І як тільки банки та інші кредитні організації не стараються і ні ухіщряются, здійснюючи всілякі перевірки потенційних позичальників. Оцінюють щомісячні доходи, стаж, місце трудової діяльності людини, його вік, сумлінність, чесність, акуратність при погашенні позик, узятих у інших позикодавців і багато чого ще. Всі ці зусилля спрямовані на досягнення однієї мети - звести ризик неповернення коштів до мінімуму, а в ідеалі - повністю виключити його. Однак навіть багаторівневі перевірки не дають бажаний для банкірів результат.
Саме найменування «проблемну позику» з'явилося зовсім не випадково, як можна подумати, вперше почувши цей вислів. Неповернення коштів для банку дійсно обертається проблемою і «головним болем». Кредитні організації починають втрачати прибуток. Їм доводиться вилучати грошові ресурси з резервної частини, щоб розраховуватися з вкладниками або здійснювати інші операції. З'являється необхідність оплачувати діяльність людей, які активно і цілеспрямовано працюють з боржниками. Нести додаткові витрати, пов'язані, наприклад, з вилученням та подальшою реалізацією майна боржника, судовими перипетіями і т.д. А в ряді випадків, що утворюються збитки, просто неможливо відшкодувати. Щоб зрозуміти масштаб проблеми, наведемо цифри. У найнадійнішою банківської організації на частку проблемних позик припадає близько 5,0-8,0% від їх загального числа. А в середньостатистичної організації - вже близько 25,0% -37,0%.
Практичні спостереження дозволяють стверджувати, що фінансисти починають працювати по проблемних позиках негайно, тобто безпосередньо після їх появи
Після закінчення дев'яноста днів, якщо вжиті банком зусилля не привели до позитивних зрушень, тобто клієнт так і не зробив жодного платежу, не хоче йти на переговори і спільний пошук рішення з ситуації, що склалася, наприклад, шляхом реструктуризації боргу або висуває абсолютно неприйнятні для банку умови, кредитори можуть передати (продати) позику третім особам. Відзначимо, що колекторські агентства задіюються банками, як правило, в самих крайніх випадках. Наприклад, клієнт пропав, не реагує ніяк на періодичні дзвінки, відправлені з проханням почати погашати борги листи, або просто ухиляється від сплати.
У разі залучення третіх осіб банк може діяти за однією з двох схем. Або колектори займаються стягненням проблемного кредиту за відповідну винагороду. Як правило, воно визначається у відсотках від поверненню суми. Або борг повністю продається, і всі права переходять від банку до нового кредитора - колекторському агентству. Зрозуміло, про ці маніпуляції банк повинен сповістити клієнта належним чином, під розпис.
У будь-якому випадку борг доведеться віддавати. Тому не варто посилювати ситуацію і ускладнювати собі життя. Набагато ефективніше відразу піти на контакт з банком і спробувати разом прийти до взаємовигідного рішення, яке влаштовує як клієнта, так і кредитора. Це дозволить не тільки уникнути ще більших витрат, але і зберегти своє здоров'я.