І. Ігнатьєв
Фото: Секрет Фірми
Держава хоче чітко контролювати всі фінансові потік, і банки змушені поступово посилювати контроль за бізнесом. Уже в процесі відкриття рахунку вам можуть відмовити в його наданні, а під час обслуговування операції по рахунку можуть бути заблоковані на законних підставах у разі, якщо банк визнає їх підозрілими. Як же з самого початку налагодити комфортні робочі відносини з банком, не дивлячись на зростаючий рівень контролю і обсяг запитуваних документів?
Правильний банк уникає зайвих формальностей, бере рутину на себе, вникає в особливості вашого бізнесу і пропонує реалістичні рішення, які дозволять «вбити двох зайців»: бізнесу дадуть можливість працювати і заробляти, а банку - убезпечити своїх клієнтів від наслідків претензій ЦБ .Прежде ніж зав'язувати довгострокові відносини, вивчіть підхід банку. Але це не означає, що банк - ще один наглядовий орган. Зараз банки змушені більш уважно контролювати своїх клієнтів - цей обов'язок на них поклав ЦБ.
З'ясуйте, наскільки банк бюрократизований
Є стандартний список документів, які потрібні для відкриття рахунку - вони перераховані в п. 4.1 інструкції Банку Росії 153-І. Для вас це буде своєрідним індикатором рівня його бюрократизованість. Якщо банк вимагає багато додаткових паперів, значить, він відноситься до клієнтів з надмірним формалізмом.
За списком необхідних документів можна зрозуміти, як банк відноситься до клієнтів. Але банк може додати в список кілька пунктів на свій розсуд, наприклад, деякі додатково запрошують договір оренди, письмові відгуки контрагентів про ділову репутацію, різні довідки.
Багато хто вимагає, щоб виписку підготував клієнт - йому для цього потрібно двічі з'їздити до інспекції, заплатити держмито і почекати від 1 до 5 днів, або заплатити посереднику. На таких прикладах видно, як банк ставиться до своїх клієнтів.
Правильні банки намагаються взяти паперову роботу на себе. Але деякі банки запитують її в податковій через спеціальний онлайн-сервіс. Так, в стандартному списку документів є виписка з ЕГРЮЛ / ЕГРІП.
Одне з нововведень Центробанку (ЦБ) - вимога підтверджувати фінансове становище клієнта при відкритті рахунку. Якщо компанія працює довше і вже встигла здати бухгалтерську звітність, то як підтверджуючий документ підійдуть бухгалтерський баланс або податкова декларація.Еслі компанія нова (не старше трьох місяців), то на неї це правило не поширюється.
Але якщо три місяці з моменту реєстрації вже пройшло, а звітність в податкову ще не здавалася, доведеться отримувати в податковій довідку про сплату податків і зборів. Щоб уникнути затримки у відкритті рахунку, заздалегідь подбайте про документах, які підтвердять фінансове становище фірми.Здесь навіть правильні банки не зможуть полегшити вашу долю, так як онлайн-доступів для отримання такої довідки податкова не надає. Доведеться з'їздити до податкової і почекати 5 днів поки готується довідка.
Відправляйтеся на співбесіду особисто або надішліть реального керівника
Номінальний директор з цим не впорається. Ви навіть розповісте більше, ніж потрібно - так завжди буває, якщо бізнесмен пишається своїм делом.Подготовіться до такого співбесіди неможливо, але якщо ви власник реального бізнесу, то легко його пройдете. Для цього вас попросять заповнити багатосторінкову анкету або розпитають усно. Але ще є неформальна - банк постарається зрозуміти, що ваш бізнес існує не тільки на папері і діє за зрозумілими правилами.
Якщо з документами все в порядку, ви швидко пройдете формальну частину.
Ще буває, що приходить гендиректор, який тільки недавно вступив на посаду і не в усьому розібрався. Він не може відповісти на всі питання, і в результаті все одно доводиться кликати засновника.
До нас іноді приходять номінальні власники і не можуть відповісти навіть на питання про розмір виручки - після такої співбесіди ми не можемо відкрити для фірми рахунок.
Намагайтеся використовувати безготівковий розрахунок
Наприклад, якщо вам потрібно отримати готівкою 5 млн рублів. ви заплатите приблизно 0,2% за їх перевезення і 1% за видачу. І це мінімум, так як багато банків для великих сум встановлюють загороджувальні таріфи.К того ж, він допомагає бізнесменові заощадити на інкасації та банківської комісії за видачу готівки. У підсумку, ця операція обійдеться вам в 60 000 рублів комісії.
Якщо ви знімаєте з рахунку готівку, банку важко відстежити, на що ви їх витрачаєте. Тому банк уважно вивчає такі операції: запрошувати виписки з касових рахунків та інші документи. З безготівковим розрахунком все набагато простіше - операції на очах у банку.
Всі залишилися в виігрише.Среді наших клієнтів був автоломбард: видавав готівку під заставу автомобіля. Ці операції змушували нас ставити додаткові питання. Тому банк перестав робити запити по кожній угоді, а бізнес заощадив на комісії. Після консультації у нашого співробітника бізнесмен перейшов на безготівковий розрахунок: став переводити позики на карти та рахунки клієнтів.
Порахуйте, чи потрібен вам зарплатний проект
До того ж на це йдуть десятки робочих годин - поки кожен співробітник підійде до віконця, назве ПІБ, касир перевірить документи, знайде в списку потрібне прізвище, подивиться суму, відлічить.
Видавати зарплату готівкою дорого: треба заплатити банку за виведення грошей, оплатити інкасацію та праця касира. Якщо у компанії офіси в різних містах, завдання ускладниться.