартною процедурою: гроші клієнт отримує після реєстрації іпотечного договору.
Газпромбанк
- Сума кредиту до 45 мільйонів рублів.
- Відсоткова ставка від 12% річних.
- Термін кредитування - до 30 років.
- Розмір початкового внеску за рахунок особистих коштів позичальника - не менше 15%.
Обов'язковою є страхування житла від ризику пошкодження або фізичної втрати. В окремих випадках банк може вимагати укласти договір титульного страхування.
- об'єкт знаходиться в аварійному стані або підлягає капітальному ремонту;
- кімнати в комунальних квартирах;
- малосімейки;
- будинки, що мають дерев'яні зовнішні стіни;
- «Хрущовки», якщо будинок знаходиться в Москві або Московської області.
Російський іпотечний банк
- Сума кредиту не менше одного мільйона рублів.
- Позичальник за рахунок власних коштів повинен сплатити не менше 25% вартості кімнати.
- Допускається використання материнського капіталу, при цьому сума початкового внеску може бути знижена на розмір сертифіката.
- Базова ставка - від 14,5% річних. Її розмір для конкретного позичальника залежить від суми кредиту і початкового внеску.
- Максимальний термін іпотечного договору становить 25 років.
Російський іпотечний банк вимагає укладення договору страхування нерухомості, життя і здоров'я позичальника і титульного ризику. Від ув'язнення двох останніх договорів позичальник має право відмовитися, але банк тоді підвищить процентну ставку по кредиту.
За даною програмою можна отримати і кредит на покупку частки квартири, коли позичальник після операції стає власником всього об'єкта. У такій ситуації банк знизить ставку на 0,5%.
Банк «Зеніт»
- Мінімальна сума кредиту: 800 тисяч рублів для Москви і Московської області, 270 тисяч рублів для інших регіонів.
- Максимальна сума кредиту: 14 мільйонів рублів для Москви і Московської області, 10,5 мільйона рублів для інших регіонів.
- Відсоткова ставка залежить від розміру початкового внеску і терміну кредитування:
- внесок 20-30%, ставка 15% -15,5%;
- внесок 30-50%, ставка 15,25-15,75%;
- внесок від 50%, ставка 15-15,5%.
- Термін кредитування не може перевищувати 25 років і повинен бути кратний 12 місяців.
- При відмові позичальника укладати договір страхування свого життя і здоров'я, а також договір титульного страхування нерухомості, банк підвищує ставку на 3 процентних пункти.
Транскапіталбанк
При бажанні купити кімнату в квартирі можна звернутися в Транскапіталбанк. Іпотека оформляється на наступних умовах:
- Сума кредиту - від 500 тисяч рублів.
- Початковий внесок не менше 20% вартості об'єкта.
- Максимальний термін кредитування 25 років.
Банком допускається залучення до 4 позичальників. Крім договору страхування нерухомості для позичальників, чий вік перевищує 65 років, обов'язковим є укладання договору страхування життя і здоров'я.
Таким чином, незважаючи на підвищений ризик таких операцій, на ринку працює чимало банків з конкурентоспроможними умовами, готових надати кредит на покупку частки або кімнати в квартирі.