Довгостроковий діловий успіх компанії у великій мірі залежить від здатності підприємця будувати взаємовигідні відносини з банками.
Банки є основним джерелом капіталу для зростаючого бізнесу, і їх готовність позичити підприємця грошима є абсолютно необхідною для досягнення ділового успіху і цілей вашого бізнесу.
Банківська система по всьому світу функціонує на основі певних базових принципів, які залишаються незмінними протягом багатьох років. Всі успішні підприємці працюють в партнерстві з банками, що дозволяє їм звертатися за додатковими фінансовими ресурсами для розширення і зростання бізнесу.
Важливо розуміти, що банки грають найважливішу роль в сучасному суспільстві. Вони є фінансовими посередниками між вкладниками і позичальниками, позичаючи гроші під більш низький відсоток і видаючи кредити під більш високий відсоток. Різниця між цими відсотками - це прибуток банку.
Банки і банкіри займаються бізнесом і прагнуть вдало давати кредити (вдалий кредит - той, який відшкодовується своєчасно і в повному обсязі).
Банки не люблять ризикувати грошима вкладників, тому вони займаються бізнесом, уникаючи ризикованих угод, за допомогою видачі вдалих кредитів.
Банк приймає рішення про видачу кредиту підприємцю на підставі відповідей на п'ять ключових питань:
- Забезпечення. Якими засобами і майном ви володієте для покриття суми кредиту?
- Готівкові гроші. Скільки у вас є готівки зараз і скільки буде в майбутньому?
- Кредит. Яка ваша кредитна історія? Ви вже позичали гроші у банку і повертали їх в строк?
- Відданість бізнесу. Скільки власних грошей ви інвестували в ваш бізнес?
- Особистість підприємця. Яка ваша біографія і репутація, особливо в частині вашої чесності і обов'язковості?
Якщо банк не впевнений, або не задоволений вашою відповіддю на ці питання, швидше за все вам відмовлять у видачі кредиту.
Банк обов'язково попросить надати звіт про прибутковість компанії, перш ніж видати кредит на розвиток бізнесу. Ви повинні надати також історію дохідних ділових операцій не менше ніж за два роки. Банки не видають кредити новим компаніям, які тільки починають свою діяльність.
Банк зажадає, щоб кожен рубль наданого кредиту був забезпечений 3 - 5 рублями майна компанії. Банк видає кредити тільки тим компаніям, які приносять прибуток.
Будьте готові до того, що вам доведеться звернутися в кілька банків, перш ніж ви знайдете банк, який буде готовий видати кредит вашої компанії на відповідних вам умовах.
Попросіть ваших друзів і партнерів порекомендувати вам хороший банк і організуйте зустріч з його представником. Надайте банку пакет документів, повідомте, що зацікавлені у відкритті рахунку і отримання позики на розвиток бізнесу. Попросіть ради, як вам діяти в цьому напрямку.
Позика грошей у банку - це серйозний крок, до якого ви повинні підготуватися.
- Підготуйте повний і детальний бізнес-план з опорними документами.
- Підготуйте особистий фінансовий звіт, який підтверджує вашу власність і зобов'язання.
- Всі суми, зазначені в бізнес-плані і фінансовому звіті повинні бути підтверджені документально.
Будьте готові відповісти на ключові питання, які зададуть вам в банку:
- Яка сума вам потрібна?
- Куди конкретно ви вкладете цю суму?
- Як ви плануєте виплачувати кредит?
- Яким чином ви плануєте створити потік грошових коштів для погашення кредиту?
- Коли ви плануєте погасити кредит?
- Яким ще майном і джерелами готівкових коштів, крім вашого бізнесу, ви маєте в своєму розпорядженні?
- Коли вам потрібні ці гроші?
Чим повніше і грамотніше ви складете пропозицію по позиці для банку, тим вище ймовірність, що ви отримаєте кредит.
Як тільки ви знайшли потрібний комерційний банк, з яким збираєтеся будувати довгострокові відносини, і отримали кредит, у вас з'являться додаткові обов'язки:
- Регулярно спілкуйтеся з представником банку.
- Регулярно надавайте банку звіти про продажі і прибутковості компанії.
- Рекомендуйте банк, з яким ви працюєте, іншим бізнесменам.
Будьте готові до того, що при виникненні проблем з прибутковістю і потоком грошових коштів, потрібно буде приймати правильні рішення:
- Якщо у вашій компанії виникли будь-які проблеми, негайно зв'яжіться з представником банку і повідомте йому про те, що трапилося, поясніть суть проблеми і план її рішення.
- Якщо ви не можете виплачувати весь кредит, організуйте виплату «сталого відсотка» (він виплачується в кінці терміну), до тих пір, поки положення вашої компанії не покращиться.
- Робіть все, що в ваших силах, щоб банк не засумнівався в надійності вашої компанії і не втратив до вас довіри.
Пам'ятайте, що справжньою перевіркою характеру в житті і в бізнесі є саме трапилися неприємності.
Якщо ваша компанія тільки починає працювати з банком, від вас будуть потрібні особисті гарантії і високий рівень забезпечення, перш ніж банк видасть вам кредит. Чим довше буде ваша співпраця з банком, тим більше вам довірятиме банк і тим легше вам буде отримати черговий кредит на розвиток вашого бізнесу
З повагою, Юлія Марзан