Россельхозбанк іпотека є повністю державною ініціативою. Отже, він підтримує всі відповідні програми, які означають пільгове іпотечне кредитування. Самих варіантів іпотеки безліч, кожен має свій набір взаємозв'язаних між собою умов. Згадане вище фінансова установа видає позики на будь-яку нерухомість (але в даній статті мається на увазі тільки житлова):
- покупка квартири на первинному або вторинному ринку;
- іпотека на покупку приватного будинку із земельною ділянкою або без;
- неповна оплата пайового будівництва;
- зведення приватного будинку;
- покупка ділянки землі з метою будівництва на ньому приватного будинку або без неї;
- придбання «заморожених» будівельних проектів на будь-якому етапі будівництва.
Важливі моменти щодо іпотечних позик в даному банку
- Іпотечну позику знаходиться в межах від 100 тис. Рублів до 20 млн рублів.
- На розмір позики впливають: термін іпотеки, процентна ставка, початковий внесок, тип житлової нерухомості, варіант іпотечної програми і навіть валюта.
- Від банку Россельхозбанк
іпотечний кредит дається в трьох валютах - рублі, долари і євро. - В рамках стандартної іпотеки позику не може бути більше 85% ринкової вартості житла, що купується.
- Фінансові кошти на нерухомість можуть бути отримані позичальником трьома способами: 1) вся сума полносью або великими частинами за короткий часовий проміжок, коли купується готова нерухомість; 2) рівномірними платежами-траншами, коли мова йде про будівництво; 3) нерівномірними платежами з плаваючим графіком згідно відкритої кредитної лінії (в міру звернення до банку) - теж будівництво.
ВАЖЛИВО! Клієнт має право вибору між типом платежів в гасіння кредиту - ануїтетний (фіксовані платежі) або диференційований (розмір платежів по мірі гасіння зменшується).
Особливості процентної ставки
Процентна ставка по іпотеці не без підстави вважається головною умовою. Адже саме вона визначає рівень переплати понад ринкову вартість житла. Россельхозбанк намагається підтримувати такий відсоток, щоб по вигідності не відставати від Ощадбанку. Відомо, що ставка по іпотеці в Россельхозбанке визначається розміром початкового внеску і терміном, на який береться кредит. Звичайно, є й інші фактори, що впливають на річні відсотки, але це дві основні детермінанти. Чим більше первинний внесок, тим нижче ставка. І навпаки. Тобто обернено пропорційна залежність. Чим довший термін кредитування, тим більше ставка. І чим швидше ви дізнаєтеся, як оформити іпотеку з коротким терміном від Россельхозбанка, з тим менше будуть річні відсотки. Тобто прямо пропорційна залежність. Россельхозбанк пропонує наступні умови по ставкам.
Ставка за річними відсотками
Потрібно знати ще кілька важливих моментів, які можуть збільшити або зменшити ставку.
зростання ставки
- На 3,5% при відмові позичальника оформити страхування свого здоров'я і життя.
- На 0,5%, якщо об'єкт нерухомості ще будується. Підвищення діє до моменту закінчення будівництва. Точно так же ставка зростає, поки позичальник не оформить іпотечне житло (або повне страхування).
зменшення ставки
Ставка знижується на один відсоток, якщо:
- клієнт має карту банку, на яку перераховується його зарплата. Тобто є учасником «зарплатного проекту». Ще простіше взяти іпотеку в Россельхозбанке тим людям, які працюють безпосередньо в цьому банку. Але ця умова не працює, якщо позичальник хоче взяти житловий кредит в доларах / євро;
- клієнт подав всі необхідні документи на іпотеку в Россельхозбанк раніше покладеного терміну;
- клієнт повинен в обов'язковому порядку застрахувати іпотеку (тільки земельні ділянки не підлягають обов'язковому страхуванню);
- клієнт в якості созаемщика привертає дружину / чоловіка або інша фізична особа (чи не родич). Таких співпозичальників може бути до 3 чоловік.
Особистість позичальника і необхідні документи
В цьому плані Банк Россельхозбанк мало чим відрізняється від більшості інших конкурентів, які дали вам документи на оформлення просять також і іншу документацію. Головний перелік документів описаний далі (ці пункти в основному відноситься до фізичних осіб). Вік клієнта повинен бути в діапазоні 21-65 років. Причому верхня вікова планка - це вік, на момент якого гіпотетична іпотека вже буде погашена, а не взята. Трудовий стаж клієнта за останні 5 років - мінімум 1 рік. А на останньому місці роботи - мінімум 6 місяців (копія трудової книжки, завірена роботодавцем). Окремо слід сказати, що особи, які мають город, ферму, поля та інше, можуть не підтверджувати свій стаж роботи, оскільки цей банк дотримується політики підтримки сільського господарства. Які документи потрібні, залежить ще й від того, який вид іпотечного кредитування позичальник вибере. Але в цілому це стандартний список:
- Оригінал паспорта і його повна копія.
- Заповнена анкета-заява (заповнити онлайн або при особистому відвідуванні банку).
- Довідка, що підтверджує рівень доходу (2-ПДФО або за формою банку).
- Чоловікам до 27 років - завірена копія військового квитка та оригінал.
- Окремий пакет документів для іпотеки, що характеризує житлову нерухомість (кадастровий і технічний паспорта, звіт фахівця оцінювача і т. Д.).
- Документ, який доводить право власності на житло, яке піде під заставу в банк в якості гаранта. Якщо це сама кредитна нерухомість, тоді документ повинен пред'явити продавець. Якщо позичальник вже володіє якоюсь житлоплощею, тоді папери про право власності пред'являє він.
- Страховий лист на майно, що купується.
- Інші документи, які банк може зажадати в індивідуальному порядку.
Прочитавши перелік, можна зрозуміти, що в якості гарантій повернення коштів РСХБ приймає в заставу:
- Нерухомість, купівля якої здійснюється в борг банку (найпоширеніший варіант).
- Нерухомість, якої позичальник уже володіє.
- Або банк задовольнять за допомогою фінансових гарантій співпозичальників / поручителів, якщо ті довели матеріальний статус.
Пільгові та особливі програми
Для молодої сім'ї дають житловий кредит в Россельхозбанке, де початковий внесок не може перевищувати 10%. Але для участі в програмі один з подружжя повинен бути молодше 35 років. У разі народження дитини материнський капітал можна використовувати для оплати початкового внеску. Більш того, після народження дитини банк готовий оформити трирічну відстрочку по виплатах (рефінансування). Таку ж відстрочку молода сім'я може отримати на період очікування, поки будується їхнє майбутнє житло, а поки вони повинні збирати всі документи для іпотеки.
Нарешті, Россельхозбанк пропонує оформити іпотеку на квартиру / будинок, але через іноземну валюту. На придбання житла установа готова надати до 600 тис. Доларів або до 500 тис. Євро на 25 років з первинним внеском 15% і десятипроцентній ставкою.
Особливості іпотеки на будівництво в Россельхозбанке
Як вже говорилося, багато сьогодні вважають за краще зводити власний, приватний будинок, а не купувати квартиру. Для того щоб в даній установі видали кредит на будівництво, необхідно дотримання всіх основних умов, які були перераховані вище. Добре, коли позичальник уже володіє ділянкою землі. Оскільки це зменшить і розмір іпотечного першого внеску Россельхозбанка, і стане додатковою гарантією банку про повернення виданих коштів. Якщо клієнт землі у власності не має, тоді доведеться брати кредит, що покриває і вартість ділянки, і будівництво будинку. Причому це дві абсолютно різні кредитні програми. При взятті іпотеки на будівництво в банку дотримується ряд додаткових вимог:
- Процентна ставка буде на піввідсотка вище обумовленої, поки не закінчиться будівництво і позичальникові не перейдуть права власності на об'єкт.
- Розмір такої іпотеки вираховується не тільки з оглядкою на фінансові можливості клієнта, а й на кошторисну вартість будівництва. Необхідна детальна, поетапна кошторис.
- Позика не видається разом. Відкривається кредитна лінія, яку клієнт використовує в міру просування будівництва.
- Якщо позичальник будує не сам, а залучаються будівельні фірми-підрядники, то вартість їх послуг враховується в кошторисі.
В цілому, банк не може видати суму, більшу 80% кошторисної вартості будівництва. - Мінімальний початковий внесок - 15%.
- Фінансові кошти позичальник отримує виключно в безготівковій формі, а погашення є в декількох варіантах.
Безсумнівно величезний плюс для мене - державний банк. Якраз зараз впритул підійшли до питання іпотеки, починаємо моніторити інформацію і прийшли до висновку, що вибір не так вже й великий, тому що комерційні банки не розглядаємо спочатку, хоча у них є більш вигідні пропозиції, але щось страшнувато. Адже цей вид позики передбачає довгострокові відносини. У Россельхозбанке досить вигідні умови, є над чим подумати. Дякую за статтю.
У нинішній час, та й не тільки, далеко не кожна сім'я може купити собі нову квартиру або побудувати будинок, а поліпшити житлові умови завжди є бажання і потужна мотивація. Купувати квартиру на вторинному ринку, образно кажучи це своєрідна лотерея, часто буває величезна кількість підводних каменів, проходячи через які, робиш висновки, що краще доплатити і придбати нове житло. Ось тут то і допомагає іпотечне кредитування, яке краще і безпечніше робити в державному банку.
Чи варто брати кредит?
Пройди тест і дізнайся!
Чи раціонально Ви використовуєте кредитні кошти?
ТОП-5 кращих статей
Якщо ще років 15-20.
Пільгові кредити малому бізнесу.
Банки пропонують широкий спектр.
Після завершення процесу реєстрації.
Бувають ситуації, коли гроші.
Зв'язок з редакцією сайту: [email protected]