Всі характеристики страхування, гарантії, обов'язки компанії регламентуються договором, правилами страхування, які затверджені страховою компанією. Тому при укладанні угоди велику увагу потрібно приділити часу, відведеного на вивчення цих документів.
Що повинно бути в договорі страхування?
Можна не вивчати вимоги закону до форми та змісту договору страхування. Важливо зрозуміти, як з документів, наданих для ознайомлення, скласти «портрет» тієї послуги, яка купується. Зазвичай договір страхування містить 2 елемента: поліс і умови страхування. Поліс заповнює агент при укладанні договору. Він містить дані про власника об'єкта страхування, про об'єкт, страхову суму, застраховані ризики, франшизи і ін. Ця частина договору повинна перевірятися на правильність заповнення своїх даних. 2-у частину договору, тобто умови страхування, потрібно вивчати дуже уважно, детально.
Тут, в першу чергу, слід прочитати такі розділи, як права, обов'язки сторін, порядок дії клієнта під час страхової події, перелік документів, необхідних для надання в СК, порядок визначення розмірів шкоди, проведення виплати страховки, виключення в страхові події, підстави для відмови у страховій виплаті. Якщо цих розділів Ви в договорі не знайдете, то страхова компанія керується своїми правилами страхування. Цей документ повинен бути також доступний Вам в будь-який час співпраці з СК.
Коли страховику задають питання про те, «на що слід звернути пильну увагу в договорі страхування?», Вони відповідають, що «На все!». Купуючи страховку, необхідно пам'ятати: в договорі не буває пунктів мало або взагалі не важливих. Велика частина непорозумінь під час виплати страхового відшкодування з'являється через те, що договір був вивчений неуважно.
Щоб стати клієнтом страхової компанії, потрібно оцінити ряд умов:
- Як і хто буде розраховувати розміри збитку, яким способом може бути виплачено відшкодування. Наприклад, вартість відновлення майна можна визначити по калькуляції підприємства, що виконує ремонт, за власними розрахунками страхової компанії або за висновком експерта. Що стосується терміну, то страхова компанія повинна прописати їх окремо по кожному етапу: розгляд документів, визначення розмірів шкоди, рішення про виплату / відмову, узгодження одержувача страхової виплати з банком-кредитором, проведення виплати. Читаючи про зобов'язання, що мають відношення до термінів, потрібно звертати увагу на точку початку відліку. Це може бути день, коли подається заява, або день, коли надається останній документ.
- «Дії під час настання страхового випадку, список документів, які потрібно надати» - цього розділу слід також приділити пильну увагу. Дотримання необхідних дій буде надалі запорукою благополучного і швидкого врегулювання страхового випадку. У деяких компаніях можна пред'являти вимоги до відшкодування невеликих збитків, не маючи документального підтвердження. Це дає клієнтові більше свободи.
- Як широкі можливості отримання страхового відшкодування, можна визначити при огляді переліку винятків з різних страхових випадків, причин для відмови в їх виплаті.