Сьогодні більшість громадян прагнуть виїхати жити за місто, внаслідок чого особливої популярності набуває така послуга банків, як іпотека на земельну ділянку. Однак придбати в кредит можна не кожен сподобався шматок землі, банки висувають особливі вимоги до тієї або іншої ділянки.
Особливості іпотечного кредиту на придбання землі
Іпотечний кредит на купівлю землі досить-таки новий кредитний продукт, який стає все більш затребуваним серед російських громадян. Однак даний вид кредитування все ще залишається доступним тільки в великих банківських організаціях, таких як Ощадбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, СвязьБанк і інші. Це обумовлено тим, що земля для банків вважається запорукою з низькою ліквідністю. Даний вид майна досить важко оцінити і знайти на нього покупця в разі, якщо позичальник не зможе виконувати свої обов'язки з погашення боргу перед банком. Більш того, якщо поруч з об'єктом придбання територією буде побудований будь-якої непривабливий об'єкт нерухомості, то це істотно може знизити його вартість, а це додаткові ризики для кредитних організацій.
Внаслідок усього цього іпотека на придбання земельної ділянки має на увазі більш жорсткі умови надання кредиту банком. Як правило, це виражається в збільшеному розмірі початкового внеску, не менше 25-40% вартості землі, а також процентні ставки по даному виду продукту приблизно на 1-2% будуть вище, ніж при придбанні в іпотеку будь-якого об'єкта нерухомості.
Поліпшити умови надання кредиту на землю позичальникові можуть допомогти висока інвестиційна цінність ділянки або ж додаткову заставу вже наявної у власності нерухомості.
Ще однією особливістю придбання землі в іпотеку (якщо вона купується для будівництва) є те, що позичальник повинен буде в найкоротші терміни після оформлення іпотечного договору звести на території будівля, бажано, щоб це був дачний будиночок або житловий будинок, при цьому додатковий дозвіл або повідомлення банку на будівництво об'єкта не потрібно. Банківські організації не вважають такі дії позичальника порушенням договору, оскільки будь-яку будівлю на іпотечному ділянці землі автоматично стає запорукою банку.
Будівництво об'єктів на придбаній в іпотеку земельній ділянці підвищує ліквідність предмета застави.
Якщо ж на купується території вже є споруди або споруди, то іпотека поширюється і на всі ці будівлі, причому всі дані моменти повинні бути прописані в іпотечному договорі. Після оформлення іпотеки позичальник зобов'язаний зареєструвати споруди, як приватну власність.
Вимоги банків до ділянки землі
Незважаючи на те що оформлення іпотеки відбувається не тільки під заставу земельних ділянок, а й зведених на ній будівель, все ж банки пред'являють до ділянки особливі вимоги:
- Одним з основних вимог є придатність купується території землі для будівництва будинку, котеджу і т.д.
- Друге важлива вимога - це безпосередня близькість ділянки землі до населених пунктів з розвиненою інфраструктурою.
- Територія земельної ділянки площею повинна бути не менше того критерію, який встановлений банківською організацією. Більш докладно про параметри даного критерію можна дізнатися, звернувшись в сам банк, де ви плануєте поїхати іпотека. Зазвичай найменший допустимий розмір площі ділянки 6 соток.
- Придбана земля не повинна належати державним органам влади або муніципальним службам.
- На землю в частковій або спільній власності іпотека банками також не видається, якщо залогодателями виступають не всі власники.
- У купується території землі повинні бути визначені конкретні межі, тобто має бути проведено межування.
- Придбаний ділянка повинна стояти на кадастровому обліку.
- При виборі земельної ділянки позичальникові необхідно врахувати і такий критерій, як віддаленість об'єкту іпотеки від відділення банку. Більшість банків вказують граничну відстань, на якому може розташовуватися предмет іпотечного договору, зазвичай це не більше 70 км.
- І останнє, важлива вимога - земельну ділянку ні в якому разі не повинен знаходитися під обтяженням, не повинен бути в арешті або в оренді.
Крім даних основних вимог, кожен банк може висунути і інші приватні критерії, необхідні для схвалення іпотечної позики.
На землі, що знаходяться в межах міста, банк охочіше видасть кредит, ніж на ділянку в сільськогосподарській місцевості.
Процедура придбання земельної ділянки в іпотеку
Основною особливістю такої пропозиції, як іпотека під покупку земельної ділянки є трудомістка і досить складна процедура оформлення, вона трохи відрізняється від оформлення іпотеки на придбання нерухомості:
- Для початку позичальникові необхідно буде вибрати банк, в якому він планує брати іпотеку. Потім йому слід ретельно ознайомитися з усіма вимогами кредитної організації до ділянок землі, що оформляється в іпотеку, і тільки потім приступати до пошуку об'єкта покупки, який би задовольняв всім встановленим критеріям банку.
- Якщо підходить під вимоги банку об'єкт знайдений, то можна подати заяву-анкету на отримання іпотечного кредиту разом з усім необхідним первинним пакетом документів, як правило, сюди входять:
- паспорт РФ позичальника і созаемщиков;
- довідки про доходи та трудової зайнятості позичальника і созаемщиков;
- свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
- свідоцтва про народження дітей;
- документи на майно, яке можливо буде виступати предметом застави.
Якщо позичальник задовольняє всім вимогам банку, то можна приступати до збору документів по земельній ділянці, зазвичай це:
- попередній договір купівлі-продажу;
- свідоцтво про державну реєстрацію права власності;
- виписка з ЕГРП на землю;
- нотаріально завірений документ з згодою іншого з подружжя Продавця на продаж землі;
- кадастровий паспорт на землю, в якому вказані кадастровий номер, площу землі, відомості про розташування ділянки і т.д .;
- документ межування ділянки;
- довідка, що підтверджує наявність або відсутність на території землі будь-яких будівель;
- акт про оцінку вартості земельної ділянки для визначення суми кредиту.
Крім документів на землю, від позичальника також буде потрібно:
- документ, що підтверджує наявність у нього коштів на початковий внесок, як правило, це виписка з банківського рахунку.
Далі позичальникові залишається лише чекати відповіді банку, але перед тим, як схвалити іпотечний кредит на землю фахівець банківської організації обов'язково виїде на огляд предмета договору. Банк повинен упевнитися, що земельну ділянку ліквідний.
Виїзд на ділянку співробітника банку здійснюється за рахунок особистих коштів позичальника.
Якщо з документами по ділянці землі все в порядку, і він повністю задовольняє критеріям банку, то полягає іпотечний договір і одночасно підписується основний договір купівлі-продажу.
Критерії оцінки вартості землі
Вище було згадано, що для оформлення іпотечного договору потрібно такий документ, як акт про оцінку вартості земельної ділянки. Перед вибором предмета іпотеки позичальнику не завадить ознайомитися з тим, якого роду чинники впливають на вартість конкретної ділянки землі, щоб хоча б приблизно знати на яку суму кредиту він може розраховувати:
Оцінку земельної ділянки найкраще замовити у акредитованій банком компанії, щоб уникнути в подальшому всіляких непорозумінь.
Таким чином, маючи гарне місце розташування планованого для придбання ділянки землі, чисту документацію по ньому і все це підкріплене додатковою заставою, одержати іпотечний кредит на покупку земельної ділянки в тому чи іншому банку цілком можливо, причому на більш ніж лояльних умовах.
Також вас може зацікавити: