Іпотека без первісного внеску в Россельхозбанке в 2019 році як взяти і оформити

Іпотека без первісного внеску в Россельхозбанке в 2017 році як взяти і оформити

Купівля житлової нерухомості справа дорога, але найсумніше, що після покупки квартири витрати не закінчуються, оскільки буде потрібно її ремонт і обстановка, а це значить - додаткові витрати. Саме з цієї причини, багатьох покупців житла, які вирішили стати клієнтами кредитної організації, цікавить іпотека без початкового внеску в Россельхозбанке, що відрізняється своїми вигідними умовами.

Чи не вкладаючи заощадження в сплату мінімум 10% від вартості квартири, можна дозволити собі хороший ремонт і обстановку, які зроблять чужу квартиру рідної і затишною.

Чи буває іпотека без початкових платежів

У пошуках вирішення питання про можливість отримання позитивного рішення кредитної організації по іпотеці без часткової оплати покупки, слід розуміти, що метою банку або споживчого кооперативу є отримання прибутку, тому подібні умови можливі, якщо:

заставою виступає нерухомість. вже наявна у власності, вартість якої перекриває платіж по іпотеці, включаючи відсотки;
істотно підвищена річна ставка кредитування та скорочено термін надання коштів позичальнику;
початковий внесок компенсується іншим способом. наприклад, материнським капіталом, сертифікатом або державною дотацією.

Взяти іпотеку без початкового внеску в Россельхозбанке можна саме на умовах останнього пункту переліку, а саме сплативши необхідну частину вартості житла, яка не може бути менше 10% від вартості, використовуючи сертифікат материнського капіталу.

Вимоги Россельхозбанка до позичальників

Перш, ніж йти в офіс банку на попередню співбесіду, слід переконається в наявності потрібних для цього якостей.

Нижня межа віку не може бути нижче 21 років. а, щоб визначити відповідність верхній межі, слід відняти від 65 років термін, на який планується взяти іпотеку, але не більше 30 років, і порівняти зі своїм поточним віком. Якщо позичальник старше, ніж показав розрахунок, то період кредитування слід скоротити для отримання величини перевищує поточний вік.

Кредитна лінія надається тільки зареєстрованим за місцем проживання громадянам Росії, офіційно працевлаштованим і які мають безперервний стаж, на момент звернення в банк, не менше півроку. а сумарний в інтервалі останньої п'ятирічки - більш календарного року, навіть в різних місцях і з розривами трудової діяльності. Дана вимога Россельхозбанка може бути пом'якшено, якщо потенційний боржник є учасником зарплатного проекту або вже брав кредит, повернув його і після цього пройшло не менше року.

При подібному поєднанні умов тривалість безперервного працевлаштування на момент звернення і сумарний стаж роботи протягом останніх п'яти років скорочується вдвічі, складаючи 3 і 6 місяців відповідно. Якщо клієнт пенсіонер, то вимога наявності сумарного стажу на нього не поширюється.

Умови іпотеки від Россельхозбанка

Кредитна організація зацікавлена в максимальному охопленні клієнтів, тому пропоновані умови в змозі задовольнити будь-кого.

доступна нерухомість

Оформити іпотеку без початкового внеску в Россельхозбанке можна для покупки наступної житлової нерухомості:

квартири в уже облаштованому будинку або тільки зданому після будівництва;
приміщення нежитлового типу, в яких не можна прописатися, але можна проживати або просто апартаменти;
будинки житлового типу разом із землею, на якій вони побудовані і прилеглою територією або таунхауси;
недобудовану нерухомість разом з наділом землі, в тому числі орендованим, для завершення зведення будинку і подальшого проживання в ньому;
ділянки землі, а також їх оренду, для зведення житлової споруди або без такої мети;
для будівництва будинку на власному або взятому в оренду ділянці землі.

фінансові тонкощі

Щоб іпотечний кредит в Россельхозбанке дійсно не мав початкового внеску буде потрібно надати сертифікат на материнський капітал і довідку, отриману в місцевому пенсійному фонді щодо залишку коштів і завірену печаткою територіального відділення ПФ РФ. Причому вартість житла повинна бути кратна сумі коштів на рахунку материнського капіталу, а саме:

Придбати квартиру або побудувати будинок можна буде на суму, що перевищує сімейний капітал не більше, ніж в 10 разів.
Вартість житлової нерухомості в новобудові не повинна перевищувати п'ятикратно збільшеною суми залишку материнського капіталу на рахунку ПФ РФ.

Процентні ставки

Мінімальна процентна ставка Россельхозбанка при іпотеці становить 13,0% і при цьому має виконуватися поєднання наступних чинників:

термін кредитування не більше 5 років;
початковий внесок більше 50%;
основний і солідарний позичальники безперервно страхують своє життя весь період кредитування;
об'єкт іпотеки не знаходиться в стадії будівництва;
надано весь комплект документів;
позичальник є учасником зарплатного проекту або має чисте кредитне минуле в даному та інших банках.

Однак варто усвідомлювати, що оплатити материнським капіталом понад 30% вартості квартири не вийде і розплатитися швидше, ніж за 15 років теж, та й отримувати зарплату в Россельхозбанке не завжди можливо, особливо, коли роботодавець змушує співпрацювати з іншою фінансовою установою. В силу перерахованих причин реальнішою буде ставка в 15,5%.

Якщо ж розглянути максимальний термін іпотеки в 30 років, початковий внесок до 30% і невиконання жодного з інших пунктів, перерахованих вище, то винагорода кредитної організації складе - 19,5%.

сума кредитування

Встановлені банком обмеження суми іпотеки дозволяють позичальникові отримати від 100 тисяч до 20 мільйонів рублів. але пам'ятаючи про те, що розглядається кредит без початкового внеску в силу використання материнського капіталу, максимум буде обмежений приблизно 4 млн. рублів. Таку суму можна отримати, пред'явивши сертифікат сімейного капіталу на 2-х дітей і вибравши квартиру на вторинному ринку житла.

Інші умови

Квартира, що купується за рахунок коштів кредитної організації, підлягає іпотеці, тобто застави в якості забезпечення повернення кредитору його коштів протягом всього періоду дії договору між сторонами.

Щоб захистити заставу від зниження вартості, кредитор зобов'язує позичальника виконати обов'язкове страхування майна від усіх можливих видів збитку. а для запобігання втрат від втрати або обмеження дієздатності платника, передбачається страхування життя. Остання умова не є обов'язковим, але при невиконанні основних або солідарним позичальником спричиняє підвищення процентної ставки на 0,5% в рік.

Созаємщиков може бути кілька, але не більше трьох, причому один з них зобов'язаний бути чоловіком або дружиною, якщо покупка житла має на увазі спільні майнові права, а інші можуть і не бути близькими родичами.

При стандартному сценарії і повне задоволення вимог кредитної організації, термін розгляду заявки не перевищує 5 робочих днів, але може бути збільшений на розсуд банку. У разі схвалення заявки на іпотеку, воно буде дійсно протягом наступних трьох місяців, протягом яких має бути знайти квартиру і підготувати все необхідне для оформлення угоди.

Потрібних пакет документів

Для прийняття заявки на іпотеку без початкового внеску буде потрібно надати стандартні документи, в тому числі:

Заявку на кредит за формою Россельхозбанка, на 13 аркушах, де має бути вказати значущі відомості про основне і солідарному позичальника (-ках) і поручителя (-лях) і дати згоду на обробку персональних даних.
Особистий паспорт громадянина РФ або його замінює.
Військовий квиток або посвідчення про приписку до військового комісаріату, для осіб чоловічої статі не досягли віку в 27 років.
Свідоцтва про укладення офіційного шлюбу і народження дитини / дітей.
Довідку про доходи з місця роботи за формою 2-ПДФО або декларацію з податкової для підприємців.
Довідку відділу кадрів про працевлаштування або виписку з трудової книжки.
Документи на нерухомість, що купується.

Документи на об'єкт застави

Видаючи кредит в обмін на заставу майна, банк хоче мати гарантії, що при його відчуженні не виникне проблем і вимагає всіх можливих тому підтвердження, при цьому склад пакета залежить від характеру покупки.

Для покупки квартири, ділянки землі або будинку житлового призначення разом з земельним наділом потрібно зібрати:

свідоцтво про реєстрацію права власності;
основоположний документ виникнення права у поточного власника, а саме: договір купівлі / продажу, дарча чи заповіт;
виписку з ЕГРП, не старше 1 місяця до моменту подачі заявки;
звіт оцінювача, обраного кредитною організацією і діє протягом півроку після складання;
виписку з будинкової книги, дійсну протягом наступних 30 днів після оформлення;
нотаріальна згода чоловік / дружини, якщо вони не є созаемщиком і не претендують на право володіння;
кадастровий і / або технічний паспорт, який може замінити виписка з паспорта будівлі з поверховим планом і експлікацією.

Отримуючи кредит під частку в споруджуваної житлової нерухомості, необхідно надати:

документи, що підтверджують права забудовника на зведення будівлі;
обгрунтування права власності або оренди на землю під будівництво;
документальне підставу виникнення права на землю або оренду у вигляді договору або іншої форми правонаступництва;
зроблену не більше місяця назад, виписку з ЕГРП;
проектну декларацію споруджуваного об'єкта;
проект договору участі в пайовому будівництві;
нотаріально оформлена згода чоловіка або дружини, якщо вони не є солідарними позичальниками.

Вирішивши побудувати будинок на наявному у володінні ділянці землі необхідно підготувати і передати в кредитну організацію:

Узагальнюючи сказане, можна зробити висновок про те, що іпотека без початкового внеску в Россельхозбанке існує, але тільки для тих сімей, у яких є діти, а їх число безпосередньо визначає максимальну вартість доступною квартири.

Така залежність зумовлена використанням сертифіката на сімейний капітал в якості початкового внеску і його частка визначається, як 10% і 20% від вартості квартири для вторинного і первинного ринку житлової нерухомості відповідно.

Маючи двох дітей, можна дозволити собі покупку житла, вартість якого трохи перевищує 4 млн. Рублів, що потребують неабиякої доходу, так як, наприклад, при графіку погашення розрахованому на 15 років, щомісячний ануїтетний платіж складе близько 36 тис. Рублів, при всіх можливих поблажках і річною ставкою 15,5%. Суми кредиту досить для покупки 3-кімнатної квартири в невеликому місті або «одинички» в регіональному центрі, а платіж майже досягає середньомісячної зарплати по Росії, тому кожен повинен приймати рішення виходячи зі своїх можливостей і потреб.