Що повинен знати вкладник про дострокове розірвання банківського вкладу? В останні роки росіяни активно несуть гроші в банки, а строкові вклади стали найпопулярнішим способом збереження коштів і отримання додаткового доходу. Однак ніхто не застрахований від непередбачених ситуацій. Гроші можуть знадобитися в будь-який момент, і тоді виникає необхідність примусово зупинити підписана угода.
Сьогодні в статті ми розглянемо:
• процедуру розірвання договору за вкладом;
• як правильно вибрати строковий вклад, щоб не втратити прибуток при достроковому вилученні коштів;
• що робити якщо банк відмовляється повертати депозит.
Увага на договір
Термін вкладу, як і інші умови розміщення депозиту, вказані в договорі, який укладається при розміщенні грошей в банку. У Цивільному кодексі вказано, що банк зобов'язаний повернути кошти вкладнику на першу вимогу. Банк має право зменшити процентну ставку при достроковому розірванні договору, однак основна сума вкладу повертається клієнтові в повному обсязі. Кредитна організація не має права стягувати штрафи за передчасне вилучення коштів з депозитного рахунку.
Умови розірвання також описуються в договорі вкладу. З ними необхідно ознайомитися перед оформленням депозиту.
Багато банків пропонують спеціальні процентні ставки, що діють при необхідності передчасного вилучення коштів
Якщо є ймовірність того, що вам доведеться раніше терміну забрати гроші, то зверніть особливу увагу на умови, що стосуються цього питання. На даний момент кредитні організації намагаються привернути клієнтів різними способами, в тому числі і високими відсотками при вилученні грошей до закінчення терміну.
Кожен вкладник повинен визначити для себе, які пункти договору є найважливішими. розмір процентної ставки, умови розірвання, можливість поповнення рахунку або зняття частини коштів. У деяких банках при достроковому вилученні коштів діє фактична ставка депозиту, іноді 2/3 від неї або ж проценти перераховуються за ставкою «До запитання».
Максимальна процентна ставка зазвичай діє для вкладів, які розміщуються на тривалий термін з виплатою відсотків після закінчення дії договору. Депозити з можливістю поповнення і зняття коштів, а також з пільговими умовами дострокового розірвання полягають не на таких вигідних умовах, проте в цьому випадку ви застраховані від непередбачених ситуацій.
Часто розмір процентної ставки залежить від терміну фактичного знаходження депозиту в банку. Чим довше гроші знаходилися на рахунку до розриву договору, тим вище буде ставка при перерахунку відсотків в разі закриття вкладу. Якщо кошти зберігалися в банку менше половини терміну, то при достроковому розірванні діє ставка «До запитання», а потім вона поступово збільшується в залежності від терміну знаходження вкладу в банку.
Діючі умови договору банк не має права змінювати в односторонньому порядку. Тому вони часто роблять в них посилання на свої тарифи, правила і порядки по обслуговуванню фізичних осіб. У багатьох випадках при достроковому вилученні коштів банки вводять приховані комісії. Наприклад, за переказ грошей на поточний рахунок і зняття готівки вкладник сплачує комісію.
У багатьох випадках при достроковому вилученні коштів банки вводять приховані комісії
У разі якщо ваш депозитний договір обумовлює, що банк може змінювати умови в односторонньому порядку, необхідно звертати увагу на пункти, які піддаються змінам. Кредитні організації зобов'язані заздалегідь попереджати про них.
У багатьох випадках забрати вклад з банку можна, повідомивши про своє бажання співробітнику відділення. Однак якщо на усне прохання реакції не послідувало, то розірвання договору банківського вкладу відбувається в будь-який час за письмовою заявою клієнта. Заява може бути написано у вільній формі, але в ньому повинна бути вказана вся основна інформація. Зразок документа можна попросити в банку або знайти в Інтернеті.
Співробітник банку, який приймає вашу заяву, повинен поставити на своїй копії дату прийому і свій підпис. Друга копія, завірена працівником банку, залишається у вкладника. Якщо менеджер відмовляється підписувати заяву, то треба відправити документ в банк рекомендованим листом з повідомленням про отримання. Такі документи реєструються в обов'язковому порядку.
Дострокове розірвання договору не має на увазі миттєве повернення коштів клієнту. У відділенні можуть аргументувати відмову у видачі грошей тим, що в касі немає потрібної суми. Тому бажано попередньо зателефонувати в банк і повідомити про своє бажання забрати гроші, щоб в момент розірвання депозиту в касі була необхідна сума.
У документі зазвичай прописується термін після подачі заяви, протягом якого клієнт може забрати гроші. Якщо банк не обумовлює цей момент, то в статті 859 Цивільного кодексу РФ зазначено, що кредитна організація зобов'язана повернути кошти з депозиту протягом семи днів після отримання заяви на розірвання договору про внесок. Спосіб повернення грошей вказує клієнт. Це може бути перерахування на поточний рахунок фізичної особи або повернення готівки.
Кредитна організація зобов'язана повернути кошти з депозиту протягом семи днів після отримання заяви на розірвання договору про внесок
Якщо банк не повертає вклад
Якщо після письмового звернення кредитна організація не повертає гроші клієнту, необхідно звернутися в Центральний банк РФ, який є регулюючим органом. Разом із заявою про відмову банку повернути депозит подається копії заяви про повернення вкладу та повідомлення про вручення документа.
Відмова банку повернути кошти є порушенням ваших прав і регулюється Цивільним кодексом РФ, відповідно до статті 11 якого захист громадян здійснює суд загальної юрисдикції. Це означає, що вкладник може звернутися в районний суд за місцем знаходження банку з позовною заявою про стягнення з кредитної організації невиплаченої суми вкладу і нарахованих відсотків. Позов до суду подається одночасно із зверненням до Центрального банку.
Звернення до суду можливо тільки після того, як банк дав офіційну відмову на заяву вкладника про примусове закриття депозиту або проігнорував його, але у клієнта залишилися документи, що підтверджують звернення в кредитну організацію.
Найчастіше дострокове розірвання договору за вкладом проходить без проблем і проводиться в момент звернення клієнта із заявою в банк. Вкладник може втратити відсотки за розміщення вкладу, проте основну суму, яка була передана на зберігання, він зобов'язаний отримати повністю. Для того щоб отримати прибуток за час перебування грошей в кредитній організації, фахівці рекомендують заздалегідь обміркувати всі непередбачені ситуації і вибрати депозити з пільговими умовами дострокового розірвання. На даний момент на ринку представлено досить цікавих пропозицій, які дозволяють не втрачати відсотки при достроковому вилученні грошей з рахунку.
Читайте по темі