Особливості процедури оформлення пайової участі
Договір пайової участі з забудовником повинен містити:
- дані про об'єкт пайового будівництва;
- на об'єкт гарантійний термін (не менше 5 років);
- вартість квартири, порядок сплати та терміни;
- термін передачі квартири пайовикові;
- згода чоловіка або дружини, нотаріально завірене, на вчинення правочину;
- план квартири з місцем розташування і передбачуваної площею;
- згода органів піклування та опіки, якщо здійснюється операція з майновим розпорядженням неповнолітніх.
Наступний етап: реєстрація в органах Росреєстрації. Раніше складність в отриманні іпотеки пайового будівництва полягала в неможливості оформлення квартири в заставу через відсутність статусу власності. Сучасна законодавча норма дозволяє отримувати іпотеку, пайове будівництво якої забезпечується договором застави прав на квартиру.
Для реєстрації договору пайової участі сторони повинні написати заяви і надати договір. Реєстрація першого пайовика відбувається протягом місяця, наступних - протягом 10 днів. Після реєстрації можна йти в банк для перерахування грошей на забудовника.
Можливості пайової участі
Отримання іпотеки пайового будівництва користується успіхом в Росії. Схема проста і дієва: будівельні та інвестиційні компанії залучають кошти пайовиків, які часто беруть кредит в банку. За рахунок пайовиків зводять нові будинки. По завершенню будівництва квартири переходять у власність пайовиків. Купівля несе чимало ризиків, але дозволяє значно заощадити. Готові квартири за вартістю вище на 30%, тому бажаючих отримати іпотеку пайового будівництва багато.
Щоб скористатися іпотечною програмою банку, потрібно зібрати пакет документів: про забудовника, про майбутнє будівництво (договір пайової участі). У них повинна бути вказана вартість квартири, що купується, гарантійний талон, термін здачі в експлуатацію. Особливість іпотеки пайового будівництва: квартира, що купується переходить в заставу до банку після завершення будівництва, з моменту здачі будинку в експлуатацію. До етапу виконання забудовником зобов'язань банк як заставу отримує право власності позичальника на майбутню квартиру. Це ризикованіше для банку, ніж іпотека з запорукою готової нерухомості, тому ставки по відсотках вище на 5%. Ставки залежать і від терміну кредиту, розміру початкового внеску позичальника, страховки. Після отримання пайовиком прав власності на квартиру, процентні ставки знижують. Іпотека пайового будівництва має багато спільного зі стандартними іпотечними програмами банків. Важливо враховувати передбачені договором комісії, платежі і умови дострокового погашення. Позичальник має право на розірвання договору в односторонньому порядку в разі, якщо забудовник не виконує умови договору. У цьому випадку банк повертає гроші з виплаченими відсотками і своїми силами розбирається із забудовником.
Плюси пайової участі для позичальників:
- можливість покупки нової квартири поліпшеного планування;
- ціна житла на етапі будівництва значно нижче;
- поручителі не потрібні, запорукою виступають права на нерухоме майно.
Мінуси пайової участі для позичальників:
- немає можливості вселитися відразу в квартиру;
- підвищені процентні ставки по кредиту;
- ризики - затримка термінів введення об'єкта в експлуатацію, непередбачені договором доплати, недоробки і дефекти, проблеми з реєстрацією прав власності.
Уникнути ризиків неможливо. Можна їх звести до мінімуму, вибравши повіреного забудовника.
Для видачі іпотеки пайового будівництва використовуються дві схеми:
- Під заставу наявної квартири можна отримати кредит в сумі до 80% від вартості квартири.
- Отримання іпотеки під заставу прав по пайовій участі.
Іпотека пайового будівництва з державною підтримкою
Основна умова програми - покупка квартири в споруджуваному будинку, в будинках або будуються окремих будинків у юридичних осіб-інвесторів, забудовників. Позичальник на 30 років може отримати іпотеку пайового будівництва з фіксованою процентною ставкою 13,5% річних в період будівництва і 11% річних після здачі будинку в експлуатацію. Процентна ставка не залежить від способу підтвердження доходу і від розміру початкового внеску (не менш 15% вартості квартири). Забудовник повинен мати акредитацію в конкретному банку і надати всю інформацію про дозвіл на будівництво об'єкта.
Класична іпотека пайового будівництва
Позичальник може придбати квартиру у забудовника (юридичної особи) та у фізичної особи (договір про відступлення прав вимог). На етапі будівництва поручителі не потрібні. Забезпеченням повернення кредитних коштів є запорука прав на майбутню квартиру. Більшість банківських установ дають можливість оформити кредит на 30 років з відсотковою ставкою від 11% до 15,5% на етапі будівництва і після здачі в експлуатацію - від 7,9% до 12% річних. Початковий внесок - не менше 10% вартості квартири. Дострокове погашення кредиту можливе з моменту отримання без штрафів.
Важливо знайти надійного забудовника, вибрати житло і вигідну кредитну програму банку, щоб стати щасливим володарем квартири поліпшеного планування.
Підібрати програму іпотеки
Перевірити кредитну історію