Земельної іпотекою називають вид позики, який надається позичальнику банком для будівництва нерухомості та інших цілей.
У російських банках іпотека на землю видається на строк до п'ятнадцяти років, розмір процентної ставки коливається в межах від 11 до 19% річних.
- для покупки нерухомості в новобудовах;
- для придбання нерухомості на ринку вторинного житла;
- для оформлення будинку;
- для покупки земельної ділянки.
Загальні вимоги до позичальника, що пред'являються банком: вік - від 21 до 65 років, мінімальний стаж роботи - 1 рік, час роботи на останньому місці - від 4 місяців.
Основні умови іпотечного кредитування представлені в таблиці.
Умови видачі кредиту
Россельхозбанк видає своїм клієнтам іпотеку за чотирма різними програмами.
Основна програма носить назву «Житловий», іпотечні кошти можуть бути використані позичальником для наступних потреб:
- покупка земельної ділянки з метою будівництва будинку або таунхауса;
- придбання заміської нерухомості із земельною ділянкою;
- оформлення земельної ділянки для ведення дачного господарства;
- покупка готової квартири;
- позику коштів для оплати будівництва в пайовому проект.
Ставки і відсотки
Згідно з програмою «Житловий», сума кредиту видається позичальникові в рублях, розмір процентної ставки починається від 17,00%, мінімальний розмір першого внеску становить від 10% загальної суми позики.
Ставка може варіюватися банком, на її розмір впливають:
- розмір початкового внеску;
- термін погашення кредиту позичальником.
Отже, чим більше розмір початкового внеску і чим менший термін погашення кредиту, тим вигідніше розмір процентної ставки.
Розподіл процентної ставки в залежності від перерахованих умов відбувається наступним чином:
Сума початкового внеску,%
Термін кредитування, міс.
- молоді сім'ї;
- власники державних сертифікатів «Материнський капітал»;
- учасники програми «Зарплатний проект».
В окремих випадках до зазначеного розміру процентної ставки додається додатковий відсоток.
- позичальник відмовився від страхування - розмір процентної ставки збільшується на 3,5%;
- об'єкт іпотечного кредитування перебуває в фазі будівництва - розмір процентної ставки збільшується на 0,5%.
Відповідно до програми «Житловий» кредит повинен погашатися щомісяця.
Як оцінка може перешкодити купити квартиру? Дізнайтеся тут.
Вимоги до нерухомості
Перед тим як видати іпотеку, будуть висунуті такі вимоги до земельної ділянки:
- обов'язкова постановка земельної ділянки на кадастровий облік;
- призначення земельної ділянки - будівництво житлового будинку для постійного місця проживання, будівництво заміського будинку, садівництво;
- зручне місце розташування земельної ділянки, наявність в оточенні населених пунктів;
- можливість транспортного під'їзду в будь-який час року.
Банк дуже ретельно перевіряє інформацію про ліквідність земельної ділянки, його реальної грошової вартості і можливості цільового використання.
Повинні бути виконані вимоги відповідності площі земельної ділянки законодавчим нормам і правилам.
Так, мінімальний розмір ділянки для будівництва повинен складати 300 квадратних метрів, для ведення дачного господарства - від 600 квадратних метрів, для ведення робіт з садівництва і овочівництва - від 200 квадратних метрів.
Вимоги до позичальника
Для того щоб Россельхозбанк видав іпотеку на земельну ділянку, позичальник повинен відповідати ряду вимог:
- громадянство - Російська Федерація;
- вік - від 21 до 65 років;
- наявність стабільного джерела доходу;
- загальний стаж роботи - не менше дванадцяти місяців;
- стаж роботи на поточному робочому місці - не менше шести місяців;
- наявність позитивної кредитної історії;
- наявність відділення Россельхозбанка в місці постійної прописки позичальника;
- підтвердження платоспроможності.
За відповідності позичальником всіх вимог банку позитивне рішення про видачу кредиту може бути отримано протягом десяти днів з моменту звернення.
Необхідні документи
Для отримання іпотеки в Россельхозбанке позичальник зобов'язаний надати працівникам банку певні документи.
До основного переліку документів відносяться:
- оригінал паспорта громадянина Російської Федерації;
- копії всіх сторінок паспорта;
- військовий квиток для чоловіків;
- документи, які підтверджують наявність постійного джерела доходів - трудова книжка, трудовий договір і т.д .;
- документи, які підтверджують платоспроможність - довідка за формою 2-ПДФО, виписка з розрахункового рахунку в банку, податкова декларація;
- особисто заповнена анкета.
Копії трудової книжки або трудового договору повинні бути завірені печатками відділу кадрів підприємства, де працює позичальник. У довідці 2-ПДФО повинна бути основна інформація про платника податків, про його доходи, податкові відрахування.
Для власників материнського капіталу іпотечне кредитування проводиться на підставі основного пакету документів, а також за фактом надання сертифікату «Материнський капітал» і оригіналу довідки з Пенсійного фонду.
Для молодих сімей іпотека на земельну ділянку Россельхозбанка видається після надання сертифіката «Молода сім'я».
Де дізнатися код суб'єкта кредитної історії? Дивіться тут.
Особливості та етапи оформлення іпотеки на землю
Після того, як позичальник надав документи, банк зобов'язується протягом десяти робочих днів розглянути заявку.
За прийняття банком позитивного рішення про видачу кредиту, позичальник має право вибрати спосіб отримання позикових коштів.
- готівковий платіж;
- переклад на карту.
В ході оформлення документів по іпотечному кредитуванню запрошуються созаемщики.
Як співпозичальників можуть виступати особи, які перебувають або ж не перебувають в родинних зв'язках з позичальником. В обов'язковому порядку, повинна бути забезпечена присутність чоловіка або дружини позичальника.
Способи погашення іпотеки:
- будь-яке відділення Россельхозбанка;
- грошовий переказ «Поштою Росії»;
- переклад через банкомати;
- переклад через касу іншого російського банку;
- за місцем роботи через бухгалтерію.
У разі видачі іпотеки на покупку земельної ділянки банком не береться до заставу нерухоме майно позичальника.
Переваги іпотечного кредитування в Россельхозбанке
Отримуючи іпотеку в Россельхозбанке, позичальник отримує ряд переваг:
- можливість пільгових умов іпотечного кредитування для молодих сімей, для власників «Материнського капіталу»;
- швидкий розгляд заявки від клієнтів;
- можливість дострокового погашення іпотечного кредиту на вигідних умовах;
- самостійний вибір схеми погашення іпотечного кредиту.
Россельхозбанк - державний банк Росії, який вважається одним з найбільш стійких і надійних на сучасному ринку.